“疫情已经缓解，各地正在推进复工复产，我们的办公空间也逐渐活跃起来了。”周先生是一家共享办公平台创始人，在经历疫情考验后，随着银行多种纾困措施到位，他对未来业务发展充满信心。

然而，广州的小微企业主姚女士就没有这么幸运。其所在公司因负债重、贷款有逾期记录等因素，目前无法通过银行授信审批，不能进行融资。

截至今年4月末，全国小微企业贷款余额已达53.54万亿元。中国证券报记者日前调研发现，纾困政策成为“及时雨”，但仍有部分小微企业难以“解渴”，主要问题在于银企对接存在梗阻，信贷供需不匹配。在企业端，疫情因素放大了缺抵押、少担保等“先天不足”，部分小微企业难以达到银行支持条件;在银行端，虽然全行业竞速小微贷款投放，但符合条件的小微企业不多。

信贷“及时雨”助企纾困

周先生运营的办公空间遍布北京、上海、深圳等一线城市，主要为小微企业、工作室等提供办公场所。本轮疫情多点散发，企业经历了巨大考验。

“最困难的时候，我们甚至需要借钱给员工发工资。”周先生介绍，疫情影响下，一方面因租户停租、拖欠房租等因素，租金收入锐减;另一方面，企业自身的租房成本和物业费等相关费用还要照常缴纳。

一些银行近期主推的普惠金融业务和专属贷款产品让周先生看到了曙光。“工行、招行、中信银行都为我们办理了无还本续贷，资金流没有切断，极大程度缓解了我们的还款和经营压力。”

除了做好受疫情影响行业企业的接续融资安排外，多家银行还积极创新产品和服务，化解小微企业融资之难和手续之繁。

湖州某家居外贸公司生产的塑料家居用品订单不断，该公司总经理方先生告诉中国证券报记者，产品海外销售情况向好，但受全球疫情影响，部分海外订单应收账款账期延长，资金回款出现一定问题。

在了解到公司需求后，中行湖州分行创新疫情专属产品，通过出口信用证福费廷业务，无追索权买断部分应收账款，截至5月末累计为该公司办理了超300万美元的国际福费廷业务，加快出口销售资金回笼，加速资金周转。

随着疫情防控形势逐步明朗，企业融资需求正在恢复。中国人民银行日前发布的金融数据印证了这一点：5月份人民币贷款增加1.89万亿元，同比多增3920亿元。

对于信贷超预期回升，天风证券首席固收分析师孙彬彬认为，5月稳经济政策明显发力，复工复产、保产业链供应链、保供稳价、弱势群体纾困等政策形成合力，加上疫情有所缓解，经济企稳运行迹象增多，信贷需求随之出现一定程度回暖。

在近期出台的系列稳增长政策中，“加大信贷投放力度”被频频提及。从总量来看，监管部门对不同银行的小微企业信贷增长已有要求：国有大型银行要确保全年新增普惠型小微企业贷款1.6万亿元。股份制银行要在完成现有信贷计划的基础上，对具备条件的地方进一步增加投放。地方法人银行要用好用足普惠小微贷款支持工具、支小再贷款等政策，进一步做大普惠型小微企业贷款增量。

此外，为减轻小微企业经营压力，银行还通过多种举措加大合理让利力度，切实降低小微企业综合融资成本。中国人民银行国际司负责人周宇介绍，今年1-4月，企业贷款利率是4.39%，比去年全年的水平降了0.22个百分点。“这也是人民银行有统计记录以来的利率低位水平，企业融资贵的问题持续得到缓解。”

部分小微企业仍难“解渴”

尽管当前银行资金储备普遍较为充足，但中国证券报记者调研发现，银企对接梗阻导致部分小微企业仍难“解渴”。疫情之下，部分小微企业经营前景不确定性高、缺乏有效担保等先天不足更加凸显，在获得融资过程中困难重重。有需求的企业贷不到钱，银行有钱放不出去，信贷供需不匹配是助企纾困过程中亟需解决的问题。

“受近期疫情影响，我们运营资金链断裂，有一笔90多万元的小微贷款在今年5月产生了逾期，目前没有银行能贷款给我们。”广州地区某机械科技有限公司负责人姚女士向中国证券报记者反映。

针对姚女士面临的困难，接受咨询的几家银行均表示，由于其房产已经抵押，且负债较重，再加上当前贷款有逾期，无法满足银行贷款的申请条件。虽然其贷款行考虑到近期疫情反复对企业经营造成影响，已采取了部分纾困措施，但对姚女士来说，依然难解燃眉之急。

同样因不满足银行条件而无法贷款的还有北京某小型医疗设备经销商郭先生，他表示：“我名下有一套全款房产，按理说是可以向银行抵押的，但是由于这套房产位于京郊区域，该区域的房产不在一些银行的白名单之中，我还是贷不出款来。”

针对这一问题，中国证券报记者咨询某股份银行相关部门负责人了解到，银行对押品的限制是为了规避一部分资产风险，“郭先生的企业连续两年都处于亏损状态，因此，我们对押品的要求还是会相对高一些”。

此外，对于部分没有房产可抵押的小微企业主，银行贷款变得更加困难。在福州的何先生经营餐饮生意，受疫情冲击较大。他向中国证券报记者表示：“我们咨询了很多家银行，实际情况是面向我们这类企业的信用贷款还没有落地，而且我的住房也在按揭中，很难有满足银