“公里数一年没超3万，没注册过顺风车，去年提车时在4S店买的保险花了4200元，以为一年没出险今年能便宜一点。结果问了一圈，要么不给电车投保，要么续保原保险公司，保费比去年贵两千多元。”河北一位理想品牌新能源车主颇感无奈。

购车时享受了实惠的新能源车主，却在今年车险续保环节遭遇烦恼。未出险保费不降反涨，出过险无法出单、核保失败被“拒保”，成为全国多地、多种车型新能源车主共同的“槽点”。

同时，中国证券报记者从保险行业内部了解到，险企承保新能源汽车面临成本增加、业务亏损等难题，尤其是在去年出行同比高增的情况下，新能源汽车出险率和赔付率进一步走高。在承保端，今年行业整体偏谨慎。

买卖双方诉求不一致本是司空见惯，但像新能源车险行业供求双方矛盾如此激烈的情况实属罕见。究其原因，表面上看，是与传统车险比较而发生的心理失衡;深入探讨，则是新能源汽车自身设计、维修，以及整个行业生态方面的因素使然。

业内人士表示，不同于以往传统车险领域改革，新能源车险的槽点、难题很难单纯依靠保险监管和行业自身力量解决，而是需要加强顶层设计，行业生态圈中相关方需通力合作，共同探索创新，推动酝酿更好的保险体验、更优的定价机制、更可持续的车险经营模式。

续保贵续保难

近段时间，记者调研采访全国多地、不同型号新能源汽车的车主发现，虽然很多车主续保时获得了保费降价优惠，但不少车主吐槽，在无出险情况下，今年保费涨得出乎意料。

“今年各家报价都挺贵。第三年的新能源车，没有出险情况下，通过多家对比，最终续保价格竟然比去年还贵，有点离谱。”广东一位车主说。

江苏泰州一位哪吒车主称：“去年车险保费3200元左右，没出险，今年超过5300元。”浙江湖州一位宝马电车车主表示：“2月的时候续保报价还是七八千元，这个月报价已经涨至上万元，说是保险公司有电车管控。”

还有部分车主反映，没有出险，今年保费价格甚至高于首保。“我在4S店买的平安车险，第一年3900元左右，第二年便宜了两三百元，结果今年第三年一直给我办保险的那个人说涨至四千多元，真不明白没出过险为啥比第一年还贵。”浙江一位车主表示不解。

部分老车主因续保保费不划算，选择了缩减保障内容。“我的电车第一次保费是7000元左右，但我第一年撞了一下前脸儿，第二年续保险的时候，才意识到电车保费那么贵。”北京新能源车车主燕先生告诉记者，“现在除了交强险，我就只保三者险，把车损险省去，基本上保费就降下来一大半。好多电车老司机迫不得已都会这样选择。”

除了出乎意料的涨价，还有部分车主被业务员以“去看看其他公司”为由委婉拒保，或者客户同意提高保额、增加附加险后，才能承保。

浙江嘉兴王女士去年响应政府节能号召购入一辆广汽埃安新能源汽车作为家庭自用车，从未出险且一年总里程不到2万公里，却卡在了续保核保环节：“人保工作人员说核保不通过。如果非要续保的话，就得把保额提高，给出很高的报价。不同的业务员都推荐去看看其他公司的产品。”

“开了三年的电车居然被拒保了!问了一个月都保不了，说评估分太高，做不下来，能做下来的价格也特别高，都要一万大几千元，不太划算，第一年的保费只花了六千多元，第二年也是，去年就出了一次险，理赔了几千元，今年就直接给拒保了。电车能源费是真的省，但保险这块也太难了。”江苏苏州的特斯拉车主周先生无奈地说道。

中国证券报记者注意到，在被拒保的车主中，风险系数高导致没办法报价、出不来保单或核保失败的情况比较普遍。部分车主能够通过提高保额、增加座位险等，实现续保“闯关”成功。

风险高带来保费上浮

记者通过对比多位车主的车险保单报价发现，新能源汽车的保费构成中，大头儿是车损险，占整个保单保费的六成左右。此外，三责险及座位险也是重要构成部分。剩余占据较少保费的是一些附加险。

车险主要包括交强险和商业险。而商业险保费通常是这么计算来的：商业车险保费=基准保费×无赔付优待系数×交通违法系数×自主定价系数。

业内人士介绍，基准保费比较固定，不同的商业险基准保费制定依据不同，如车损险的基准保费与车辆实际价格、零整比等因素有关，三者险的基准保费由车辆使用性质、保障额度等因素确定。无赔付优待系数是根据被保险人连续投保年限、出险次数等确定，如果车主出过险，该系数会发生变化，第二年保费会变贵。交通违法系数，根据以往交通违法情况确定，违法的严重程度和次数也会影响车险保费。自主定价系数是由保险公司确定。

“保险公司都有车险评分系统，各家公司有各自标准，涉及很多维度，包括汽车品牌、保有量、里程数、历史保单、是否本地人、历史违章、年龄、性别甚至征信等，作为自主定价的主要依据，也是签单保费高低的决定性因素。”业内人士告诉记者，新能源车型评分普遍偏高，险企对部分车型会卡评分。如果评分超过一定值，座位险等就需要保得高一些，否则核保通不过。

“一些评分高、保费大幅上涨或被拒保的车