如何在激烈的市场竞争中突围，走出特色化发展之路，这是摆在每一家城商行面前的生存命题。

“大不一定强，小未必不能强。”在湖州银行，中国证券报记者听到了清晰的发展定位和自信的战略规划。

回顾十余年改革路，尽管在地域、资金、技术等方面受限，但湖州银行交出了一份高质量发展的答卷：通过深耕本土，与地方经济转型升级良性互动，资产规模连年增长，资产质量持续向好;打造绿色金融的“金字招牌”，绿色信贷占比远超全国商业银行平均水平。同时，历时1年4个月，湖州银行冲刺A股近期获证监会反馈，这意味着湖州银行在上市的道路上又迈出重要一步。

“湖州银行将通过创新绿色金融和上市探寻出一条可持续、可复制、可推广的道路，为中小城商行高质量发展提供湖州银行方案。”湖州银行党委书记、董事长吴继平对中国证券报记者说。

绿色金融打造金字招牌

在湖州银行，每一个客户的每一笔业务都有绿色程度的贴标、环境风险等级的贴标，每一笔项目贷款都有具体的环境效益量化测算。

“银行做得好，关键是要准确把握产业发展趋势，做优资产结构。地方中小银行想要做得好，更要在地方经济发展中寻找机遇。”吴继平对记者说。在他看来，湖州银行提出绿色金融战略是“天时、地利、人和”的选择。一方面，湖州是首批全国绿色金融改革创新试验区，地方经济转型发展蕴含大量绿色发展的融资需求;另一方面，在银行同业林立的竞争环境中，湖州银行也非常需要一张有辨识度的名片。

随着湖州银行确立绿色金融战略，一系列先行先试的创新与探索就此展开。2016年至今，湖州银行出台了全国首部城商行战略规划，设立了全国首家城商行绿色金融部、首个城商行绿色小微企业专营支行，推出全国首套城商行绿色信贷评价标准，成为境内第三家“赤道银行”、中英首批环境信息披露试点银行、联合国首批可持续银行倡议机构成员。不久前，湖州银行发布了“碳中和”银行建设规划路线图，将在2025年、2030年前实现自身运营的“碳达峰”和“碳中和”。

在采访过程中，中国证券报记者被湖州的碧水青山深深吸引，而碧水青山之外的一张张绿色成绩单，更是让人感叹，原来湖州银行提出的“绿色金融”早已不是停留在理念上，而是转化为实实在在的生产力。

湖州吴兴织里镇，是全国知名的童装产业区，充满活力的产业背后，是砂洗、印花等高污染的配套生产环节。此前，分散在吴兴各地的砂洗印花作坊一度达1100余家，生产运营粗放，环境污染严重。

为改变童装企业“低散乱”的生产经营方式，吴兴启动湖州吴兴童装产业环境整治配套园(“砂洗城”项目)建设。为此，湖州银行首创“绿色园区贷”，通过对集中入园小微企业实施优惠利率、配套优质服务、简化贷款程序、降低准贷门槛、注重全程监控等方式，推动产业绿色化发展。

昔日污泥浊水，如今旧貌换新颜。随着产业集群效应持续显现，这一极具地方产业特色的绿色金融创新产品，实现了产业经济效益、生态效益、社会效益全面提升，也成为浙江省著名的绿色转型范例。到5月末，像这样的绿色贷款，湖州银行已经投放了114亿元，占到了该行所投放的全部贷款的23.59%。

前行足音铿锵。湖州银行行长方锋杰告诉中国证券报记者，除了加紧布局扩大绿色业务外，湖州银行还在做一项重要工作，就是突破制约绿色金融的瓶颈，成为首家创建覆盖全部信贷业务的绿色信贷管理系统的城商行。

“以数据和人工智能技术为依托，通过标准化操作流程，解决目前制约绿色信贷发展最大的问题，也就是信息不对称。”在湖州银行总行，绿色金融部负责人方夏莹一边演示这套系统，一边向中国证券报记者解释道。

一旦企业发生环境社会方面的负面事件，这套系统会第一时间发送至湖州银行客户经理，启动实时的贷后检查和管理。截至2020年年底，该系统累计处理约4万笔业务，对234笔项目贷款进行环境效益测算，实现自动上报监管部门相关报表超百次。据记者了解，湖州银行工作效率已大幅优化，数据报送时间至少缩短到了原来的三分之一，报表统计人员劳动力节约三分之二。

这项改革尝试，为协助监管部门开展宏观政策研究和促进地方互动及绿色金融的协同发展提供技术方面的创新经验。绿色金融，成了湖州银行在改革发展中“逢山开路、遇水架桥”的金字招牌。

深耕本土助力小微企业

“评价一个城商行的好坏，不能单纯看规模和利润，更要看是否能服务本地经济，特别是中小企业。”吴继平说。谈到湖州银行的生存法则，他告诉记者，尽管很多城商行进行了多元化发展布局，但湖州银行一直坚持的是深耕本土、坚守主业的原则，争取“做精”而不是盲目“做大”。

近年来，尽管国家高度重视小微企业融资难、融资贵的问题，但是实际上，信息不对称、小微企业的特殊性及“小额、高频”的融资需求特点，使得传统大型金融机构难以触达更多的小微企业。

这恰恰给湖州银行做深做强“普惠金融”创造了机会。“我们银行的工作人员要深入湖州的每一个村、每一个社区，甚至是每一幢楼、每一个山坳。老百姓需要什么、小微企业