3月25日,中国邮政储蓄银行股份有限公司(以下简称“邮储银行”)发布了《2019年社会责任(环境、社会、管治)报告》(以下简称“报告”)。
这是邮储银行A、H两地上市后发布的首份社会责任报告。报告显示,2019年,邮储银行积极履行国有大行责任担当,坚持服务“三农”、城乡居民和中小企业的定位,持续提升社会责任管理水平,将责任理念融入全行管理和运营,致力于打造普惠银行、绿色银行、和谐银行、价值银行,为社会创造可持续的商业价值,在实现自身高质量发展的同时积极助力经济、环境与社会可持续发展。
全力服务实体经济
实体经济是金融的根基,金融是实体经济的血脉。邮储银行坚守金融服务实体经济的本源,全力服务雄安新区建设、京津冀协同发展、长江经济带建设、粤港澳大湾区建设等国家重大战略。报告显示,截至2019年末,邮储银行公司贷款余额1.74万亿元,较上年末增加1881.62亿元,增长12.12%。
值得一提的是,邮储银行2019年持续加强雄安新区机构建设,设立河北雄安分行,更好地服务雄安新区发展。截至2019年末,认购河北省政府支持雄安新区建设的债券共计33.8亿元,为中国雄安集团有限公司授信800亿元,并认购该公司永续债1.4亿元,为雄安新区首个基础建设项目——市民服务中心发放贷款1.73亿元。
凭借近4万个网点的天然优势,邮储银行服务个人客户超6亿户,零售银行定位与国家战略,尤其是与乡村振兴战略和新型城镇化战略高度契合。2019年,邮储银行聚焦乡村振兴重点领域和重点服务主体,着力推进“三农”金融“五大行动”,推广服务乡村振兴“十大业务模式”,全面服务乡村振兴战略。报告显示,截至2019年末,邮储银行涉农贷款余额1.26万亿元,较上年末新增1025.32亿元,增长8.83%。
在助力打赢脱贫攻坚战方面,邮储银行加大金融精准扶贫力度,创新金融扶贫体制机制,全面增强金融扶贫工作的精准性、有效性和可持续性,全力助推打赢脱贫攻坚战。
尤其是针对“三区三州”深度贫困地区,邮储银行不断加大各项贷款投入,着力改善当地发展条件,完善金融支持产业发展与带动贫困户脱贫的挂钩机制和扶持政策;支持发展特色产业和硬化路工程、天然气利民工程等扶贫项目;加强对“三区三州”机构管理、信贷资源、风险管理、利率优惠等方面的资源支持。加强深度贫困地区基础金融服务网络建设,积极在有条件的贫困地区建立助农金融服务点,为贫困地区居民提供“家门口”的金融服务。
报告显示,截至2019年末,邮储银行金融精准扶贫贷款(含已脱贫人口贷款、带动服务贫困人口的贷款)余额824.56亿元,较上年末增加212.59亿元。
在服务民营和小微企业方面,邮储银行紧密围绕中小企业融资需求,完善金融服务体系,强化政策和资源支撑,顺应金融科技发展趋势,运用互联网思维,加大产品创新力度,持续开展流程优化,合理减费让利,缓解民营和小微企业解决融资难、融资贵问题。报告显示,截至2019年末,邮储银行普惠型小微企业贷款余额6531.85亿元,较上年末增加1081.94亿元。
科技赋能金融服务
当前,金融科技通过与行业场景深度融合,不断推动银行业加速向数字化、智能化、生态化的转型发展。邮储银行通过科技引领,践行科技强行战略,大力推进金融与科技深度融合,让科技创新成为转型发展新引擎。
报告显示,2019年,邮储银行深化云计算、大数据、人工智能、区块链等新技术的研究应用,以科技创新助力打造智慧型新零售银行,推出自建场景“邮储食堂”,建设开放式缴费平台,以开放、共享、共赢的互联网思维理念深化外部互联网合作,构建“金融+服务”的智慧生态圈,让客户真正感受到无处不在的金融服务。
以“邮储食堂”为例,该平台是邮储银行打造的客户增值服务平台,自2019年8月上线以来,以供应商直供低价商品为切入点,通过热门活动、特色权益、便捷优惠吸引客户参与,融入到客户“衣、食、住、行、医、教、文、体”等各类生活场景。客户办理相关业务,符合会员准入标准后,即可获取会员身份,会员可享受低价购物的生活体验。
据了解,“邮储食堂”打破了传统金融服务的界限,通过“线上+线下”的新零售模式,为企业客户提供销售渠道,为个人客户提供生活化增值服务,建立了“制造(供应商)+‘邮储食堂’平台+产品(服务)”的链式服务体系。同时,“邮储食堂”还设立“扶贫铺子”专区,将偏远地区的辣椒、花椒、橄榄油等农副产品推广销售到全国各地,解决涉农企业销售难题,激发企业发展内生动力。截至2019年末,“邮储食堂”累计实名用户达到1,138.71万户。
此外,邮储银行已经建成并不断优化包括手机银行、网上银行、电话银行及微信银行在内的电子银行渠道体系,致力于提供多元化的金融服务。推出手机银行5.0版本,新增语音搜索等功能,加大智能技术应用;建立业务技术深度融合的团队,在手机银行实施敏捷开发,不断提升迭代效果。敏捷开发实施后,需求分析时间显著缩短,月均交付功能大幅增加;成立专门的客户体验团队,持续提升手机银行客户体验。
截至2019年末,邮储银行电子银行客户规模达3.18亿户,电子银行交易替代率达92.44%。邮储银行生产系统云平台有效支持了手机银行、网上银行、渠道管理平台、
