“相关政策细节即将出台，我们也都翘首以盼，希望可以尽快开始积累第三支柱个人养老金，面对严峻的人口老龄化，加快建设第三支柱个人养老金刻不容缓。”

在社会老龄化压力下，近两年来，国家陆续出台政策支持养老产业、养老金融高质量发展。

近日召开的中央全面深化改革委员会第二十三次会议，审议通过了《关于推动个人养老金发展的意见》，并指出要抓紧明确实施办法、财税政策、金融产品规则等，让老百姓看得明白、搞得懂、好操作，让参与各方有章可循、制度运行可监测可检验。

“相关政策细节即将出台，我们也都翘首以盼，希望可以尽快开始积累第三支柱个人养老金，面对严峻的人口老龄化，加快建设第三支柱个人养老金刻不容缓。”日前，中国养老金融50人论坛秘书长、清华大学社会科学学院特聘教授董克用接受21世纪经济报道记者采访时指出，并建议监管部门、行业协会、金融机构以及基础教育部门等多主体共同作用，提高公众的养老金融储备意识，提高第三支柱的参与意愿。

董克用表示，在一系列养老金融支持政策的引导下，各类金融机构都在不断探索，初步形成了满足国民养老财富储备需求的多元化养老金融产品体系，为养老财富积累提供了丰富的选择空间，目前仍需进一步完善养老服务金融政策，系统推动我国养老服务金融健康发展。如，进一步加强养老服务金融的监管政策，维护养老金融参与者的合法权益，提高国民参与养老金融的信心。

养老产业将迎来大发展时期

《21世纪》：养老已经成为全社会关注的焦点，11月下旬，中共中央、国务院曾发布了《关于加强新时代老龄工作的意见》(下称《意见》)，为应对老龄化做了全面的部署，你认为《意见》有哪些亮点，将解决当前养老事业发展中的哪些问题?

董克用：《意见》出台了一揽子举措，着力解决老年人的“急难愁盼”问题，满足老年人多层次、多样化的需求。本人认真学习了这个文件，结合工作的特点，主要讲三点体会：

一是要积极应对人口老龄化。人口老龄化是我国经济社会发展、人民生活水平提高、期望寿命延长的表现，是社会进步的结果。《意见》中明确提出“把积极老龄观、健康老龄化理念融入经济社会发展全过程”，我们应当以积极的态度面对长寿时代的到来，面对人口老龄化的挑战，为老人的多元需求做好准备，要充分发挥政府、市场、个人等多方作用，积极发挥市场机制的作用，提供多元化产品和服务。

二是养老产业在我国将迎来大发展时期。第七次全国人口普查的数据显示，我国65岁及以上的老年人口已经占到人口总数的13.5%，这比原来预想的要高。由于人口结构等原因，在今后二三十年之内，这个比率会迅速上升至30%左右，届时“三人行”中必有一位老人。

我国正面临着全世界规模最大、速度最快的老龄化，为了积极应对人口老龄化，中央和地方政府不断出台相关政策，支持和推动养老产业发展。《意见》中提出要从创新居家社区养老服务模式、进一步规范发展机构养老、建立基本养老服务清单制度、完善多层次养老保障体系等方面健全养老服务体系。随着60后逐渐步入老年期，也会产生新的更加多元化的养老需求。由此可以预期，养老产业会迎来大发展的新时期。

三是养老产业发展离不开金融的助力。《意见》中提出要“完善支持政策体系，统筹推进老龄产业发展”。养老产业不同于一般产业，具有前期投入大、资金回收期长的特点，需要方方面面的大力支持，不是仅靠市场自发就能够满足各类需求。政府需要出台产业政策，加大资金支持力度，加大财政投入力度。金融机构也应该创新融资方式和渠道，为养老产业发展提供全方位的资金渠道。

国民养老财富储备需求逐步显现

《21世纪》：关注养老金融问题多年，也组织发布了多年的养老金融发展报告，你怎么评价目前的养老金融发展情况，有哪些亮点和急需解决的问题?

董克用：人口老龄化是我国将要长期面临的严峻挑战，应对人口老龄化离不开金融的媒介融通作用，由此诞生了养老金融这一领域。

中国养老金融50人论坛连续6年推出了《中国养老金融发展报告》，也就是养老金融蓝皮书，主要关注养老金融行业年度发展情况和趋势，希望能够推动社会各界共同关注我国养老金融事业，并积极参与和探索我国养老金融的发展道路。

我们提出，养老金融指的是为了应对老龄化挑战，围绕着社会成员的各种养老需求所进行的金融活动的总和，包括三个部分，即养老金金融、养老服务金融、养老产业金融。

第一，养老金金融指的是为储备制度化的养老金进行的一系列金融活动，由养老金制度安排和养老金资产管理两个部分组成，目标是通过制度安排积累养老资产，实现保值增值。

目前在政府和市场通力合作的背景下，我国多支柱养老金体系快速发展，养老金基金的规模稳步增加，截至2020年底，各类养老金累积规模合计已超10万亿元人民币。同时，各类养老金投资收益稳中向好，均取得了较为可观的收益率，年金投资策略也得到了进一步优化。但在养老金金融的发展过程中，仍然存在着一些不足，比如其资产管理能力仍需进一步提升，其