在当前的宏观趋势上，中国已经转向以高质量发展和经济转型为主要特征的阶段，在这一阶段，产业升级、专精特新、双循环、碳中和等成为新的关键词，这些关键词引导着未来经济乃至社会发展的大方向，以服务实体经济为根本使命的金融行业也必将紧随其后，进一步影响到从个人到家庭、再到企业的资产配置和财富管理。
从财富管理趋势上看，越来越多的投资者将重心从传统的房地产，以及以房地产和城投基建等作为底层资产的非标固收类产品，转移到多样化的金融资产上，尤其是权益类资产受到越来越多的关注，公募基金、股票等成为被青睐的对象。
“大财富”的概念和趋势越来越明显，财富管理市场正出现几个值得关注的趋势：第一，金融资产层面的标准化，这意味着财富管理机构之间竞争愈加激烈，随着经济和金融行业的转型，财富管理业务对机构而言越来越重要，财富客户成为兵家必争之地;第二，监管层面，相关政策有张有弛，成为影响未来财富行业发展的重要因素，比如对资管产品销售渠道和销售过程严格把控，互联网等非持牌渠道不得销售银行理财产品，同时逐步推出和扩大基金投顾业务;第三，金融科技持续在财富管理领域发挥重要作用，正深刻影响着财富管理的模式。
尚待开发的巨大市场
中国财富市场的规模以及增长潜力有目共睹。在过去35年间，中国取得了举世瞩目的进步——居民财富总额增长了21倍，从3.7万亿美元提高到78.08万亿美元(按当前汇率计量)。面对全球金融危机、突袭而来的疫情冲击等挫折，中国快速摆脱了困境，恢复财富增长。
截至目前，中国居民家庭财富仍然保持着高速增长的势头。根据瑞信《2020年全球财富报告》，2020年3月中国成年人人均财富数据表明，虽然人均财富在2020年初略有损失，但从4月份开始迅速反弹，遥遥领先于其他主要经济体。居民财富在2021年的增长势头仍然很强，该报告预测，2021年中国成人人均财富将延续2020年下半年以来的增长势头，以9%的速度稳步增长。
从中国家庭资产配置的角度来观察，中国人民银行发布的《中国城镇居民家庭资产负债情况调查》显示，在接受调查的家庭中，房地产占到家庭总资产的近60%，金融资产占比只有约五分之一;而在美国，金融资产投资占到了家庭总资产的43%。股票投资方面的差距则更大，在中国，股票投资仅占家庭总资产的1%，而在美国，这一比例高达15%。
结合宏观经济和金融资管转型的大背景，越来越多的中国居民和家庭财富将配置到股票、债券、基金、保险等各类金融资产上。在这个切换过程中是否进展顺利，居民能否在这个过程中获得持续的财富保值增值，财富管理机构将在其中扮演着至关重要的作用。另一个角度来看，各类财富管理机构正在通过建设财富管理能力、服务客户的能力，试图在这一空间巨大、竞争更强的财富市场中谋求立足之地。
财富管理机构格局重塑
从财富管理机构格局上来看，以银行、券商、互联网平台为主阵地，信托公司、线下第三方财富管理公司等也在这个巨大的市场中分得一杯羹。
财富管理所要求的能力主要包括：触达客户的流量能力、顾问与陪伴能力、产品与投资能力。各类财富管理机构针对自身特定优势所在重点发力，比如银行，有客群基础，有大量线下网点、理财经理和沉淀客户;券商有资本市场的优势;互联网最大优势则是其开放平台和流量。
从趋势上来看，财富管理机构的特性正逐步被打破，市场朝着相互竞争、相互交融的方向演进，大财富格局越来越鲜明，各家财富管理机构在守护好自身优势所覆盖的范围的同时，也在建设新能力向外拓展领土。比如银行的财富管理中心开始搭建平台，与合作伙伴共建财富生态，已经有多家银行对外推出这一战略方案，如招商银行、平安银行;券商也越来越突出和强调财富管理业务，其品牌和机构的独立性越来越明显，比如中金财富。
1.银行：财富管理成为竞争客户的发力点
银行业的战略方向越来越向财富管理业务侧重，纷纷将财富管理作为重要的布局方向，着力打通财富管理价值链，“重存款、轻理财”的经营理念正在悄然生变。根据德勤研究报告，按半年报数据来看，披露数据较为全面的十家上市银行AUM合计达到141.07万亿元，较年初相比增加7.7万亿元，增幅为5.81%。
从具体数据结构来看，“存款立行”的根本并未动摇，但财富管理已经越来越显现出其重要性，尤其是在股份制银行中，财富管理已经成为银行竞争客户的关键发力点。AUM结构数据显示，国有大型银行存款占比均值超过90%，理财占比均值为8.48%;股份制银行理财占比均超过20%，其中招行表外理财占比最高达到30.52%。
“股份制银行在存款和财富管理平衡方面往往会面临比较小的压力，在大财富管理经营理念下，理财产品已经成为股份制银行在资金端竞争的有效利器，随着行业竞争的加剧，单一重存款的经营理念已经有所松动，理财产品销售在基层业务考核体系中所占的比重越来越大。”上述德勤财富报告表示。
相比于其他业务的发展，银行财富管理板块业务增速更高。从财富管理的特点来看，银行机构产品定位主要中低风险等级为主，以固收类和
