2022年“7.8全国保险公众宣传日”围绕“奋进新征程保险守护稳稳的幸福”为主题展开，保险中介头部机构慧择旗下慧择·奇点保险研究院特别推出《中国保险细分消费人群洞察白皮书》。慧择始终坚持以客户为中心，关注中国保险消费者变化。此次报告旨在为保险行业发展建言献策，通过对保险消费者的洞察，让更多的人买到适合自己的保险产品。
五大保险细分人群图鉴互联网保险中介价值凸显
《中国保险细分消费人群洞察白皮书》通过对7792位有保险消费经历的网民进行问卷调查，基于数据沉淀、专业理解和对用户的深入调研，将保险消费人群分为5类：品质高效族、中流砥柱族、保险尝鲜族、性价比爱好族、精打细算族。从初识保险产品到建立信任，从产品需求沟通到每次下单投保，白皮书以全方位、全流程的用户画像展示出年轻人保险消费的面面观。
1、品质高效族人群。男女比例相差不多，多处于一线城市，步入而立之年便已经成为企业中高层人士，更注重保险产品和服务的品质。83%的人已婚已育，是5类人群中收入最高的，月入2W以上的占了88%;
2、中流砥柱族人群。男性较多占比73%，主要是新一线及二线城市中年男士，虽然职位和收入不突出，却背负着整个家庭的重担面临着巨大的生活压力，因此更追求高效、实惠的保险产品与服务;
3、保险尝鲜族。这类人群相对“佛系”，TA们尊重客观也以产品为重，通常随着人生阶段发展而自然开始考虑购险。65%的人年龄在26-35岁之间，年轻及初组建家庭的Ta们，打算开始为自己或家人购买一份保险;
4、性价比爱好族。相比较下，这类人群属于“保险小朋友”，Ta们更多仍未步入婚姻殿堂，且学历不高，在职场上也暂时只是普通员工。对保险的认知处于浅层，保险意识不高，购险需求低;
5、精打细算族人群。以妈妈人群为主，可以说是“规划小能手”，虽然学历普遍不高，但是在社会经过多年磨砺，大部分也属于企业中的重要员工，兼顾事业的同时还要持家，保险消费时会做足功课。
从保险消费5类人群来看，不同的人群有着不同的保险需求。慧择·奇点保险研究院认为，不同人群，应匹配适合的保险产品和服务。互联网保险中介可以为客户链接更丰富的产品、提供更透明的信息，并站在客观角度选择合适的保险产品并配置组合方案，因此逐渐受到越来越多的消费者青睐。以白皮书“消费者了解或搜集保险信息时的内容偏好”排行显示，除了保司品牌实力占48%外，最关注的内容为配置方案/攻略占37%、产品对比分析/解读占35%。
无论是从消费者对各类保险渠道的推荐率，还是满意度，互联网中介的推荐率及满意度已接近保司自有渠道，可见互联网保险中介市场认可度持续升高，未来互联网保险中介价值有望进一步凸显。
对客户、产品进行分层管理满足差异化需求已成趋势
前不久，华泰证券最新研报测算显示，在中国，健康险的覆盖水平还远远不够。现有重疾险保单的平均保险金额仅13万元，不足以覆盖重大疾病的医疗费用(10万元至80万元)，更不用说重大疾病发生时的潜在收入损失，因此人身险增长潜力仍然存在。
慧择·奇点保险研究院认为，如今已是存量博弈时代，如何做好存量客户的经营服务并高效开拓新客，是保险机构应对激烈竞争的关键。若坚持“以客户为中心”的发展理念，便应明晰客户群定位、构建客户画像，面向不同目标客户群体采取差异化策略，方能挖掘客户价值、并有针对性地解决获客难、留客难等痛点。
虽然互联网保险以性价比高见长，然而经过多年线上保险教育的侵染，单一追求高性价比已不再是保险消费的主力人群。从五类人群的购险时产品选择主要考虑因素和产品决策驱动力来看，除了性价比爱好族外，品质高效族更关注理赔服务到位;中流砥柱族则对支付环节的人性化体验要求更高;保险尝鲜族对服务、口碑、性价比都要考虑;精打细算族则认为核心服务和口碑才是评价产品是否划算的关键。
慧择控股副总裁蒋力曾在公司16年司庆上表示，保险产品的性价比不同于快销品，快销品会强调产品的价格和性能，人身保险因其以人的生命和健康为标的提供保障，有其复杂的金融和健康属性。
多年来，慧择秉持着经营用户而不是经销一张保单的理念，不断提高用户消费体验、成就用户价值的道路上摸索前行。早在2018年启动客户分层研究的慧择，从产品、服务、科技多方向发力，致力于将长期险普惠到更多人群。慧择从多维度定制，成功向市场推出了“达尔文”“慧馨安”“守卫者”等众多备受青睐的人身保险系列产品。2020年与西南财经大学共同打造了数据联合实验室，更深入地探索保险消费行为背后的根本需求和决策因素。
将保险客户分层目的是快速判断适合客户的产品类型，2020年，慧择上线了AI计划书，目的是在海量保险产品数字化基础上，以中立算法毫秒级匹配客户需求。因持续响应客户需求的投入，慧择也赢得了广大客户的信任。截至2021年一季度，慧择累计投保客户突破800万人，一季度投保长期险的客户平均年龄为33.5岁，一、二线城市客户占比63.7%。
以用户需求建立“连接”线上+线下融合成新方向
