随着我国对外开放步伐进一步扩大，人民币清算市场的魅力日益增加，国际卡组织加紧了对中国市场的布局。

2020年6月，首个国际卡组织获得中国人民银行颁发的银行卡清算业务许可证的机会花落美国运通，由该公司与中国连连数字科技有限公司在华合资的清算机构连通(杭州)技术服务有限公司(以下简称“连通公司”)成为国内首家中外合资银行卡清算机构，并于同年8月正式开业。

至此，国内人民币银行卡清算市场一家独大18年的状况被打破，国际卡组织终于站在了与中国银联分庭抗礼的竞技舞台。

正式持牌一年多的时间里，连通公司做了哪些布局?美国运通在华展业的变化有哪些?国际卡组织与银联如今的竞合关系如何?国际卡组织如何看待中国支付清算市场机遇?针对上述问题，《中国经营报》记者专访了美国运通合资公司首席执行官刘伟德。

人民币清算市场入局者

我们最大的挑战是如何尽快让市场接受我们的“新标签”，改变市场对我们只是外卡组织(国内不能用)和只做高端市场的固有认知。这需要一个过程。

《中国经营报》：2020年8月6日，连通公司正式持牌展业，但直到2021年9月，公司才正式公布了推出全球首款支持人民币交易的美国运通品牌借记卡的消息。在这一年中，连通公司都做了哪些工作?

刘伟德：作为国内首家获得银行卡清算业务许可证的外卡组织，我们是第一个吃螃蟹的机构，在展业过程中，需要摸着石头过河，其中首要的是与监管机构紧密沟通，确保清算网络的合法合规、稳定安全。

第二是要探索如何进一步在实际业务中发挥出我们“人无我有”的三大优势，即产品管理、客户管理、风险和信息管理能力，以差异化价值赋能合作伙伴、持卡会员和受理商户。过去几年，银行的信用卡业务仍处于跑马圈地的阶段。但实际上信用卡的活卡率并不高。要增加活卡率，就要做好产品、做好客户管理并且夯实风控管理能力。作为一家国际化的卡组织，我们有自发卡市场的经验可以带给国内的合作伙伴。尤其在风险和信息管理方面，美国运通在全球有丰富的行业经验，面对新冠肺炎疫情、经济下行的情况，我们的合作伙伴也希望我们把这些经验落地到中国、分享给他们。

第三是携手已入网的众多合作伙伴尽快做大业务规模，并有序地积极拓展新合作伙伴，包括发卡、收单、移动支付平台、权益伙伴等，为未来发展打好基础。具体工作包括推出更多更符合市场需要的特色产品，尤其是借记和高端产品;加快国内线上、线下收单商户网络的布局，结合与几大移动支付平台的合作，让持卡会员境内、境外及线上、线下随心用;打造有市场影响力并受持卡会员喜爱的特色权益和活动，促动消费经济;通过创新和增值服务来赋能合作伙伴，如风险管理和产品管理能力和经验的分享及共同探索。

第四是以人为本，广纳各类优秀人才，做大做强本地团队，鼓励创新，为未来发展打好基础。

《中国经营报》：在拓展中国国内人民币清算业务的一年中遇到过哪些难点?

刘伟德：在传统认识中，美国运通卡是境外发行的外卡或国内发行的外币卡，国内很多地方不能用，所以很多国内商户在看到我们的美国运通人民币卡时可能就会因为误以为是外卡或外币卡而拒绝受理。因此，作为一个外卡组织，在我们获得了人民币清算牌照后，我们最大的挑战是如何尽快让市场接受我们的“新标签”，改变市场对我们只是外卡组织(国内不能用)和只做高端市场的固有认知。这需要一个过程。

另一个难点是我们在推出人民币借记卡后，客户会产生在ATM机上取款等新业务需求，就涉及到要对ATM进行改造。这需要花费一定的费用和时间，却是必须要做的工作。且随着网络支付的盛行，实际上ATM的使用率是在逐渐减少的，我们需要银行配合进行排期、增加投入，对ATM进行改造，这与银行的数字化发展方向是相违背的。所以我们有必要提供一些激励措施推动银行配合我们对ATM进行改造，比如打包其他他们感兴趣的发卡或收单项目一起谈合作等。

期待激发良性的市场竞争

作为开放网络，我们致力于携手“志同道合”的行业各方，以我们差异化的优势和价值，一起共同助力国内支付行业的长期稳步发展。

《中国经营报》：公司开业以来在中国市场做了哪些创新业务?

刘伟德：自开业以来，我们已经和18家发卡银行合作推出了60多款美国运通品牌人民币卡;四大头部移动支付平台合作实现了境内移动支付商户全覆盖;24家银行和非银行支付机构合作收单，完成了国内上千万商户POS机的入网工作，还在继续提高国内商户覆盖率。

同时，我们在这一年做了很多创新产品和活动，包括推出了美国运通耀红卡，这是我们首次专为中国市场打造的专属产品，有非常丰富的权益;还推出了美国运通红包雨活动，大力度境内消费回馈活动。并且，我们把在海外市场大受欢迎的亲子类和宠物类权益平台的概念及方法论带到了中国，这类权益平台过去在国内市场上卡组织并没提供过。基于此，从银行合作伙伴的反馈看，我们在这一年中推出的60多款产品，其获客率和活卡率都比市场的平均水平要高很多。

另外，我们2021年推出了全新的支持人民币交易