又到“3·15”国际消费者权益日。从多个投诉平台的真实案例来看，不少消费者抱怨金融机构在展业与产品销售中，仍存在诱导消费、简化合规流程等问题，忽视了客户的真实需求，甚至导致消费者最终承担损失。

这两年，诸多监管罚单和诉讼也直指金融机构的“失责”，有的机构代销产品暴雷，未向客户充分提示风险;有的机构违法代客理财、违规诱导开户;有的机构夸大宣传，向金融消费者暨投资者承诺“保本保收益”。针对这些问题，监管的立法执法打击力度进一步升级，其中不乏金融机构承担赔偿责任的判例。

金融机构向消费者销售适当的金融产品，要遵循“卖者尽责，买者自负”的原则。2019年11月14日，最高人民法院发布《全国法院民商事审判工作会议纪要》，对适当性义务案件中的主要裁判规则逐一予以明确，并强调适当性义务的履行是“卖者尽责”的主要内容，也是“买者自负”的前提与基础。

从风险自担到卖者尽责，并非一日之嬗变。究其原因在于，金融投资具有高门槛的特点，现代金融产品结构又日趋复杂，消费者一定程度上需要依赖金融机构的告知;其次，由于信息不对称，运作不透明，部分金融机构可能利用信息优势侵害投资者权益;再者，金融机构在盈利的驱使下，销售人员可能会将业务扩展至更大范围，瞄准一些风险承受能力并不匹配的投资人群。

要保护金融消费者的合法权益，就不能让“卖者尽责”成为一纸空谈。

首先，应当完善相关的法律法规，让金融机构在发行和销售金融产品时有法可依，对于隐瞒重大信息披露及不尽责的发行人和金融机构，必须承担连带责任。

其次，对金融机构的不规范行为落实监管，推进理财产品真净值化转型，销售人员不得夸大预期收益率，不得作出“保本保收益”承诺的行为;金融机构在向消费者推荐产品时，应当充分了解所销售产品的信息，将合适的产品通过合适的渠道卖给合适的投资者。

最后，金融消费需加强自身教育也是应有之义。卖者尽责并非卖者全责，成熟的消费者群体是市场稳健发展的根本所在。当然，金融机构作为投教工作的“主力军”，应当结合自身优势和特点，多渠道、立体式开展投资者教育活动，切实担起投资者教育的重任。

金融机构应当牢固树立以诚立身、以信取人的行业品牌，以实现客户合法利益最大化为宗旨来开展业务，全面提高自身的管理能力。而作为金融从业人员，也应该自觉坚持客户利益至上，尊重投资者、敬畏投资者，并且提高专业素质和职业操守，明确行为底线。