农业银行：以高质量个人金融服务深入践行金融为民

——“农银为民·携手共富”第五场投资者教育活动精彩回放

出席嘉宾：

农业银行个人金融部王轶群、梁圣姝

上海证券报主持人朱家逸

主持人开场致辞：

尊敬的各位观众朋友，尊敬的各位与会来宾，大家好!欢迎来到“农银为民·携手共富”系列活动。我是上海证券报主持人。

不忘初心，方得始终。金融工作要将政治性和人民性的要求贯穿始终，个人金融服务就在践行金融为民的初心使命，也是促进共同富裕的重要途径。因此，上海证券报和中国农业银行共同推出了“农银为民·携手共富”系列投教活动，邀请来自银行、资管机构、学术研究等领域的专业人士，探讨和我们息息相关的财富主题。

中央金融工作会议强调，“金融要为经济社会发展提供高质量服务”，“做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章”。养老金融就是其中一篇重要文章。今天很荣幸邀请到了两位嘉宾，分别为农业银行个人金融部的王轶群、梁圣姝，欢迎二位的到来，今天我们将共同探讨个人养老金、新市民服务两个话题。

个人养老金部分

问题1：借着今天这个机会，也想请教两位专家，能否先给大家简要介绍一下我国现阶段的养老保障体系是什么样的?

答：根据国家卫生健康委的数据，2021年我国居民平均预期寿命达到78.2岁，有机构预测，到2035年，我国居民的平均预期寿命将达到81.3岁。随着居民平均预期寿命的不断增长，做好养老规划显得越来越重要。近期召开的中央金融工作会议强调，要做好养老金融等五篇大文章。作为一名从事养老金融工作的银行员工，我听到党中央这一重大决策部署时，心情非常激动，倍感振奋，这是中央层面首次将养老金融作为推动金融高质量发展的重要工作。作为国有大型银行，农业银行将充分发挥自身专业优势，积极践行金融工作的政治性和人民性，贯彻落实好党和国家的战略部署。

下面，我先简要介绍一下我国的养老保障体系，它由“三大支柱”构成：

“第一支柱”是基本养老保险，包括城镇职工基本养老保险和城乡居民基本养老保险，是由政府主导的社会公共养老金;“第二支柱”是企业年金和职业年金，由用人单位及个人共同缴费;“第三支柱”是个人为自己建立的，为个人提供退休收入保障的个人养老安排，包括个人养老金与其他商业养老金融产品。以上三个重要部分共同组成了我国养老保险体系的“三大支柱”。

问题2：从去年底开始，我注意到很多银行都在力推个人养老金账户，您能否再给大家解释解释，这个账户究竟是什么?

答：个人养老金账户是以账户制为基础，由政府政策支持、个人自愿开立并进行缴存、通过市场化运营，来实现为个人提供养老保险补充功能的金融账户。客户可以到银行开立自己的个人养老金账户，根据相关规定来缴存资金和投资产品，并享受国家给予的个人所得税递延纳税优惠政策。

个人养老金制度作为我国完善养老保障体系的重要举措，可以为客户在基本养老保险、企业(职业)年金之外再增加一份个人积累，让老年生活更有保障、更有质量。

问题3：对于年轻人来说，养老仿佛还是个很遥远的事情，那么年轻人有必要关注养老问题吗?

答：我感觉还是很有必要的。我们每个人终将步入老年阶段，安详幸福的晚年生活是每个人、每个家庭的美好祈愿。从社会客观发展规律来看，随着经济社会发展程度的不断提高，居民对养老的需求也在发生变化，将更多的从基础“生存型养老”向高质量“生活型养老”转变，年轻群体如果有意识去提早开展养老规划，将非常有助于提高未来的养老生活质量。另一方面，对于年轻人来说，借助清晰长远的养老规划，也可以更好地着眼全局，指导实践，有助于做好个人职业的发展规划。

个人养老金制度的出台，为年轻人谋划养老规划提供了一个很好的选择。

问题4：这样看下来，参加个人养老金能够为退休后多一份养老添福的保障，还真是很有必要。参加个人养老金应符合哪些前提条件?

答：根据政策和监管规定，参加个人养老金应符合两个前提条件：

第一个是身份条件：按照人力资源社会保障部相关要求，参加个人养老金必须是城镇职工基本养老保险或者城乡居民基本养老保险的参保人。

第二个是地域条件：2022年11月25日，个人养老金制度在36个试点城市及地区试行，后续推广范围以国家公布的相关信息为准。

当然，和开立普通银行账户一样，开立个人养老金账户也应该符合反洗钱、实名制等监管要求和银行有关规章制度规定。

问题5：那么，您能再跟我们说说个人养老金账户有哪些特点吗?

答：个人养老金资金账户有四个方面的特点：

一是账户性质的“特殊性”。按照监管规定,个人养老金账户作为一个特殊专用资金账户，参照Ⅱ类账户进行管理，它不同于普通Ⅱ类账户的特征在于：其资金划转不受Ⅱ类户非绑定账户资金转入限制、不受Ⅱ类户交易限额限制。此外，农业银行还提供免收年费、账户管理费、短信费、转账手续费等优惠。

二是账户缴存的