从新昌、嵊州、诸暨再到柯桥，瑞丰银行是吴智晖掌舵农信机构的“第四站”。

金融“老兵”吴智晖出任瑞丰银行董事长已经3月有余。首次掌舵一家上市农商银行，吴智晖怎么看待瑞丰银行的优劣势以及未来发展空间?如何带领团队锚定金融强国建设目标发力?未来将如何引领瑞丰银行走出一条高质量发展路径?近日，吴智晖接受上海证券报记者专访，畅谈瑞丰银行的今天与明天。

发挥好差异化优势

服务地方区域经济发展

上海证券报：您到任后，对瑞丰银行的优势、劣势以及潜力是怎么认识和理解的?

吴智晖：绍兴民营经济发达，市场化程度很高，开放包容、藏富于民;地方政府的治理理念务实，政府与市场的边界比较清晰。瑞丰银行地处绍兴柯桥，市场竞争力优势是瑞丰的发展之基。

从内部来看，瑞丰银行一直在深化大零售转型和数字化改革，实现差异化高质量发展，这是瑞丰的战略竞争力优势，是发展的关键之力;作为农商银行，决策链条短，机制比较灵活，产品和服务更接地气，具备较强的机制竞争力优势，是发展的活力之源;柯桥又是“四千精神”的起源地，与农信“三水精神”同频共振，孕育了一支特别崇尚“奋斗幸福观”的瑞丰铁军，奋斗精神融入瑞丰人血液，奋斗文化代代传承，这是发展的动力之驱;我们还建成7万平方米的数字金融中心，过去3年数字人才数量增长了1倍，这是瑞丰在数字改革经营上的优势，是发展的强劲支撑。

就劣势而言，一是作为一家区域性农商行，经营区域范围相对受限;二是作为一家规模体量相对较小的农商行，相比大行，复合型人才及综合类牌照有所不及。但劣势中同样蕴含着机遇，未来瑞丰将围绕这些方向进行更深入的探索。

瑞丰的潜力还是在“人”的身上。我认为，一是要把按照市场经济内在规律办事放在经营管理各项工作的首位;二是要把风险管控作为银行机构生存和每一位从业人员从业的底线;三是要进行专业化管理，确立专业、专家、专岗“三位一体”的人力资源管理机制;四是要在保持原有优势的基础上，积极探索业务创新、管理创新和科技创新。

上海证券报：当前，瑞丰银行所处的竞争环境和市场地位是怎样的?您认为一家好银行的标准是什么?

吴智晖：瑞丰银行拥有差异化的区位环境，以柯桥为“桥头堡”，坚持“融杭联甬接沪”;率先打造“一乡一城一市”三大模式;依托决策链条短、渠道网点多等形成了差异化服务能力;依托数字化改革，搭建了以数据为主导的数字风控体系等。

好银行有很多，但标准是基本统一的。除财务指标优秀外，我认为还有三点：一是聚焦主责主业，扎根实体经济，坚守金融初心;二是锚定战略目标，发挥自身优势，打造差异化发展路线;三是坚持长期主义，恪守审慎经营，牢守金融底线。

上海证券报：就一家银行的管理经营而言，您最关注的问题是什么?瑞丰银行接下来如何更好发挥好长处、补齐短板?

吴智晖：受市场竞争、贷款减费让利等综合因素影响，银行业净息差将继续承压。瑞丰银行也面临这一问题，接下来将围绕规模与利润，在平衡业务发展与质量安全的前提下做好主动负债管理和息差管理，提升发展质效。

我们将在负债端、资产端双向发力，特别是在资产端，通过提升风险经营能力，一方面通过差异化经营，加大对高收益类资产如信保类贷款等的投放;另一方面根据市场利率走势及债券市场流动性情况，在金融资产端调整优化债券配置，在严控风险的前提下，进一步提高证券投资的收益率。

此外，瑞丰银行将在做深存量中收业务的基础上进一步拓展中收渠道，加大同业合作与产品创新力度，特别是财富管理业务，未来可能是重要的业务来源和利润来源，甚至战略性方向。

做好五篇大文章

提升服务实体经济质效

上海证券报：中央金融工作会议提出“要加快建设金融强国”，我国从金融大国走向金融强国，您认为金融机构需要着重在哪些方面发力?

吴智晖：中央金融工作会议提出的金融强国，对金融服务中国式现代化提出了更高的要求。对此，银行业应该把支持实体经济高质量发展放到更加突出的位置。作为一家农商银行，我们要在优发展、强风控两方面下功夫，助力金融强国建设。

要坚持差异化经营，在高质量发展上持续发力。瑞丰银行大本营所在的柯桥区位列2023年度全国综合实力百强区第九，经济发展水平始终位居全国区域前列，作为区域主办银行，瑞丰银行将进一步强化战略定力，服务地方经济，服务实体经济，推进具体业务做小做散做精做实，做到与区域经济同频共振。同时，要主动适应新常态、服务新常态，打造小微金融、零售金融、财富管理、金融市场差异化增长极，走出一条差异化、特色化、数字化高质量发展之路。

要坚守风控底线，在稳健经营上持续发力。牢固树立“管好风险就是稳住效益”理念，始终把风险防控作为业务发展的前置条件，做到对风险早识别、早预警、早暴露、早处置。

上海证券报：中央金融工作会议提出，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。瑞丰银行在做好五篇大文章方面有哪些规划安排?

吴智晖