福建武夷山市星村镇的燕子窠生态茶园里，武夷山首席岩茶厂负责人杨文春正在300多亩的茶园中忙碌，脸上洋溢着丰收的喜悦。

此前，杨文春计划引入“优质高效生态栽培技术”，但因为没有抵押物，资金成了筹建生态茶园的最大拦路虎。彼时，农行南平分行立马为他定制了小微企业贷款方案，专业服务团队马上行动、现场办公，顺利放款到账320万元。19年时间，农业银行已累计为杨文春及首席岩茶厂发放贷款3000余万元，铺平转型之路。

结合“一产业一方案”模式，农业银行不仅专门开发了“武夷岩茶小微贷”，依托互联网大数据、云计算，为武夷山岩茶小微企业制定专项金融服务方案;还开展了“小微企业大走访”活动，深入每一户企业中，让茶人足不出户，即可获得农业银行“一揽子”金融服务。

“群众的金融需求在哪里，我们的服务就跟到哪里。”

这是农业银行自成立以来，扎根“三农”、服务“三农”的基本遵循，也是党的十八大以来，农业银行一以贯之的“以人民为中心”的发展思想。农业银行始终践行国有大行的责任担当，让越来越多的小微企业主像杨文春一样享受到了普惠金融的发展成果。

若以更长远的发展眼光和更广阔的观察视角审视农业银行的普惠金融实践，或可窥见其在努力释放金融普惠性的同时精准服务了千千万万人，而这千千万万人正在成为农业银行未来的潜力和价值的关键，也将是农业银行高质量发展的重要支点和动能所在。

金融为民：“大行”躬身服务社会大众

在传统金融体系中，大银行给人的传统刻板印象也是专注于做大企业、大客户的大生意，这使得大批成长中的小微企业和个体工商户获得的金融资源相对较少。

但伴随着国内经济十余年的转型升级，我国金融行业牢牢把握服务实体经济高质量发展大势，由追求规模增长转向更高效的价值成长，由服务“小众”转向服务社会大众，金融业务实实在在向“小”下沉。据统计，截至2023年9月末，全国普惠型小微企业贷款余额28.74万亿元，近五年年均增速约25%。

金融是实体经济的血脉，为实体经济服务是金融的天职，是金融的宗旨，也是防范金融风险的根本举措。同时，党的十八大以来，随着我国社会主要矛盾的变化，满足人民日益增长的美好生活需要成为社会各界共同努力的目标，社会民生、弱势群体的需求受到广泛关注。由此，近年来，我国对金融领域发展的侧重点做出了调整——积极发展普惠金融，大力支持小微企业、“三农”和精准脱贫等经济社会发展薄弱环节，着力解决融资难融资贵问题。

《道德经》有言道：“上善若水，水善利万物而不争”。金融如水，唯有居于低处、不与民争利，才能真正滋养实体经济的万亩良田。农业银行深知这样的真理——金融服务要与民生共进、与大众共享。

如此深刻的体会来自于几个方面，首先农业银行自创建起，即以服务“三农”为己任，始终扎根“三农”沃土、深耕“三农”服务，70多年来初心如磐，奋楫笃行;其次，紧跟国家发展战略，全力当好服务乡村振兴、支持实体经济的“国家队”“排头兵”“领头雁”。可以说，“人民至上”的价值主张与“普惠为民”的服务理念，早已成为农业银行深入骨髓、融入血液的精神基因。

普惠基因的基础之上，农业银行逐渐在业务实践中也形成自身的特色“打法”。该行建立起横跨城乡、独具特色的“三农金融事业部+普惠金融事业部”双轮驱动的普惠金融服务体系，并将“三农普惠”列为全行三大战略之首，积极提升普惠金融服务能力，不断完善“敢贷、愿贷、能贷、会贷”长效机制，有效激发了普惠金融发展的内生动力。

作为普惠金融发展的国家队和金融服务小微的主力军，近年来，农业银行努力释放金融的普惠性，充分发挥点多面广优势，在全行范围内逐步建设了1000家普惠金融特色网点，积极运用数字化手段，服务于小微企业、农户、个体工商户等群体。

最新统计数据显示，截至2023年9月末，农业银行普惠金融领域贷款余额超3.5万亿元，是五年前的6倍;普惠型小微企业贷款近五年平均增速超过40%，信贷支持普惠小微群体超过340万户，近三年累计为38万户小微企业提供首贷服务;近五成普惠贷款投向农村、七成信贷客户源自县域。

“普”之已广：切实做到惠农、扶小、助微

众多农户、小微企业和个体工商户，代表着万家灯火，承载着国计民生。

自2014年设立小微企业金融部、2017年设立普惠金融事业部，到2022年“三农普惠”正式成为农业银行三大战略之首，农业银行开启了推动惠农利农、助力扶小助微的普惠金融“加速度”，主动下沉服务重心，从信贷投放到产品创新，从完善金融基础设施到提升金融服务水平，“普之已广”的服务成效愈发显著。

首先，作为长期扎根“三农”县域的国有大型商业银行，农业银行深刻体会到发展普惠金融的重点和难点都在农村。一个不可忽视的事实，在我国，发展最大的不平衡是城乡发展不平衡，最大的不充分是农村发展不充分。尤其是偏远乡村地区、革命老区和边境地区等，大量小微经济体、数以亿计的农村金融群体渴望得到更全面和更便利的金融服务。只有触达他们，才能