从蚌埠南站出发，由高速公路转县道，再穿过多条乡间小路，驱车一个多小时就到了安徽省蚌埠市怀远县陈集镇。目前，全县仅有两家规模化的奶牛养殖场，全部落户在这个历来以种植业为主的小镇。

2019年，在外打拼多年的陈磊磊响应当地政府号召，返乡创业创办牧场，前后总投资1.5亿元。巨额投资，外加运输、喂养等环节均暗藏风险，陈磊磊的养牛生意顶着不小的压力。保险公司研发的“牛脸识别”技术，如一场及时雨解决了他的忧虑，牧场养殖风险借助科技之力大大降低。

上海证券报记者近日在安徽、重庆、北京等地调研时了解到，不断升级的技术应用，已成为驱动金融服务实体经济、乡村振兴，实现从经验到精准、从“最后一公里”到“最后一百米”重要跨越的关键因素。

从“刷人脸”到“刷牛脸”

这是一个“看脸”的时代。买东西、住酒店、领养老金、进考场……人脸识别广泛应用于各个场景、各个领域，渗透至经济社会的每一根“毛细血管”。

在陈磊磊经营的安徽鑫犇牧场，记者看到了面部识别在畜牧领域的突破。这里的几百头肉牛都有“身份证”，工作人员只要拿手机扫一扫，就能精准识别每一头肉牛的身份信息，万一出现意外死亡或疾病的情况，便于及时获赔。这个“牛脸识别”技术的提供方，正是陈磊磊为肉牛投保养殖保险的保险公司——平安产险。

养殖保险并不是一个新的保险产品，但在“牛脸识别”技术应用前，当地养殖户购买保险的热情并不高。

安徽省蚌埠市怀远县陈集镇党委副书记、镇长尚鹏介绍，在之前的发展过程中，确实遇到了一些难题，尤其是一些养殖户得不到保障，“我们的养殖风险比较大，保险公司和养殖户在对接的过程中有不畅的地方，因此投保难以落实”。

养殖户是愿意扩大规模的，但是随着规模的扩大，养殖牲畜的头数增加，风险也越来越大。既然保障需求大，那为何之前养殖户的投保积极性不高呢?

“养殖牲畜是动态的，不像小麦或玉米受灾后容易定损、方便理赔，因此容易出现一些不规范的地方。”安徽省蚌埠市怀远县陈集镇农业技术负责人李运前解释道。李运前口中的“不规范”，指的是早年间因无法逐户逐头承保牲畜，而造成重复索赔的不规范。

有着丰富一线承保经验的平安产险蚌埠中支农村保险部经理赵尧告诉记者：“像鑫犇牧场这种大规模的养殖公司，管理相对规范，但过去在面对一些养殖散户的时候，容易出现虚假理赔、重复理赔的情况。”

据了解，当前我国大部分地区养牛场都采取“打耳标”的方式，方便养殖户对牛追踪识别、信息监测、投保等。不过，耳标成本较高，且佩戴不方便，在操作中还容易引起牛的应激反应，造成伤人等风险。不仅如此，耳标还容易脱落、被调包，后期在理赔的时候仍然会带来无法核实唯一性的问题。

不好定标，就不方便理赔;不方便理赔，养殖户的投保积极性就不高。“牛脸识别”技术的研发，打破了上述这个一直以来困扰养殖户和保险公司的“死结”。

“牛脸识别”技术是如何精准区分每一头牛的?平安产险团体前置AI组经理付园园告诉记者，“牛脸识别”技术比“人脸识别”复杂。“区别在于，牛是一个立体结构的脸，牛脸有三个视角——左脸、中脸、右脸，必须采集这三个视角脸部的特征，并融合牛身体上的花纹特征，以及毛发、纹理的分布和位置等特征，融合起来做识别。”

平安产险怀远支公司农险业务专员陆飞龙经常和养殖户打交道，切实感受到了“牛脸识别”技术给验标、理赔工作带来的便利。“以前没有这项技术的时候，需要把牛从牛棚里一头一头地拉出来进行验标。可以说，我们是追着牛跑，牛往哪里跑，我们就往哪里跑。这样风险性挺大的，有同事在验标时被牛踢到，养了两个月的伤。另外，现在耗时也大大缩短了，以前完成200头牛验标可能需要两三天时间，现在通过‘牛脸识别’技术只需要3个小时左右。”陆飞龙说。

在多模态大模型牛脸技术的加持下，单个活体牛的识别率已经达到97%以上，养殖大户对于投保的积极性越来越高。“目前我们还在对‘牛脸识别’技术进行升级，通过技术来监测牛的健康问题，做到提前预防。”付园园说，一旦发现健康问题，会马上通过相关App通知养殖户，将损失降到最低。据了解，除了农险领域，动物脸的识别还可以拓展到猫、狗等宠物领域，可以赋能宠物保险服务。

“牛脸识别”为陈磊磊的牧场提供了专业保障，科技的力量又助推金融服务实体经济走实走深。鑫犇牧场还在持续扩建，几处新牛棚正在开工建设，陈磊磊的养牛生意越做越大。未来，“扩建牛棚，养更多的牛”，他也少了些许担忧。

从“动产”到“不动产”

农村有句老话，叫“家财万贯，带毛不算”。这句话的意思是，饲养家禽家畜，有很多风险是不可控的，包括市场价格、自然灾害和瘟疫疫病等，都可能影响养殖者的收益甚至赔钱，所以在计算家庭财产时，往往把这些“带毛”的家禽家畜排除在外。

上述说法，在银行发放贷款时同样适用。记者从多个养殖户了解到，禽畜往往因其流动性、不好估价、病死风险等特征，不被计算在养殖户的资产之内，难以成为有效抵押