目前来看，公积金利率下调对于地方楼市影响有限，购房者对于区位、房型和性价比要求更为明确。

日前，央行释放出的“节日利率大礼包”正逐步落地。

最近半个月，北京、杭州、南京、西安、宁波、东莞、无锡、郑州、南宁、石家庄、嘉兴、湖州等多个热点城市的公积金贷款利率陆续下调。

比如，10月10日，佛山市住房公积金管理中心关于下调首套个人住房公积金贷款利率的通知。自2022年10月1日起，下调首套个人住房公积金贷款利率0.15个百分点，5年期以下(含5年)个人住房公积金贷款利率由2.75%下调至2.6%，5年期以上个人住房公积金贷款利率由3.25%下调至3.1%。

不止是公积金。近日多城市商贷也陆续出现回落，甚至出现首套房利率“破4”的情况。据最新LPR数据，此前各地执行的首套房贷款利率下限最低为4.1%。

近日，济宁、清远、湛江、武汉等地先后发布调整利率相关信息，多地商贷利率“破4”，如清远最低利率可达3.7%。

一系列政策“组合拳”后，政策推动效果如何?21世纪经济报道调查了陕西部分城市，采访多位行业专家及购房者。目前来看，公积金利率下调对于地方楼市影响有限，购房者对于区位、房型和性价比要求更为明确，房地产市场“冰火两重天”的情况明显。

公积金利率下调影响有限9月29日，人民银行、银保监会发布通知，决定阶段性调整差别化住房信贷政策。符合条件的城市政府，可自主决定在2022年底前阶段性维持、下调或取消当地新发放首套住房贷款利率下限。

仅隔一天，人民银行发布消息，自2022年10月1日起，下调首套个人住房公积金贷款利率0.15个百分点，5年以下(含5年)和5年以上利率分别调整为2.6%和3.1%。第二套个人住房公积金贷款利率政策保持不变。

随后，不少购房者开始等待地方的相关政策落地。

张扬和女友都是山西人，毕业后一同来到西安工作。最近一年，为了购买婚房小两口跑遍了西安市城六区，摇号三次未果，最终将目标锁定在市区东二环一处即将开盘的新住宅项目。

“现在正是项目和政策‘赛跑’的时候。我想买的新房预计下半月开盘，虽然政策已出，但项目销售说目前还未接到执行通知。”张扬对21世纪经济报道记者说道。

10月11日，西安市发布了下调首套个人住房公积金贷款利率的消息。据悉，自2022年10月1日起，西安下调首套个人住房公积金贷款利率0.15个百分点，5年以下(含5年)和5年以上利率分别调整为2.6%和3.1%。第二套个人住房公积金贷款利率政策保持不变。

西安并不是孤例。事实上，近半月内，北京、杭州、南京、嘉兴、湖州、宁波、东莞、无锡、郑州、南宁、石家庄、天水、吉林、成都、泸州、襄阳、宜昌、黄石、荆州、随州、恩施州、仙桃、天门、南昌、哈尔滨、合肥、马鞍山以及海南全省等都先后发布利率调整相关信息。

比如，北京住房公积金管理中心网站显示，北京市管首套房住房公积金贷款利率已下调了0.15个百分点，5年以下(含5年)和5年以上利率分别降到了2.6%和3.1%。

易居研究院智库中心研究总监严跃进对21世纪经济报道记者表示，“各地积极落实了央行公积金政策新政，纷纷发文，但基本上属于不折不扣落实央行的政策，调整符合预期。”

而从西安的情况来看，一些房企认为，公积金贷款下调，尚未明显刺激楼市。

“公积金利率下调对市场会有一定的刺激，但力度十分有限。”一房企人士对记者说道。

他举例，比如西安，目前西安纯公积金贷款首套最低首付20%，但单缴职工贷款金额最高不超过65万，双缴职工最高不超过85万。从市场上产品来看，城六区楼盘单价动辄1.6万+，房屋面积基本都是百平方米起。相较之下，公积金利率调整的影响较小，基本不会成为购房者考虑因素。

上述房企人士还谈到，即便政策出台后，也不见得所有楼盘都能实实在在的执行下去。目前来看，在市场并不火热的情况下，多数楼盘依然不接受组合贷。若纯用公积金贷款，显然不足以支付房子总额。

张扬也表达了相同的看法。“纯公积金贷款买房不现实，组合贷楼盘不一定能接受，即便接受了，平摊到月供也只能减少几十块，可以忽略不计。相比之下，商贷利率才是关键。”

陕西省决咨委委员、省房地产协会会长王圣学对21世纪经济报道记者谈道：“公积金应该是个重要的调控方向。利率调整只是一种方式，我们应更多关注如何利用‘公积金’大池子里的资源去进一步放松、刺激市场。”

此外，为进一步稳楼市，减轻已经购房者的压力，包括陕西汉中、云南普洱、广西防城港、甘肃甘南州等多地纷纷发布房贷“商转公”政策(即将已经办理好的商业住房贷款转换成公积金贷款)。

据“汉中发布”消息，汉中市住房公积金管理中心政策法规科表示，当前商贷利率一般是4.5%左右，而公积金贷款现执行5年内首套房年利率2.75%，5年以上首套房年利率3.25%，二套房上浮10%的优惠政策，相对较低。

10月11日，青岛市住房公积金管理中心党组书记、主任曹彦平对媒体表示，“商转公”业务目前还在积极推进过程中，相关政策计划于年底前正式推出。

在现行经济环境