上海银保监局回复上海证券报称：

“根据目前了解的情况，招商银行信用卡中心在客户每期扣费告知上不够明确，仅首月收费前向持卡人预留手机号发送短信提示扣费，后续每期仅在账单中对当期收费进行告知，无短信提示，未能保证客户的充分知情权。对此，我局已经责令招商银行信用卡中心进行整改，优化告知流程和内容，以保障客户的充分知情权。”

“依据相关文件标准，太平财险上海分公司‘百宝箱’业务存在年度佣金费用率过高的问题。对此，我局已督促太平财险上海分公司进行整改。太平财险上海分公司已于2021年末对‘百宝箱’代理手续费率进行调减，目前‘百宝箱’业务手续费率已经调降至25%。”

“下一步，我局将对相关线索作进一步调查，如发现相关公司存在违法违规行为，将依法采取相应监管措施。”

春节前，上海证券报收到知情人提供的举报材料称，太平财险上海分公司和招商银行信用卡中心合作的“百宝箱”业务存在诸多猫腻，包括涉嫌侵犯消费者相关权益、涉嫌虚构中介业务套取手续费等。

对此，上海证券报展开了历时一个多月的调查。披着“首月免费”外衣的这一信用卡增值服务，背后暗藏陷阱——不仅涉嫌侵犯消费者的相关权益，甚至还涉嫌违反相关保险业务规定。

上海证券报获悉，就上述举报材料中所反映的问题，监管部门正在介入调查。上海银保监局回复上海证券报称，已就部分问题责令上述两家机构进行整改，下一步将对相关线索作进一步调查。

首月免费的“陷阱”

在黑猫投诉平台上，关于“百宝箱”业务的投诉不少。投诉的消费者普遍反映，在不知情的情况下，被“默默”开通了这项业务，且没有收到相关保险合同，每月自动扣款也没有短信提示，如果不检查信用卡账单，很难发现这笔“隐形损失”。

那么，这究竟是一项怎样的业务呢?

上海证券报随即展开了调查。1月中旬，上海证券报查阅招商银行“掌上生活”App页面后发现，“百宝箱”业务主要有“用卡安全保障优享版”和“还款安心保障优享版”两项服务，是招商银行信用卡中心面向该中心持卡人提供的付费权益增值服务。

上海证券报1月中旬看到的上述App页面显示，“用卡安全保障优享版”服务，包括笔笔交易提醒、挂失费减免、50万盗刷保障、五大证件丢失保障;“还款安心保障优享版”服务，包括还款到期提醒、免违约金、免还款10万、健康服务。为吸引消费者购买，两项服务都给予“首月0元”的体验优惠。

虽然首月免费，但其实在这两项服务生效后的次月，订购此服务的招商银行信用卡客户就会每月被自动扣费。此外，虽然首次下单成功时以及首月收费前都有短信提醒，但后续每期扣费时却不再有短信提示，仅在每期信用卡账单中对当期收费进行告知。

业内人士认为，被“首月0元体验”吸引而冲动订购这两项服务的招商银行信用卡客户，之后如果不仔细看每期的招商银行信用卡账单，则很可能因为“不知情”而被持续扣款下去。

那么，这笔“隐形损失”究竟有多少呢?

上海证券报昨日咨询“掌上生活”App的小招助理得知，“百宝箱”产品的收费每月在3元、5元、10元不等，或年扣款60元、120元不等，不同产品费用不同。此外，定制“百宝箱”产品后，次月1日会自动扣除相应的费用;年付产品每年自动续费，月付产品每月自动续费;该扣费在账单中显示为“增值服务使用费”。如客户退订该项业务，则之前已收取的服务费用不退还。

此举是否涉嫌侵犯消费者的相关权益?

对此，上海银保监局办公室会同财险处、专营处就太平财险上海分公司与招商银行信用卡中心合作“百宝箱”增值保障服务相关情况进行调查后，回复上海证券报称：“根据目前了解的情况，招商银行信用卡中心在客户每期扣费告知上不够明确，仅首月收费前向持卡人预留手机号发送短信提示扣费，后续每期仅在账单中对当期收费进行告知，无短信提示，未能保证客户的充分知情权。对此，我局已经责令招商银行信用卡中心进行整改，优化告知流程和内容，以保障客户的充分知情权。”

2月24日，招商银行信用卡中心回复上海证券报称：“为进一步优化客户体验，后续将增加每月扣费提醒短信服务。”

就在上海证券报调查期间，“掌上生活”App上关于“百宝箱”业务的相关页面悄然发生了一些调整。比如，相比1月中旬上海证券报查询时，目前，50万盗刷保障、证件丢失保障、免还款保障、健康服务保障这4项内容，均已标注为“附赠”。此外，“您已达标!马上0元体验”等按键也已不见踪影。

为何在最近1个月内突然调整App页面表述，值得玩味。

背后的“保险猫腻”

在此问题上，仅仅只有招商银行信用卡中心一方值得质疑吗?

仔细翻看“百宝箱”业务的服务细则发现，“百宝箱”业务中，近期被调整为“附赠”的4项保障(盗刷保障、证件丢失保障、免还款保障、健康服务保障)，所对应的实际是太平财险上海分公司所承保的4款保险产品。

据上海银保监局回复称，这4款保险产品分别为：银行卡盗刷保险、贷款人无恙人身意外伤害险等两款主险产品，以及旅行证件丢失附加