“治国之道，富民为始。”十八大以来，共同富裕成为政府、市场高度关注的话题。今年8月，中央财经委员会召开第十次会议，研究扎实促进共同富裕问题，强调在高质量发展中促进共同富裕。

这是一项长期艰巨的任务，是一个逐步推进的过程，既要遵循规律、积极有为，又不能脱离实际，要脚踏实地、久久为功，在实现高质量发展过程中不断地、逐步地实现共同富裕。

21世纪经济报道自11月起陆续推出“大国共富新格局”专题，讲述各行各业已经、正在做出的共富努力新篇章。今天推出第三篇：共建共富，久久为功。

促进共同富裕，金融该如何发挥作用?

今年8月19日和20日，银保监会和央行分别召开会议，均提出要把促进共同富裕作为金融工作的出发点。无论是人民银行还是银保监会，都已就未来金融工作如何促进共同富裕，确定了基本的方向。在具体落实方面，都聚焦在服务实体经济，尤其是加大信贷对小微企业的支持力度;同时金融机构自身也要做好数字化升级，以提升服务精准性和有效性。

陆金所控股(NYSE：LU)11月10日公布的2021年三季度财报显示，陆金所控股正持续提升服务小微实体的质量与力度——其零售信贷业务的季度新增贷款中，高达80.5%流向小微企业主，广覆盖的同时，通过科技的力量降低成本，进一步让利于小微企业主，借款综合费率持续下降。

中国不仅仅依赖税收体系进行财富二次分配，投融资也发挥着一定的作用。一方面，针对小微企业，通过帮助其融好资，进一步使其经营好生意，对社会财富的创造与积累有着极大意义;另一方面，合理的财富管理能帮助老百姓得到合理的投资回报，有效保障其共享国家发展红利。在财富管理业务方面，陆金所控股的客户总资产、活跃用户数以及客户留存率均实现稳健增长。值得关注的是，其网贷产品历史存量也已于三季度彻底清零。

报告期内，陆金所控股保持稳健的发展势头，其营业总收入同比增长21.8%，达人民币159.24亿元;实现净利润人民币41.15亿元，剔除去年同期一次性费用影响，净利润同比增长18.1%。截至9月30日，陆金所控股前三季度累计实现净利润138亿元，同比增长28%。

公司预计，2021年全年总收入将同比增长17%~18%，达人民币611亿至614亿元区间内，预计全年净利润将同比增长33%~34%，达人民币163亿至165亿元区间内。其中，2021年全年零售信贷业务新增贷款将同比增长15%~18%，财富管理业务客户总资产将同比增长1%~5%。

小微贷款占比增近5个百分点，贷款利率下降

小微企业是中国经济的晴雨表和就业底盘。在国内经济延续稳定恢复态势向好的大背景下，企业经营性融资需求旺盛，陆金所控股的普惠零售信贷业务也随之快速增长。

陆金所控股普惠金融服务聚焦于小微群体需求，依托线上线下融合的业务模式，运用科技手段，降低综合借款成本，加大小微企业扶持力度，本季度逾八成新增贷款流向小微企业。

财报数据显示，截至9月30日，累计借款人数达近1620万人，同比增长15.6%;管理贷款余额同比增长20.4%，达人民币6451亿元。报告期内季度新增贷款达人民币1717亿元，同比增长16.2%，除消金业务外，小微企业贷款占比进一步上升至80.5%，较去年同期上升近5个百分点。

在扩大小微客群覆盖的同时，陆金所控股也主动对综合借款成本进行压降。

近年来，以人工智能、云计算、数据为代表的新兴数字技术推动了金融创新，借助于数字技术，金融服务成本降低、效率提升成为可能，为普惠金融可持续、高质量发展打下坚实基础。

作为国内领先的数字驱动型金融科技机构，陆金所控股坚持探索数字技术创新，并以全新数字小微信贷技术为核心，打造数字化的信贷解决方案，不断推动普惠金融数字化升级，实现普惠金融扩面、增量、提质。

在获客层面，通过专业的线下获客、高效的线上引流相结合，将数据、人工智能技术应用于客户画像的描摹与流量分发，从而帮助降低获客成本，实现可持续地让利于客户。风控领域，陆金所控股以数字风控为核心，依托十年发展积累的海量高质量数据，与匹配小微信贷业务的前沿数据应用技术，以风险政策、策略与模型的高级应用和精细化管理，实现从“数据运用”到“数据驱动”的跨越。

陆金所控股董事长冀光恒表示：“得益于科技水平与管理效率的提升，三季度以来陆金所控股管理贷款余额的综合借款成本持续下降。未来我们将继续通过科技手段，持续优化成本，践行普惠初心。”

陆金所控股以一个探路者的角色引领了信贷技术与商业模式的发展与创新，对普惠金融的可持续发展作出了重要的贡献。在其高效的业务模式、完善的风控体系以及对小微企业主等优质借款人群体的聚焦下，陆金所控股本季度的信贷质量实现稳步提升，各项风险指标表现良好，逾期率进一步降低。

截至报告期末，陆金所控股除消金业务外所有贷款30日以上逾期率仅为1.9%，自今年第二季度以来维持低位稳定。综合迁徙率仅为0.4%，环比持平。无抵押贷款迁徙率为0.5%，有抵押贷款迁徙率为0.1%，较今年第二季度保持平稳。截至2021年9月30日，所有贷款90天以上逾期率为1.1%，环比持平