银保监会公布《商业银行监管评级办法》。
根据《办法》，商业银行监管评级要素包括资本充足(15%)、资产质量(15%)、公司治理与管理质量(20%)、盈利状况(5%)、流动性风险(15%)、市场风险(10%)、数据治理(5%)、信息科技风险(10%)、机构差异化要素(5%)共九项要素。
单项要素得分按权重换算为百分制后分6个级别，90分(含)至100分为1级，75分(含)至90分为2级，60分(含)至75分为3级，45分(含)至60分为4级，30分(含)至45分为5级，30分以下为6级。
监管评级结果分为1—6级和S级，其中，1级进一步细分为A、B两个档次，2—4级进一步细分为A、B、C三个档次。评级结果为1—6级的，数值越大反映机构风险越大，需要越高程度的监管关注。正处于重组、被接管、实施市场退出等情况的商业银行经监管机构认定后直接列为S级，不参加当年监管评级。
评级要素包括9项，新增“数据治理”要素
商业银行监管评级要素包括资本充足、资产质量、公司治理与管理质量、盈利状况、流动性风险、市场风险、数据治理、信息科技风险和机构差异化要素。商业银行监管评级要素由定量和定性两类评级指标组成。
招联金融首席研究员董希淼对证券时报记者表示，从评级要素内容看，评级要素包括资本充足等9项要素，主要变化体现在三个方面：
第一，将原“管理质量”要素修改为“公司治理与管理质量”，占比为20%，为9项要素中占比最高，这充分体现监管部门对商业银行公司治理的高度重视。公司治理是现代企业制度的核心，对商业银行而言，公司治理机制更具有重要作用。商业银行只有健全公司治理，才能形成稳健经营、防范风险的内生机制。
第二，新增“数据治理”要素。在数字经济时代，数据对商业银行经营管理的重要性不言而喻。这表明，下一步监管部门将加数据治理监管力度，提高商业银行数据真实性、准确性、完整性，并以此作为评判银行风险管理状况的基础。
第三，新增“机构差异化”要素。我国商业银行数量多，发展不均衡，发展方向、业务模式、客户定位等差异化显著。此前在系统重要性银行评估等办法中，已经初步体现差异化监管的原则。此次新增“机构差异化”要素，有助于进一步实施差异化监管。
评级结果分为1-6级和S级
商业银行监管评级方法主要包含以下内容：
(一)各监管评级要素的标准权重分配如下：资本充足(15%)、资产质量(15%)、公司治理与管理质量(20%)、盈利状况(5%)、流动性风险(15%)、市场风险(10%)、数据治理(5%)、信息科技风险(10%)、机构差异化要素(5%)。银保监会根据监管重点、银行业务复杂程度和风险特征具体设定和调整各评级要素权重。
(二)评级指标得分由监管人员按照评分标准评估后结合专业判断确定。评级要素得分为各评级指标得分加总。
单项要素得分按权重换算为百分制后分6个级别，90分(含)至100分为1级，75分(含)至90分为2级，60分(含)至75分为3级，45分(含)至60分为4级，30分(含)至45分为5级，30分以下为6级。
(三)评级综合得分。评级综合得分由各评级要素得分按照要素权重加权汇总后获得。
(四)在监管评级结果确定上，根据分级标准，以评级综合得分确定监管评级初步级别和档次，在此基础上，结合监管评级调整因素形成监管评级结果。
商业银行监管评级结果分为1-6级和S级，其中，1级进一步细分为A、B两个档次，2-4级进一步细分为A、B、C三个档次。评级结果为1-6级的，数值越大反映机构风险越大，需要越高程度的监管关注。正处于重组、被接管、实施市场退出等情况的商业银行经监管机构认定后直接列为S级，不参加当年监管评级。
监管评级综合得分在90分(含)至100分为1级，其中，95分(含)以上为1A，90分(含)至95分为1B;75分(含)至90分为2级，其中，85分(含)至90分为2A，80分(含)至85分为2B，75分(含)至80分为2C;60分(含)至75分为3级，其中，70分(含)至75分为3A，65分(含)至70分为3B，60分(含)至65分为3C;45分(含)至60分为4级，其中，55分(含)至60分为4A，50分(含)至55分为4B，45分(含)至50分为4C;30分(含)至45分为5级;30分以下为6级。
有下列情形评级将被下调
对于存在以下情形的商业银行，监管机构应在评级综合得分对应的初步级别和档次基础上，进行相应调整：
(一)核心监管指标不满足最低监管要求或在短期内发生重大不利变化的，监管评级结果应为3级及以下;
(二)出现下列重大负面因素严重影响机构稳健经营的，监管评级结果应为3级及以下：党的建设严重弱化、公司治理存在严重缺陷，发生重大涉刑业内案件，财务造假、数据造假问题严重，被采取重大行政处罚、监管强制措施，重大舆情应对严重不当等;
(三)无法正常经营，出现信用危机，严重影响银行消费者和其他客户合法权益及金融秩序稳定的，监管评级结果应为5级或6级;
(四)风险化解明显不力、重要监管政策和要求落实不到位的，监管评级结果不高于最近一次监管评级结果;
(五)监管机构认定的其他应下调监管评级的情形，视情节严重程度决定下调措施。
“总体而言，限制规定和
