跨境理财通试点细则公开征求意见稿发布之后，包括银行、金融科技公司在内的参与者迅速响应，为“掘金”市场而积极布局。

工商银行、农行上海分行、恒生银行等向证券时报记者证实，已完成了“跨境理财通”的系统搭建、产品设计、风险防控等业务筹备，力争跨境理财通业务实施之后，客户即可通过柜台和电子渠道购买或赎回跨境理财产品;而渣打银行则率先试水发行代客境外理财，推出首只聚焦粤港澳大湾区发展主题的全球基金产品。

“征求意见稿发布后，我们进一步对标细则，将系统中已经实现的开发流程和方式进行核对，发现与前期的产品预研偏差较小。”恒生电子银行财富解决方案总监王强向记者透露一个细节，其团队早已与广发银行、中信银行、南洋商业银行等试点机构落地了产品需求及研发，历经8个月左右，跨境理财通领域的IT系统已经初步具备技术投产的能力。

在业内看来，跨境理财通的推出，有利于满足大湾区居民跨境投资的多样性及便利性，有效拓展境内外资本流动渠道，推进三地金融合作及经济协同发展，这也为银行及银行理财子公司、基金业，以及及金融科技公司等，带来了新的机会。

账户资金实现闭环管理

港澳投资者汇金即可买

按要求，银行确保跨境理财通业务顺利落地，一般需要完成两地业务调研及需求对接分析、跨境理财通系统开发、合作协议签署、大湾区分行当地监管报备等相关业务筹备工作。

不过，这一筹备过程可能是数年时间。

拿“北向通”举例，港澳投资者可通过粤港澳大湾区内地代销银行开立个人投资账户，通过闭环式资金管道汇入资金购买内地代销银行销售的投资产品，目前可投资产品主要为内地银行代销的中低风险银行理财子理财产品及公募基金产品。

“根据意见稿的要求，内地代销银行和内地合作银行也应满足一定的技术条件。”中信建投证券研究所银行业首席分析师杨荣介绍，比如，银行需要具备资金跨境流动额度控制和确保资金闭环汇划的技术条件;内地代销银行还需要具备确保资金封闭管理的技术条件，能确保所代销“北向通”投资产品符合金融管理部门的相关要求。

此次的征求意见稿中明确表示，除了营业场所外，银行可以提供线上渠道支持及见证开户等远程办理方式，并明确了二类账户额度豁免，这为个人投资者的跨境交易提供了极大的便利性，同时也对IT系统在信息流、资金流方面提出了更高的要求。

“在IT系统层面，首先手机银行等交易前端会涉及改造，为港澳投资者提供线上的交易服务，开设独立的跨境理财通专区进行产品展示。同时，在中台涉及交易订单的处理，就是内地代销银行的理财、基金代销系统的相应改造，进行交易持仓及账户体系的隔离，严格执行‘三反’的约束控制，实现跨境理财通相关报备功能。”王强告诉证券时报记者，“再往后一层就是核心，因为银行账户核心(含一类户或二类账户)也会涉及到一定的隔离改造，以实现跨境理财通专款专户的管理，以及账户资金的闭环管理。”

要实现这些技术改造，无疑需要与银行多个部门进行沟通。在此次的监管征求意见稿中明确，银行对于跨境理财通个人业务，涉及了签约、开户、查询、购买、咨询客服等环节。

在筹备跨境理财通业务中，王强向记者分享经验，银行个人金融部主要负责机构产品的引入及营销过程管理，是该业务的主要牵头业务部门;资金运营部主要负责资金闭环汇划及结算;合规风控部需根据监管要求进行全程的风险管控及落实“三反”相关要求;网络金融部按新规要求，主要提供II类账户的相关支持，就是线上交易的方式。

机构“掘金”跨境理财通

代客境外理财产品已发行

除了上述的技术条件，从监管要求角度看，银行还需建立开展跨境理财通业务的内控制度、操作规程、账户管理和风险控制措施，确保具备从事跨境理财通业务及其风险管理需要的专业人员、业务处理系统、会计核算系统和管理信息系统等人力、物力资源。

在跨境理财通征求意见稿出来之后，包括银行、金融科技公司在内的参与者已迅速响应。证券时报记者从业内了解到，一个重要原因是，“征求意见已经早就在业内进行，业内已经做了多方面的尝试。”

某资深业内人士告诉记者，“当时大家对资金闭环如何处理，包括资金转账的过程、如何换汇这些问题讨论较多;后来定了CIPS(跨境银行间支付清算有限责任公司)作为中间的媒介，不论是南向通还是北向通，资金在两岸交互当中都是以人民币作为交互的币种，也强化了人民币国际化市场作用，这是最主要的问题。”

“(征求意见稿)发布后，我们进一步对标细则，将系统中已经实现的开发流程和方式进行核对，发现与前期的产品预研偏差较小。”王强向记者透露一个细节，其团队早已与广发银行、中信银行、南洋商业银行等试点机构落地了产品需求及研发，经过8个月左右，跨境理财通领域的IT系统涵盖账户管理、产品管理、资金清算、交易及渠道、业务报表等核心功能，并已经初步具备技术投产能力。

可以看到，机构早已积极布局，并已经有银行率先试水发行代客境外理财产品。

证券时报记者了解到，