12月9日晚，保险圈刷屏了一条信息——国务院总理李克强12月9日主持召开国务院常务会议，部署促进人身保险扩面提质稳健发展的措施，满足人民群众多样化需求。

会议指出，近年来我国人身保险平稳较快发展，目前商业人身保险已在全国达到一定覆盖面，但也存在保险产品供给不足、保障水平不高等问题。要适应群众对健康、养老、安全保障等需求，推动保险业深化改革开放、突出重点优化供给，提供丰富优质的人身保险产品。

会议具体提出，加快发展商业健康保险;按照统一规范要求，将商业养老保险纳入养老保障第三支柱加快建设;提升保险资金长期投资能力、防控风险等要求。

会议内容既涉及保险业负债端，也涉及保险业资产端，影响面极广。

清华大学五道口金融学院中国保险与养老金研究中心研究员朱俊生表示，发展商业健康保险和商业养老保险，是近年已看出的明显趋势，主要是要发挥商业健康保险和商业养老保险在多层次社会保障体系中的作用。无论是基本医保还是基本养老保险，都是保障面广但只保障基本的，且持续性压力比较大。商业保险需要为健康和养老保障发挥充分作用。

对于险资长期投资，朱俊生认为，这也是在经济转型叠加疫情影响等复杂环境下，需要加强的。一方面，可以提振投资，另一方面也可以服务资本市场以及经济升级转型。同时，也需要防范好风险。

人身险达到一定覆盖面，但仍供给不足、保障水平不高

据中国政府网信息，国务院总理李克强12月9日主持召开国务院常务会议，部署促进人身保险扩面提质稳健发展的措施，满足人民群众多样化需求;通过《医疗保障基金使用监督管理条例(草案)》和《排污许可管理条例(草案)》。

其中，针对人身保险，会议指出，按照党中央、国务院部署，推进完善金融服务，促进人身保险发展，有利于更好服务民生保障和经济社会发展。近年来我国人身保险平稳较快发展，目前商业人身保险已在全国达到一定覆盖面，但也存在保险产品供给不足、保障水平不高等问题。

会议指出，要适应群众对健康、养老、安全保障等需求，推动保险业深化改革开放、突出重点优化供给，提供丰富优质的人身保险产品。

一是加快发展商业健康保险。支持开发更多针对大病的保险产品，做好与基本医保等的衔接补充，提高城乡居民大病保险保障能力。促进开发适应广大老龄群体需要和支付能力的商业医疗保险产品。鼓励保险公司将医保目录外的合理医疗费用纳入保障范围。通过有序扩大对外开放、加强国际合作，促进提升健康保险发展和服务水平。

二是按照统一规范要求，将商业养老保险纳入养老保障第三支柱加快建设。强化商业养老保险保障功能，支持开发投保简便、交费灵活、收益稳健的养老保险，积极发展年金化领取的保险产品。针对新产业新业态从业人员和各种灵活就业人员需要，开发合适的补充养老保险产品。鼓励保险公司提供老龄照护、养老社区等服务。鼓励保险业参与长期护理保险试点。

三是提升保险资金长期投资能力，防止保险资金运用投机化，强化资产负债管理，加强风险防控。对保险资金投资权益类资产设置差异化监管比例，最高可至公司总资产的45%，鼓励保险资金参与基础设施和新型城镇化等重大工程建设，更好发挥支持实体经济作用。深入开展关联交易专项整治，坚决打击挪用、套取、侵占保险公司资金的违法违规行为。

健康险：促进开发适应广大老龄群体需要和支付能力的产品

从具体内容来说，对于商业健康保险，会议指出：加快发展商业健康保险。支持开发更多针对大病的保险产品，做好与基本医保等的衔接补充，提高城乡居民大病保险保障能力。促进开发适应广大老龄群体需要和支付能力的商业医疗保险产品。鼓励保险公司将医保目录外的合理医疗费用纳入保障范围。通过有序扩大对外开放、加强国际合作，促进提升健康保险发展和服务水平。

从中，信美人寿相互保险社董事长杨帆表示，可以看到的是，国家政策支持商业健康险的快速发展，政策环境鼓励保险回归保障。

杨帆对券商中国记者称，近几年，监管和保险机构已经注意到了保险在老年人市场的缺位问题。近日，信美相互推出了一款可以面向70岁老人的一次性给付医疗保险“挺好保”。“有理由相信，随着老龄化时代的到来与人均寿命的不断延长，老年群体对保险保障的需求会越来越大，对于保险从业者而言，未来的前景是向好的，尤其是互联网科技的发展、大数据及医疗数据体系的应用、精算技术和风控能力的不断提升等，相信未来能看到越来越多为老年人提供的专属产品问世。”

而对于发展商业健康保险，朱俊生认为，这主要在于社会有很强的需求。

他表示，我国虽然已实现全民医保，但个人支付部分还是比较高的。2019年，全国6.5万亿卫生总费用中，个人支出占1.9万亿，这对很多家庭来讲还是个沉重的负担。

一方面是有群众对医保需求，但另外一方面，基本医保本身也正承受不小的压力。政府有限的财力要去提供基本保障，特别是低收入群体的基本保障。因此解决这部分负担，就需要发展商业健康险，用商业险去提供保障。经济发