在经济新常态、新冠肺炎疫情以及监管趋严等多重因素影响下，中国银行业尤其是中小银行的资产质量逐步暴露，预计未来一段时间还将进一步下行，随之而来的资本消耗与补充也备受关注，如何做好二者之间的动态平衡，考验着一家银行的运营管理水平。
2019年以来，国务院金融委多次聚焦商业银行资本补充问题，监管部门陆续推出无固定期限资本债券（永续债）等创新型工具，助推商业银行尤其是中小银行补充资本。在新形势下，商业银行当前的资本状况如何？尤其中小银行是否利用好了永续债等资本补充工具？各类型银行面临的资本补充主要难题又有哪些？
本文以A股36家上市银行资本数据为样本进行深入剖析，试图解答上述疑问，并对未来资本补充情况进行展望。
股份行、农商行资本下降明显
21世纪经济报道记者梳理数据发现，截至今年二季度末，A股36家上市银行资本充足率区间为11.12%-16.62%，其中建设银行最高，北京银行最低。以银行类型来看，大行、股份行、城商行、农商行算术平均资本充足率分别为15.5%、12.97%、13.46%、14.11%。
一级资本充足率区间为9.37%-13.88%，其中建设银行最高，成都银行最低。以银行类型来看，大行、股份行、城商行、农商行算术平均一级资本充足率为分别12.78%、10.51%、10.74%、11.17%。
核心一级充足率区间为7.97%-13.15%，其中建设银行最高，郑州银行最低。以银行类型来看，大行、股份行、城商行、农商行算术平均核心一级充足率为11.26%、9.02%、9.41%、11.16%。
尽管建设银行各项资本在36家上市银行中最高，但资本下降也比较明显。建设银行行长刘贵平在上半年业绩发布会上介绍，由于近年来建设银行的资本补充主要依靠内源式补充，今年合理让利导致利润同比有所下降，内源式补充有所放缓。“建设银行对资本充足的要求，不仅不会放松，还会加强，将继续立足于内源式的资本补充，同时对于发行二级资本工具也有计划。”
上半年在新冠肺炎疫情、信贷大幅增长以及资产质量分类更加严格的背景下，商业银行资本下降明显，仅部分银行资本在使用多种资本工具补充后出现了上升。上半年36家上市银行资本充足率、一级资本充足率、核心一级充足率算术平均值较2019年末分别下降0.42、0.25、0.35个百分点。
以银行类型来看，大行、股份行、城商行、农商行的资本充足率、一级资本充足率、核心一级充足率算术平均值分别变动-0.23、-0.22、-0.54个百分点；-0.44、-0.41、-0.44个百分点；-0.37、0.05、-0.05个百分点；-0.63、-0.58、-0.58个百分点。仅城商行一级资本充足率有微幅上升。
具体来看，上半年仅南京银行、杭州银行、宁波银行、中信银行核心一级充足率有所上涨；杭州银行、江苏银行、南京银行、平安银行、邮储银行、宁波银行、中信银行、农业银行、中国银行的一级资本充足率有所上涨；南京银行、杭州银行、江苏银行、平安银行、邮储银行、农业银行、中信银行的资本充足率有所上涨。苏州银行的资本充足率下降超2个百分点，江阴银行、常熟银行的核心一级充足率下降超1个百分点。
农商行其他一级资本补充几乎为0
上市银行的资本补充方式包括：利润留存、定增、配股、可转债补充核心一级充足率；永续债、优先股补充一级资本充足率；二级资本债补充资本充足率。
21世纪经济报道记者梳理发现，上半年36家上市银行共完成18次资本补充，方式包括永续债、二级资本债（含境外发行）、定增、境外优先股。从银行类型来看，以大行、股份行、城商行为主。
以上半年全部类型资本均有所提升的几家银行为例，南京银行完成了116.19亿元的定增、95亿元的二级资本债；杭州银行完成了71.6亿元的定增、70亿元的永续债；中信银行上半年未发行其他资本补充工具（有25466股可转债完成转股），但得益于其轻资本战略，也实现了资本提升。
计算资本充足率与一级资本充足率、一级资本充足率与核心一级充足率差值后发现，大行、股份行、城商行、农商行二者差值分别为2.72、1.52个百分点；2.46、1.49个百分点；2.72、1.33个百分点；2.94、0.01个百分点。从前述数据可以看到，各类型商业银行二级资本债发行相对充足，但农商行其他一级资本严重短缺，说明其优先股、永续债发行严重不足。
从整体情况来看，自2019年初推出永续债以来，逐步从大行、股份行覆盖至城商行、农商行，截至目前仅深圳农商行、江南农商行、杭州联合农商行三家获批发行永续债；2019年7月监管允许非上市银行发行优先股，但截至目前无论是非上市银行还是上市银行，发行优先股的中小银行案例少见。
具体到银行个体，建设银行其他一级资本短缺，差值仅0.73个百分点，在大行中最低；股份行中招商银行其他一级资本、二级资本短缺，招商银行资本充足率也是股份行中最低，华夏银行二级资本短缺；城商行中北京银行、郑州银行、苏州银行二级资本短缺，西安银行、成都银行、苏州银行、北京银行、南京银行其他一级资本短缺；农商行其他一级资本全部短缺，江阴银行二级资本短缺。
面对资本充足率相对较低的状况，招商银行行长田惠宇
