9月8日，外滩大会财富管理行业论坛在上海举办，聚焦“数字经济时代的财富管理新技术、新生态”主题。原中国银监会主席尚福林、中国证监会原主席肖钢、诺奖得主罗伯特·席勒等重磅嘉宾云集，共议数字技术与财富管理的未来发展。

基金君今天也来到大会现场，为大家送上精彩内容回顾：

原中国银监会主席尚福林：金融数字化转型速度加快，传统服务业态正经历变革

在今天的外滩大会财富管理行业论坛上，原中国银监会主席、中国证监会原主席尚福林表示，科技对财富管理行业的驱动趋势正变得明显，金融数字化转型速度加快，传统的服务业态正在经历变革。

“财富管理为实体经济提供了有力的资金支持，拓宽了人民群众的财产性收入渠道，多元化资产配置以及多样化金融服务需求越来越旺盛。“尚福林表示，科技驱动的趋势变得更加明显，金融数字化转型速度加快，资管机构在投顾服务、资产配置、风险管理等领域普遍加大了科技投入力度，传统的服务业态正在经历变革。资管机构通过提供更智能便捷的投资建议和资产配置组合，降低了服务门槛、提升了运营效率。

尚福林认为，我国数字经济的发展成就主要有三大表现。一是数字技术基础不断被夯实，5G、云计算、大数据、人工智能等数字基础设施实现跨越式发展，智能技术为数字应用奠定了基础，为推进现代化建设提供了强大动力。二是用户对数字技术接受程度不断提升。截至2022年末，我国网民规模达10.67亿，新科技革命成果不断融入生产生活，也影响着人们思维方式。三是适应数字技术发展的政策制度环境不断完善，近期已完成了平台经济的专项整改，过去利用数据和算法、技术等实施垄断行为、损害市场竞争问题得到了重点整治。

“数字时代财富管理处在重要的发展机遇期。”他表示。截至2023年6月底，我国公募基金资产净值合计27.69万亿元，已超过了银行理财规模。今年上半年，主动权益类基金规模减少超过2000亿元，而ETF等被动指数类基金规模逆势增长，首次出现超千亿规模的ETF基金。7月8日，证监会还推出公募基金费率改革，目前宣布降费的公募管理机构超过90家，降费基金数量超过2500只。

“伴随居民家庭和企业对资产配置的强烈需求，发展财富管理业务成为资管机构实现自身高质量发展的必然选择。”尚福林表示，外部环境、人口结构变化和国民收入增长，居民家庭资产中房地产等实物资产与金融资产的配置结构面临改变，未来医疗、养老需求将进一步显现。投资者的“固定收益”预期被打破，投顾需求更加突出，需要得到更专业的投资建议、财务规划等综合金融服务。同时，考虑到我国个人投资者占比高的实际情况，也对投资者教育与权益保护提出了更高要求。

谈及财富管理市场的健康发展，尚福林提出三点建议。他认为，一要秉持为实体经济服务的定位，融入经济社会发展大局。二要始终以客户为中心，不断满足人民日益增长的美好生活需要。不能只停留在销售产品层面，资管机构要立足客户需求，建立科学的投资理念和决策模型，提升投资研究和综合服务能力，做好投资者全周期陪伴，在更高水平上提高储蓄转化投资的效能。三要打造核心竞争力，形成多元化差异化的竞争格局。资管行业的多样性决定了不同类型的资管机构要发挥各自资源禀赋优势，走专业化、差异化、特色化道路。

证监会原主席肖钢：

数字技术持续推进财富管理行业数字化转型

今日，中国证监会原主席肖钢也出席了外滩大会财富管理行业论坛。他表示，我国数字经济快速增长，包括财富管理行业在内的各行各业都在积极推进数字化转型，运用数字技术带动行业发展，助力经济高质量发展。

“数字技术持续推动财富管理行业生态变化，并呈现出互联网化、智能化、开放化三大特征，持续优化投资者理财体验，助力财富管理行业高质量发展。“肖钢认为，财富管理行业大规模数字化可以追溯到十年前的移动互联网发展，各类货币基金出现使得财富管理开始进入寻常百姓家，普惠、便捷的理财产品和体验触手可及。近年来，随着大数据、云计算、区块链、人工智能等新一代信息技术普及应用，以及居民财富管理需求的大幅增长，各类资管机构和财富管理机构积极拥抱数字化，“以客户为中心”逐步走出一些新业态、新模式。

“从产品的互联网化，转向服务的互联网化，已成为行业发展的重要趋势。”肖钢认为，在互联网化上，行业机构初期是把专业产品转移到线上销售，不断丰富产品类型。随着数字化转型持续深入，产品同质化问题需要服务差异化来弥补，越来越多的机构和平台围绕产品投研、资产配置、持有陪伴等用户投资全生命周期，探索相应的服务模式。比如，理财直播、理财社区已经基本成为行业陪伴和投教的标配。

在智能化上，肖钢表示，人工智能已经渗透到财富管理行业各个环节，支持投研、产品设计、用户运营、投资决策、服务陪伴等智能化持续升级。其中，随着自然语言处理、机器学习、知识图谱、多轮对话等智能技术应用，智能理财助手和专业理财师相配合的“人机协同”模式，使用户分层服务更高效、精细化、专业化。“全委托”的智能投顾方兴未艾