日前，国务院常务会议审议通过《加大力度支持科技型企业融资行动方案》(以下简称《行动方案》)，强调要引导金融机构根据不同发展阶段的科技型企业的不同需求，进一步优化产品、市场和服务体系，为科技型企业提供全生命周期的多元化接力式金融服务。

《中国经营报》记者了解到，在《行动方案》的指引下，商业银行纷纷加大科技产业的金融力度，并且呈现出多点开花、差异竞争的局面。

光大银行金融市场部宏观研究员周茂华表示：“银行发展科创金融可以加速科创企业发展壮大，有助于产业经济转型升级，核心技术、元件技术攻关突破。同时，科创金融有助于提升银行专业化服务能力，拓展业务盈利空间，促进银行资产负债结构优化。”

值得注意的是，从整个行业看，风险和收益不匹配的问题依然是制约商业银行科创金融发展的最大难题，需要多方合力积极探索破解之道。

多点开花推动“科技—产业—金融”良性循环

抓住新领域新赛道蕴藏的新机遇，商业银行持续增加先进制造业、战略性新兴产业、传统产业转型升级等重点领域金融供给，可以有力支持加快建设现代化产业体系。

6月8日，国家金融监督管理总局党委书记、局长李云泽在第十四届陆家嘴论坛上表示，要切实提升服务实体经济有效性，紧随新一轮科技革命步伐，加大对高水平科技自立自强的支持力度，促进“科技—产业—金融”良性循环。

4月14日，在2023济南科创金融论坛上，银保监会政研局一级巡视员叶燕斐表示，科技企业的金融需求有别于传统行业，金融机构要作更多差异化的量身定制，走专业化发展道路。

记者在采访中了解到，各家银行在布局科创金融领域多有自己的特色打法。

例如，《行动方案》发布当日，兴业银行深圳分行及集团成员兴业研究公司与深圳市中小企业服务局共同签署《共建专精特新创新研究实验室合作协议》(以下简称《合作协议》)，支持深圳市专精特新中小企业的发展。

中小企业是市场主体的基础性力量，科技型中小企业集聚是深圳的突出特色。根据《合作协议》，实验室将针对深圳市中小企业需求，在行业、市场、战略、投融资等方面进行深入研究，助力专精特新中小企业不断发展壮大。作为兴业银行集团成员，兴业研究公司将协同兴业银行深圳分行，在合作中充分发挥自身研究与金融服务紧密融合的优势，引导金融活水精准对接，为深圳市中小企业服务局及专精特新企业提供行业研究支持、金融服务方案咨询等服务，为深圳科技创新和经济高质量发展持续注入兴业动能。

不仅兴业银行，在服务国家创新驱动发展战略的过程中，科创金融已成为银行服务实体经济、提升价值创造的中坚力量，业务竞争布局也从蓝海向白热化发展。

交通银行将科技金融确立为“十四五”期间的业务特色和重要战略方向，在上海市分行创新成立了科技金融业务专班，并推出了“科技金融创新服务体系”，为企业开展“科技金融一件事”服务。这套体系打破了传统银行服务科技型企业模式，在横向上，建立了“前台+中台+股权投资营销”+“下沉团队”的“3+1”组织架构，加入审批派驻，实现前台、中台和股权投资在技术知识层面的一体化。在纵向上，根据张江、漕河泾、紫竹高新区、新片区、自贸区、G60走廊等区域特征扩容下沉团队，实现下沉功能的多样化。

一般而言，科技创新企业多属于轻资产企业，“缺担保、少抵押”，办理一般贷款难度较大，且耗费时间较长，对此各家银行积极寻求破解之道。例如，今年3月，中信银行武汉分行与湖北省科技厅、武汉市东湖高新区管委会合作，针对科技型小微企业，推出普惠金融创新产品“科创小微企业打分卡”，该产品在关注企业经营指标的基础上，更加关注技术创新指标，将企业团队技术、科研力量等纳入评分体系。

此外，科创企业在不同的成长周期所需的金融及非金融服务不尽相同。鉴于此，浙商银行结合该行“星火计划”科创金融先行经验，针对不同发展阶段、不同规模、不同需求的科创企业，提供全生命周期综合金融服务方案，破解企业各阶段的“成长烦恼”。

“轻资产运营、高不确定性”“融资难、融资贵”，这是初创期科创企业的普遍痛点，浙商银行打造对创业初期科创小微企业的“孵化器”，包括以“人力资本”作为授信额度核定的重要依据，以企业竞争力为核心的“轻”授信模式，以及风险共担机制等等。针对成长期科创企业“缺资本、缺资源、缺渠道”的困难，该行则推出“科创银投贷”产品，为外部投资机构已投资或拟投资的企业提供融资支持，为企业提供政府投资机构、跨区域服务、上下游客户资源、行业专家研讨等服务，“顾问式”陪伴企业成长。对于成熟期科创企业愈发多元化的金融需求，该行提供供应链融资、流动性服务、境内外并购、员工持股计划、零售银行等综合金融服务，成为企业进一步发展壮大的“助推器”。

优化金融生态破解风险和收益不匹配问题

随着各家银行“花式”推出科创金融业务，越来越多的企业多元化需求被满足，但对银行而言，这也是“创新+破题”的过程。

中央财经大学证券期货研究所研究员、内蒙古银行研