金秋时节，俯瞰洛川塬，50多万亩红彤彤的苹果挂满枝头，为革命老区洛川增添另一种“红色”。从最初的“黄土高原上的创举”到现在成为引领中国苹果发展的风向标，洛川苹果曾是当地的“扶贫果”，也是现在乡村振兴的“致富果”，见证了乡村旧貌换新颜和“三农”事业发展的大变迁。

“一业兴带来百业旺”。跨沪陕两地，以产业链为媒，农户、企业、银行四方主体因洛川苹果结缘，续写苹果树下的新故事，演绎动人的“山海情”。

苹果忽陷“两难”之困

洛川气候特殊，是苹果最佳优生区之一。出产的苹果以色、香、味俱佳著称。作为国家级优质苹果基地，截至2021年，洛川县苹果种植面积已达53万亩,全县有95%的农民以苹果为业。

然而，身处远近闻名的“苹果之乡”，苹果收购企业美域高却一度苦于找不到优质果源。“相对于销售端而言，源头端的苹果品质十分重要。农药残留超标，甜度不够、口感不佳的苹果，对我们的苹果销售及出口等核心业务影响很大。”美域高董事长薛云峰表示。

同一时间，苹果种植户吴军峰也在为自己果园里的苹果发愁。种了十几年的苹果，他慢慢发现，苹果没有以前甜了，“肥料没少上，收入不见涨”，果树问题还层出不穷，长势也是一年不如一年。“收获3000斤，直径60公分到65公分的苹果就有700斤到800斤。这种个头小的，行情不好的时候仅值几毛钱，根本卖不上价。”

一边是“难买”，一边是“难卖”，洛川苹果陷入“两难”困境。幸运的是，沪陕合作推进的一次对接会，让远在千里的涉农高新技术企业上海农乐知晓了洛川苹果的“难”。“洛川苹果的问题出在土壤，得知情况后，当时我便提出可以试用我司的生物有机肥料，树立绿色有机、生态优先的理念。”上海农乐生物制品股份有限公司董事长冯镇泰说。

有机肥能有这么大作用?薛云峰和最先试用的农户对“送上门”的农乐产品半信半疑。农资行业品牌众多、药肥产品种类多样,但成效好坏不一。“抱着试一试的心态，大家决定先在几亩地小范围施用，打算过段时间看看再说。”薛云峰说道。

一段时间过后，按照农乐农技师的指导用肥下的果树发生了变化，长出了更厚的叶片。“小果基本没有了，苹果颜色、亮度、含糖量都有了明显提升，农残也达标了。”吴军峰说，生物有机肥料的作用开始展现，“三农”的底色更“绿”了。

金融活水浇灌“金苹果”

一传十，十传百。农乐有机肥的“神奇”很快在果农之间传开。洛川县秦关乡北故现行政村村队长刘俊明介绍，农乐价格实惠，配合的农技师“随叫随到”，村里家家户户都在用。由于良好的口碑，上海农乐被洛川县人民政府选为“双减工程”(减少高浓度农药使用，改用生物农药;减少化学肥料使用，改用有机肥料)指定合作企业。

当越来越多的果园用上有机肥，一场突如其来的冰雹却又让果农的购买热情急剧降温。洛川项目的农技师张建介绍，受天气影响，苹果受损，收入锐减，农户们日子过得紧巴巴。由于手边不充裕，农户要么随便买几袋尿素凑合一下，要么就是少买或者不买秋季底肥。“有机肥施用要循序渐进，突然中断或者减料又会陷入过去‘凑合施肥——果品下降——果子更卖不出去——收入再下降’的恶性循环。”

“原本采用赊销的方式，但是买的人太多了。”考虑到资金缺口将对公司运营造成负担，上海农乐向金融合作伙伴——上海农商银行进行求助。得知洛川项目的原委后，在深入调研的基础上，上海农商银行因地制宜，创新了一套产业链金融新模式。

“我行的‘鑫农乐贷’是一款面向涉农个人经营者的线上贷款产品，具有线上申请、自动审批、用款随心等特点，可以很好地满足洛川农户苹果种植产生的周期性资金需求。”上海农商银行对接人蔡蓓蓓介绍，项目专门为苹果种植户设置了线上贷款申请入口，农户仅需手机和身份证即可实现“秒批秒贷”。

有了上海农商银行注入的金融活水，一场涉及四方的产业链金融链条终于顺畅地转动了起来——农户向上海农乐下单购买有机肥产品，上海农商银行会以订单中的金额和种植亩数等信息作为依据，给农户独立授信、发放贷款;农户用有机肥种植后的苹果将销售至收购方美域高，获得的销售回款优先偿还银行贷款，结余后农户获得最终收益。

买有机肥的钱由银行先垫付，还不用愁销路，农户购买热情更加高涨。“申请很方便!”吴军峰说，当时正考虑提质增产，扩大果园承包亩数，上海农商银行的贷款十分及时。他说，“5至9月是苹果种植用肥的高峰期，大家都急着用钱，农商银行的对接人为了辅导我们100多名农户线上电子化操作，疫情的情况下还专程驾车来洛川现场解疑指导，印象特别深。”

通过金融构建的产销闭环中，农户的种植风险降低了，同时解除了苹果销售的后顾之忧。“临近农户还贷日期，我们会提醒下游收购方及时给农户结算款项方便他们还贷。”蔡蓓蓓说。

以链为媒，山海相通

产业链金融业务开展后，洛川苹果产业迈入新的发展阶段。

金秋时节，望着满园红彤彤的苹果，吴军峰心中甜滋滋。在低成本信贷资金的支持下，目前他承包了几十亩果园，收入也成倍增加