数字化是全行业的共同机遇，数字经济是全球经济的关键驱动力。在数字时代的影响下，供应链金融数字化发展也正在摆脱传统模式下过度依赖于核心企业的融资模式，发展为由金融机构、科技公司、产业企业等生态伙伴共同参与、协同发展的生态化发展模式，是将多条链的供应链整合形成的生态。

国家一直将深化供应链金融发展作为促进实体经济的有效途径，频出政策以促使其成为融资结构改革、金融服务实体、龙头带动中小的重要抓手。在供应链数字化发展中，一定要重视风险控制，遵循“以产促融，以融促产”的基本原则。

[银行齐发力]

在数字化改革大潮下，产业链和供应链运行的模式创新日新月异，也深刻地改变了供应链金融的产业基础和商业逻辑，数字化供应链金融成为银行业服务产业模式创新的“优选项”。

期货日报记者了解到，华夏银行的“构建物的数字信用、共建产业数字金融生态”理念，围绕金融仓储及动产融资行业“货权看不清，货物看不住，动产难融资”三大行业普遍难题，华夏银行给出了解决思路。针对货权不清晰的问题，华夏银行在动产融资业务实践中，已尝试通过数据穿透和操作约束的方式，向上追溯货物交易源头或源点、向下跟踪货物交易情况，从而使货物和货权在流转过程中一一对应起来。对于货物看不住的问题，华夏银行正在探究通过数字化技术手段、在合作方专业化能力的支持下，实现对货物全流程的状态进行动态监测和异常行为及时预警，从而大幅增加人工违约成本、降低操作风险整体水平。对于货物难处置的问题，通过优选易识别、易保存、易变现的品类，基于实时或准实时数据进行动态盯市并构建货物价值评估体系，建立盯市处置联动机制，最后预设处置渠道等措施，解决货物处置的问题。

日照银行打造的数智化“黄海之链”供应链金融服务平台自2021年8月上线以来，累计为产业链上5597家企业投放供应链融资达1011.8亿元，覆盖港口、钢铁、农业、能化、汽车、医药、建筑等十余个行业，真正做到了产业数字化与金融数字化深度融合。

在产业生态场景方面，日照银行是怎么做的呢?据期货日报记者了解，其基于“黄海之链”供应链金融服务平台，运用“产业+数字+金融”模式，多渠道接入、多场景输出。融入港口生态，通过提单、仓单、运单“三单”转换，串接海港、内河港、保税区、厂区、园区和铁路沿线站台等港口物流体系关键节点，推出大宗商品铁矿石、原油、大豆、煤炭等电子仓单融资“橙仓通”;通过“橙信”+数字技术，解决建筑行业核心企业确真不确权难题，打造集中采购场景“橙筑通”;针对商贸物流行业交易频次高、周转快特点，推出特色场景“商链通”，破解小微企业用款频、融资难、成本高的痛点。全流程数字风控。通过区块链、物联网、人工智能、大数据等技术对生产、仓储、物流、交易等环节数字化穿透，实时、透明、多维交叉校核，建立数字信用、交易信任，推动“主体信用”向“交易信用”“物的信用”升级转型。

不只是上述银行，几乎所有银行均在发力数字化供应链金融。比如：中国银行搭建的“票、证、融、贷、债、险、租”的供应链金融产品与解决方案体系;邮政银行自建的U链供应链金融核心系统;交通银行推出自建智慧交易链平台，并对接中航信、中企云链等多家主流平台。

[生态已明朗]

当下，数字化是供应链金融最显著的发展趋势，具体通过深入挖掘产业链供应链场景，运用云计算、区块链、大数据风控等金融科技手段，建立起产业与金融之间的数字化新纽带，将产业价值链的关键环节场景化呈现，这需要科技、产业、金融各方参与和协同，一同构建“科技-产业-金融”良性循环的生态。

以厦门国贸集团股份有限公司为例，其与京东科技控股股份有限公司打造的数字化供应链金融业务平台——“国贸云链·金贸通”，实现了全流程的线上智能化运营，以数据化资产增信，在不占用公司资源的前提下，帮助客户获取金融机构授信。目前“金贸通”已上线“采购信用贷”产品，在公司纸业、金属等业务板块运营情况良好，并已在农产、化纤等业务板块逐步推广。此外，“金贸通”将持续开发推广，形成产品矩阵，更好地为链上客户提供定制化、便利化的增值服务。目前“金贸通”作为供应链业务的配套服务，尚未收取费用。

微众银行微业贷通过与物产中大金属集团有限公司(以下简称物产中大金属)合作，依托微众银行微业贷数字供应链金融服务优势，以及物产中大金属原料供应、产品代理、配供配送、金融、物流、仓储等一揽子供应链集成服务，共同为物产中大金属下游中小微及民营企业提供一站式、全方位的金融服务。目前双方合作已取得阶段性卓越成效，截至2023年7月31日，微众银行微业贷已累计为近200家物产中大金属下游客户链属企业提供超5亿元授信。

中信梧桐港供应链管理有限公司(以下简称中心梧桐港)的“动产质押融资业务模式”，运用物联网、区块链、大数据等技术打造过的数字化仓库，一车车小麦的重量、等级等信息被一一扫描上线入库，入库后的粮情状况被实时监测。于是，仓库中的每批货物都对应独一无二的数字身份标识。中信梧桐港将