上海证券报和中国农业银行共同推出了“农银为民·携手共富”系列直播活动，邀请来自银行、资管机构、学术研究等领域的专业人士，探讨和我们息息相关的财富主题，今天我们将共同探讨信用卡这一话题。

科普篇

信用卡又叫贷记卡，和一般的储蓄借记卡有什么区别?申请信用卡，需要哪些条件?审核时间大概需要多久?信用卡的额度是按照哪些标准确定的?

农行信用卡中心：信用卡有额度，先透支后还款;借记卡无额度，先存钱再使用。信用卡不仅可用于日常消费，也可用于大额分期(包括汽车分期、家装分期等)，消费时享受免息期。同时，信用卡各类优惠活动丰富，以我行信用卡为例，不仅有新客办卡有礼，还推出了各类线上绑卡、商户打折、分期优惠等活动。

申请信用卡主卡的条件，一般需为年满18周岁、具备完全民事行为能力的自然人。申请人需要有合法、充足、稳定的收入或资产，有稳定的住所和工作单位，信用记录良好，具备偿还意愿和偿还能力。

审核的时间一般为1天左右，部分优质客户可提供快速审批通道。信用卡的额度根据客户资信评价、收入情况、风险评分等综合确定。

我看到有的信用卡号是62开头的，有的卡号是53开头的。有人说这是卡组织不同，所以卡号开头不一样。请问一下，我在办卡的时候，选择不同卡组织的卡，有什么区别吗?有的信用卡是单币种卡，有的是双币种卡，为什么会有这样的差别。我应该申请怎样的卡呢?

农行信用卡中心：目前，银行发行的信用卡根据合作卡组织不同，主要分为中国银联(UnionPay)、威士(VISA)、万事达(MasterCard)和美国运通(AmericanExpress)，卡号开头数字的不同主要是用于各卡组织的识别。客户办理信用卡后，无论选择哪个卡组织，所享受的产品基础功能相同，但不同卡组织的产品在境内、外支付通道及卡组织平台权益方面是有差异的，例如银联卡品牌产品，可以在银联渠道进行刷卡使用，同时也享受银联平台提供的相关权益。

农行信用卡根据账户结算币种不同，分为人民币卡、外币卡、双币卡三类。人民币卡为银联及运通品牌产品，可在境内外银联及运通支付通道使用，外币卡为Visa及万事达品牌，仅能在境外相应的卡组织支付通道进行使用，双币卡为Visa及万事达卡组织与银联合作发行的产品，既支持境内银联通道，也支持境外Visa及万事达通道进行使用，客户可根据自己的境内、外用卡需求选择相应卡种。

如果您有境外出行的计划，优先推荐您办理并使用农行发行的外币单币卡(如全球支付芯片卡、漂亮悦己信用卡、乐绚万事达信用卡等)。

信用卡的账单日和还款日分别是什么意思?账单周期一般有多少天?这个日期可以修改吗?

农行信用卡中心：信用卡账单日是指银行每月固定汇总结算持卡人账户交易的日期。目前农行信用卡新开卡的账单日是按产品提前设置的，日期为每月1—28日。卡片办理成功后，持卡人账户符合一定条件(卡片激活、账户无欠款、账户状态正常)，可通过致电我行客服热线申请变更账单日。

信用卡还款日是指银行规定持卡人偿还其全部应还款额或最低还款额的最后日期。

什么是最低还款额?

农行信用卡中心：最低还款额：是指银行规定信用卡持卡人在到期还款日(含)前应偿还的最低金额。

信用卡有哪些还款方式?如果没有及时还款，会影响个人信用吗?

农行信用卡中心：信用卡的还款主要包括客户主动还款和约定还款两大方式。

主动还款方面：客户通过跨行或行内渠道将资金转入/存入信用卡，其中跨行转账转入指的是客户通过他行掌银、他行网银、他行ATM、银联云闪付、支付宝、微信等第三方支付平台将资金转账转入信用卡。行内渠道转账转入指的是客户通过本行网点柜台、自助设备、网上银行、掌上银行等渠道将资金从本行账户转入信用卡。此外，客户还可以通过网点柜台、自助设备将现金存入信用卡。

约定还款方面：信用卡主卡持卡人可通过网点柜台、客服热线、掌上银行、网上银行、信用卡微信服务号及小程序开通约定还款功能，将持卡人本人本行借记卡绑定为约定还款账户。信用卡到期还款日，系统自动将约定还款账户资金扣款至信用卡。约定还款扣款目前提供应还款额还款、最小还款额还款两种方式。

没有按时还款，相关个人不良信用记录会如实记载在个人信用报告中，在不良行为终止后5年删除。目前，征信报告被普遍应用于贷款审核等情况，征信报告应用方会根据相应的政策，根据征信报告中逾期行为的程度不同做出不同的判断。

消费篇

小孩马上要出国读书了，我应该给他办什么卡呢?有没有什么什么卡是孩子境外消费后，父母在国内直接还款的?还款的时候需要换汇吗?

农行信用卡中心：出国留学推荐办理留学卡。留学卡是我行专为留学客群悉心打造的主题信用卡，产品免货币转换费，提供一站式留学金融服务。留学卡可作为附属卡办理，附属卡与主卡使用同一账户，共用主卡额度，主卡持卡人可以根据实际需要对附属卡进行限额;主附卡消费由主卡统一还款，留学卡默认开通自动购汇功能，还款时只需将足够的人民币存入账户中，系统会自动进行购汇