主持人开场致辞：
各位观众朋友，各位与会来宾，晚上好!欢迎来到“农银为民·携手共富”系列论坛直播活动。不忘初心，方得始终。金融工作要把政治性和人民性的要求贯穿始终，财富管理就是在践行金融为民的初心使命，也是促进共同富裕的重要途径。
因此，上海证券报和中国农业银行共同推出了“农银为民·携手共富”系列论坛的直播活动，邀请到来自银行、保险、资管机构、学术研究等领域的专业人士，探讨和我们息息相关的财富主题。今天我们一起来聊一聊“信用卡”。信用卡给我们的生活带来很多便利，它作为支付工具的重要性日益凸显。根据央行公布的数据，到今年二季度末，全国信用卡和借贷卡合一卡共有7.86亿张，其中，人均持有信用卡和借贷合一卡0.56张。
随着信用卡普及，如何避免信用卡过度消费，让信用卡的使用权益最大化，同时又能让还款省时省力等，是我们作为消费者亟须了解的问题。今天做客直播间的嘉宾是：中国农业银行信用卡中心消费者权益保护部总经理王朝晖，欢迎您，另外一位是：中国银联上海分公司副总经理周巍昆，欢迎您。
【科普篇】
1.信用卡又叫贷记卡，和一般的储蓄借记卡有什么区别?申请信用卡，需要哪些条件?审核时间大概需要多久?信用卡的额度是按照哪些标准确定的?
王朝晖：信用卡有额度，先透支后还款;借记卡无额度，先存钱再使用。信用卡不仅可用于日常消费，也可用于大额分期(包括汽车分期、家装分期等)，消费时享受免息期。同时，信用卡各类优惠活动丰富，以我行信用卡为例，不仅有新客办卡有礼，还推出了各类线上绑卡、商户打折、分期优惠等活动。
申请信用卡主卡的条件，一般需为年满18周岁、具备完全民事行为能力的自然人。申请人需要有合法、充足、稳定的收入或资产，有稳定的住所和工作单位，信用记录良好，具备偿还意愿和偿还能力。
审核的时间一般为1天左右，部分优质客户可提供快速审批通道。信用卡的额度根据客户资信评价、收入情况、风险评分等综合确定。
2.我看到有的信用卡号是62开头的，有的卡号是53开头的。有人说这是卡组织不同，所以卡号开头不一样。请问一下，我在办卡的时候，选择不同卡组织的卡，有什么区别吗?还是可以刷卡的范围不一样。有的信用卡是单币种卡，有的是双币种卡，为什么会有这样的差别。我应该申请怎样的卡呢?
周巍昆：银联是全球三大卡组织之一，在国际国内形成了较强的品牌影响力和市场竞争力，提供的银行卡服务因为方便、安全和创新，受到广大用户的欢迎。截至目前，银联线下受理网络已覆盖全球181个国家和地区，境外商户数达3800万家;线上支付服务拓展至境外200多个国家和地区的2200万线上商户。不同卡号开头的数字代表不同卡组织，62开头的银行卡是银联卡。
王朝晖：目前，银行发行的信用卡根据合作卡组织不同，主要分为中国银联(UnionPay)、威士(VISA)、万事达(MasterCard)和美国运通(AmericanExpress)，卡号开头数字的不同主要是用于各卡组织的识别。客户办理信用卡后，无论选择哪个卡组织，所享受的产品基础功能相同，但不同卡组织的产品在境内、外支付通道及卡组织平台权益方面是有差异的，例如银联卡品牌产品，可以在银联渠道进行刷卡使用，同时也享受银联平台提供的相关权益。
农行信用卡根据账户结算币种不同，分为人民币卡、外币卡、双币卡三类。人民币卡为银联及运通品牌产品，可在境内外银联及运通支付通道使用，外币卡为VISA及万事达品牌，仅能在境外相应的卡组织支付通道进行使用，双币卡为VISA及万事达卡组织与银联合作发行的产品，既支持境内银联通道，也支持境外VISA及万事达通道进行使用，客户可根据自己的境内、外用卡需求选择相应卡种。
如果您有境外出行的计划，优先推荐您办理并使用农行发行的外币单币卡(如全球支付芯片卡、漂亮悦己信用卡、乐绚万事达信用卡等)。
3.信用卡的账单日和还款日分别是什么意思?账单周期一般有多少天?这个日期可以修改吗?
王朝晖：信用卡账单日是指银行每月固定汇总结算持卡人账户交易的日期。目前农行信用卡新开卡的账单日是按产品提前设置的，日期为每月1—28日。卡片办理成功后，持卡人账户符合一定条件(卡片激活，账户无欠款、账户状态正常)，可通过致电我行客服热线申请变更账单日。
信用卡还款日是指银行规定持卡人偿还其全部应还款额或最低还款额的最后日期。
4.什么是最低还款额?
王朝晖：最低还款额是指银行规定信用卡持卡人在到期还款日(含)前应偿还的最低金额。
5.信用卡有哪些还款方式?如果没有及时还款，会影响个人信用吗?
王朝晖：信用卡的还款主要包括客户主动还款和约定还款两大方式。
主动还款方面：客户通过跨行或行内渠道将资金转入/存入信用卡，其中跨行转账转入指的是客户通过他行掌银、他行网银、他行ATM、银联云闪付、支付宝、微信等第三方支付平台将资金转账转入信用卡。行内渠道转账转入指的是客户通过本行网点柜台、自助设备、网上银行、掌上银行等渠道将资金从本行账户转入信用卡。此外，客
