2013年召开的十八届三中全会提出“发展普惠金融”，十年来，我国普惠金融规模和效益同步提升，普惠群体金融服务获得感持续增强。

国家金融监督管理总局最新数据显示，截至2023年6月末，全国普惠型小微企业贷款余额27.37万亿元，普惠贷款平均利率持续下行，有贷款余额客户数4115.12万户，重点领域服务效能不断提升。

十年来，我国普惠金融发展成效离不开党中央、国务院的顶层设计，也离不开各类各级金融管理部门的部署引领，以及各类金融机构的积极落实。而《推进普惠金融高质量发展的实施意见》也对下一步普惠金融发展提出了更高的要求。

值此普惠金融十年之际，《21世纪经济报道》记者近期对国家金融监督管理总局多地监管局相关领导、金融机构相关领导和普惠金融领域资深学者进行专访，第四期专访嘉宾是国家金融监督管理总局大连监管局党委书记、局长金利佳。

金利佳告诉记者，近年来，大连银行业专注于改进普惠金融服务，切实为广大市场主体稳预期、增信心，“增量扩面提质降本”的金融服务进一步激发了辖区小微企业的发展信心和发展活力。“在服务小微企业的过程中，逐渐摸索出一套有大连特色的普惠金融服务体系。”

“这些年，普惠金融服务的发展特征和服务重点在发生变化，给监管部门和金融机构也提供了诸多启示。”金利佳表示，一是必须坚持目标导向和问题导向，适时调整发展目标和政策方向;二是必须坚持数字普惠引领大方向，指导金融机构找准差异化市场定位;三是必须坚持强化政策协同，“几家抬”推动普惠金融服务效能最大化;四是必须坚持发展普惠和整治乱象并重，让金融资源真正向流向重点领域和薄弱环节。

随着我国社会经济发展进入新发展阶段，未来普惠金融发展应作出哪些转变?金利佳认为，从监管层面而言，要持续坚持目标导向和问题导向，通过政策传导不断拓展普惠金融服务的广度与深度，统筹实现金融服务的“普”和“惠”：一是持续完善政策;二是做好公共数据信息共享;三是充分发挥财政资金引导撬动作用。从机构层面而言，要认真练好内功，进一步深化供给侧结构性改革，持续优化普惠金融供给体系，迫切需要进行“三个转变”：一是从标准化产品服务向个性化产品服务转变;二是从提供单一阶段服务向提供全生命周期服务转变;三是从单纯融资服务向综合化金融服务转变。

摸索出一套有大连特色普惠金融服务体系《21世纪》：目前大连市小微企业发展和普惠金融服务整体情况如何，普惠金融发展有哪些特色和亮点?

金利佳：小微企业作为经济高质量发展的活力源泉和力量根基，在稳增长、扩就业、促创新等方面发挥着重要作用。大连小微企业量大面广，据统计，目前全市共有小微企业85.95万户，贡献了全市48%的税收、55%的进出口额、91%的发明专利和75%的城镇就业岗位，在市场主体中占比超过95%。

近年来，大连银行业专注于改进普惠金融服务，切实为广大市场主体稳预期、增信心。截至2023年6月末，辖内小微企业贷款余额2997.41亿元，较十年前增长59.25%;为7.67万户小微企业提供贷款服务，较十年前增长98.81%。新投放小微企业贷款利率3.68%，为近年来最低水平。“增量扩面提质降本”的金融服务进一步激发了辖区小微企业的发展信心和发展活力。

在服务小微企业的过程中，我们逐渐摸索出一套有大连特色的普惠金融服务体系。

一是健全机构体系发展多层次普惠金融供给。引导各类机构结合自身特色，找准自身定位，完善机构建设，提供多层次金融服务。推动23家银行机构设立普惠金融事业部，指导民生银行、大连银行等21家银行设立持牌小微、社区支行108家，特色小微专业支行185家。指导各银行将业务资源逐步向网点倾斜，仅全市大型银行网点中就有569家具备办理普惠业务资格，并配备了530名普惠客户经理，形成了广覆盖、多层次的普惠金融服务机构体系。工商银行大连市分行打造普惠金融旗舰、标杆和普及三类网点，针对性倾斜信贷资源;建设银行大连市分行按照网点普惠业务规模质量、人力配置、市场资源等维度，建设普惠特色网点，普惠贷款余额在全行占比超30%。

二是结合地方特色创新多元化普惠金融产品。结合大连地区产业结构和小微企业金融需求特点，梳理七大特色信贷产品体系，切实满足小微企业差异化金融服务需求。“连担贷”推动各机构总行与国家担保集团对接，分支机构与辖区政策性担保公司合作，引入直担和再担保作为增信措施，为弱增信小微企业授信提额、增速。“连易贷”整合纳税、医保、电力、社保等十余个主管部门共享数据，指导机构通过数字赋能创新场景丰富的线上信用贷款模式，提升小微企业贷款可得性。“连惠贷”对信用记录好、增信能力强的小微企业简化审批流程、降低贷款定价，利率最低可达到3%。“连续贷”通过特色化无还本续贷、循环贷等“随借随还”产品模式，为小微企业提供期限灵活、手续便捷的金融服务，缓解小微企业贷款期限错配和频繁转贷压力。“连新贷”针对科技型企业轻资产、高技术特征，推广“技术流”“科技积分”等专属评价模型，综合创新知识产权、动产、供应链票据、应收账款融资模式，强化