共建“一带一路”倡议提出十年来，中国已与151个国家和32个国际组织签署200余份共建“一带一路”合作文件。2013年至2022年，我国与沿线国家进出口年均增长8.6%。

在此过程中离不开银行的参与助力。针对“一带一路”沿线企业对于跨境贸易金融的需求特点、银行如何助力“一带一路”跨境贸易、如何在这一过程中推动人民币国际化等问题，《中国经营报》记者专访了中国银行交易银行部总经理王晓。他总结道，银行在助力“一带一路”贸易需求的过程中，需要具备四方面能力，即政策跟踪与客户需求研究能力、持续创新和完善产品体系能力、优质的数字化跨境金融服务能力、全面有效的风险把控能力。

银行要夯实多方面能力

中行坚定服务国家对外开放，充分发挥海外机构分布广泛及代理行渠道众多的优势，积极落实“一带一路”倡议。

《中国经营报》：从具体实践看，参与“一带一路”沿线企业对于跨境贸易金融的需求有哪些?

王晓：“一带一路”沿线贸易企业对金融的最基本需求是跨境结算、汇兑;在此基础上，企业采购、生产、存货管理、销售等环节会产生融资、担保、各类风险管理、财务管理等更多样化的金融需求。

银行可以从以下三方面发力满足企业跨境贸易的金融需求。一是提供针对性的产品组合满足客户需求。银行应深入研究“一带一路”沿线企业的生产经营模式，通过适配自身的金融产品来满足客户需求，以及根据客户需求制定专项的解决方案。特别是企业在海外建厂、进行并购整合等过程中可能会遇到流动资金不足的问题，银行可为其提供“内保外贷”和境外融资等服务，支持企业海外业务扩张和市场开拓。

二是提供贸易便利化服务，提升客户资金的收付效率。目前中国监管部门倡导“贸易便利化”，银行对于自身认可的优质客户，可减少单据审核、提供在线单据提交和收付款等服务，大大降低企业的“脚底成本”和提升资金收付效率。银行应积极推广贸易便利化服务，让更多面向“一带一路”开展贸易合作的企业受益。

三是发挥海内外联动优势，为企业提供跨境金融服务支持。银行应依托自身境外机构及代理行网络，帮助“走出去”企业熟悉境外各地的法律法规、金融监管制度、市场情况等;并通过境内外机构间、同业间的紧密合作，帮助企业享受到资金高效收付、降低融资成本、规避各类风险的服务。

《中国经营报》：为满足“一带一路”跨境贸易的需求，银行需要具备哪些素质?

王晓：一是政策跟踪与客户需求研究能力。银行要紧密关注“一带一路”相关国家的监管政策、法律法规、宏观经济形势，从商业银行的专业角度为企业“走出去”提供信息支持;加强对“一带一路”区域重点行业和领域的综合研究，结合企业运营特点和具体需求，做好产品创新和服务跟进。

二是持续创新和完善产品体系能力。银行需更加深入地研究市场主体经营行为，更加有针对性地为沿线企业提供包括贸易结算、贸易融资、信用担保、避险保值、财务管理等跨境金融服务，助力企业开拓“一带一路”市场。

三是优质的数字化跨境金融服务能力。银行需不断提升数字化应用水平，开展线上化、场景化、智能化的创新。特别是针对当前外贸新业态蓬勃发展的市场环境，深挖跨境电商、市场采购贸易等客户的金融需求，加强对贸易新业态的数字化金融服务支持。

四是全面有效的风险把控能力。银行应积极跟踪“一带一路”沿线国家监管政策变化，加强与当地监管机构的沟通协调，确保依法合规经营;加强对跨境电商等新业态在反洗钱方面的风险管理，根据实时的风险防范信息，不断更新优化服务，实现洗钱风险的前置和提前管控;结合企业所在国家、当地法律等情况，为“走出去”企业提出切实可行、风险可控的服务方案，最大限度保障中资企业的利益。

《中国经营报》：在助力“一带一路”跨境贸易方面，十年来，中行有哪些作为?

王晓：中行坚定服务国家对外开放，充分发挥海外机构分布广泛及代理行渠道众多的优势，积极落实“一带一路”倡议。

中行是我国最早从事外汇外贸服务的银行，在这个领域积累了丰富的经验来服务广大外贸进出口客户。2022年全年，中行设在“一带一路”国家的海外机构共计开立信用证及保函215.06亿美元，深度服务中国与“一带一路”各国贸易合作;中行境内机构为境内企业开立面向“一带一路”国家的保函金额共计113.91亿美元，助力企业深化与“一带一路”各国经贸合作。

“一带一路”沿线国家的政策、法律和市场形势复杂多样，中行凭借长期以来在外贸服务、国际惯例和规则方面的经验，维护客户利益，制定个性化服务方案，协助交易达成。在此基础上，中行还积极参与相关国际惯例、标准和规则制定工作，提升我国在有关业务领域的话语权。我行成功推荐多名专家分别在国际商会(ICC)银行委员会指导委员会、解决跟单信用证争议专家组、保函专家组、翻译专家组、供应链金融规则起草组、IS-DGP起草组等工作组任职，为企业开展规划咨询、项目策划、投融资顾问、风险管理等金融服务，重点支持企业“走出去”。

抓住贸易新业态发展机遇

银行要