21世纪经济报道北京报道

“一直以来都在说中小企业融资难融资贵的问题，当下最核心的一个问题就是信用贷款的占比。”中国中小企业协会专职副会长朱玉在接受，整个信用贷款的占比还是偏低的，还是需要持续改善，这与中小微企业的现状有关。很多(中小微)企业在经营环境中都会产生现金流不足的问题，但金融机构对企业的发展潜力、人才储备，包括知识产权、技术能力信息的评估和精细化的分析能力不够，所以金融机构始终在关心中小微企业的第二还款来源——抵押物。

朱玉称，据统计，全国性的银行业金融机构普惠小微信用贷款的余额占比不足20%，头部银行信用贷款一般占比为30%左右，1/3的全国性银行信用贷款占比低于10%。中小微企业固定资产规模普遍偏低，资产结构中可抵押物的比例偏低，加剧了融资难的问题。融资贵则是由于依靠抵押担保的方式推高了企业融资的成本，放大了金融系统性风险，增加防范金融风险的难度(即风险高，导致利息高)。

5月30日，朱玉在京东供应链金融科技《2023年一季度小微金融及618前瞻报告》发布会现场作出上述回应。同时，朱玉还就中小微企业当前发展情况，以及面临的痛点和难点进行了详细介绍。

一季度中小企业发展指数全面回升朱玉表示，疫情冲击，以及严峻复杂的国际环境和多重超预期因素的影响，使得中小微企业的生产经营受到不同程度的影响，尤其对生活服务型中小企业冲击较大。为此，国家出台了一系列帮扶中小微企业的政策措施，总结为八个字：“免、减、降、退、返、还、补、扶”。仅在去年，国家层面出台相关的政策就有40多份，带动地方出台270多份配套政策。去年全年全国新增减税降费及退税缓税缓费超过4.2万亿元，其中小微企业和个体工商户超过1.7万亿元，占比达40%。

朱玉称，通过上述一系列措施，去年年末，规模以上工业中小企业数量达到44.3万户，同比增长10.5%，全年规模以上中小企业营收、利润总额同比分别增长5.2%和1.1%，为稳住宏观经济大盘提供了有力的支撑。

朱玉认为，随着疫情影响的减退，消费的提升，中国超大市场规模的优势将呈现出强大的韧性，多地也出台了稳增长、扩内需、促消费的政策。这些都为中小企业加速恢复营造了良好的政策环境。

5月9日，中国中小企业协会发布的数据显示，一季度中国中小企业发展指数为89.3，比去年四季度大幅上升1.3点，升幅为2020年四季度以来最高。行业指数全面回升，住宿餐饮业、交通运输邮政仓储业和信息传输计算机服务软件业指数上升明显，环比分别上升2.1、1.8和1.7点。宏观经济感受指数、综合经营指数和效益指数上升也较为明显，环比分别上升2.5、2.0和1.6。一季度末，中小企业开工率在75%及以上的企业占55.95%，比去年四季度上升25.15个百分点。

5月19日，工信部对5.1万户中小企业的问卷调查显示，今年4月，35.0%的中小企业认为生产经营状态较好，连续两个月回升;51.2%的中小企业表示有招工需求，同时，订单量明显回暖;中小企业国内订单、出口订单指数分别47.9%、47.6%，均连续两个月回升，达到2022年2月份以来最高值。

中小微企业的获得感有待提高虽然总体指数在回升，但朱玉认为，当前经济运行好转主要是恢复性的，内生动力还是不强，需求也难破局，经济转型升级面临着新的阻力。对中小微企业来说，生产经营的困难比较多，包括成本居高不下、生产效益降低、出口订单下滑等，特别是应收账款的拖欠还有待进一步改善。

前述中小企业发展指数显示，4月中小企业发展指数为89.0，比上月下降0.3点，连续两个月下降，仍高于2022年同期水平，但低于2021年同期水平，仍处在景气临界值100以下。朱玉表示，目前各项分子指数全面回落，综合经营指数和市场指数下降幅度较大，分行业指数也是“两升一平五降”，下降比较明显的是工业、交通、运输、邮政、仓储以及社会服务业的指数。但住宿、餐饮和建筑的指数还是有所上升。

朱玉总结称，增速回归、工业和服务业指数出现分化，说明经济回升的基础还不牢固，企业发展的信心不足，资金进入实体经济的渠道还不畅通，中小微企业融资状况仍需改善。这种情况下，金融机构包括平台公司应当积极履行服务实体经济责任，强化对中小微企业精准滴灌，继续加大对中小微企业融资力度。

不过朱玉认为，不同阶段的中小微企业发展目标不同，帮扶手段亦为不同。从短期来看，不少中小微企业的平稳发展挑战较大，需要加大纾困帮扶的力度。中期来看，中小微企业还面临稳增长、调结构、强能力的任务，长期来看更需要驶上高质量发展的快车道。当下中小微企业主要任务是：救命、治病、养生。

目前来看，政策支持力度非常强，但部分地区在实际落地也存在一些问题，中小微企业的获得感还有待提升。从国家和地方政府层面来看，对中小微企业的帮扶惯常做法还是降税减费，提供信贷优惠等，但当下很多中小微企业本身有盈利，或者盈利较少，返税的作用就比较有限。实际上，在需求收缩、供给冲击、预期减弱的三重压力下，当下中小微企业最大的挑战是业务和营收。

朱玉表示，政府采购的政策已经在逐步加大对中小