一、前言：加强从业人员行为管理是防范金融风险的重要领域与核心挑战

伴随经济形势的不断变化、金融市场加速开放与金融体制改革的逐渐深化，党的二十大报告强调加强完善现代金融监管、将各类金融活动全部纳入监管，银行业监管要求日趋全面、细化、严格，对银行内控合规、风险管理及案件防控提出更高的要求。监管部门多措并举，政策频发，通过制定系列监管制度、指引和通知，不断加强对银行业金融机构从业人员行为管理的监管，加强从业人员行为管理已经成为防范金融风险的重要领域与核心挑战。

二、监管关注重点：要切实加强从业人员行为的日常管理，抓早抓小、防微杜渐

2017年以来，中国银保监会已先后开展多项专项治理活动，以“三三四十”专项整治行动作为起点，延伸至“内控合规管理建设年”活动，在重点整治银行业市场乱象、打击违法违规行为的同时，督促商业银行狠抓从业人员教育和行为管理，深化内控合规文化建设，并逐渐构筑起从业人员“不敢违规、不能违规、不想违规”的有效机制。

2018年3月，中国银保监会发布《银行业金融机构从业人员行为管理指引》(以下简称“《管理指引》”)，首次将从业人员行为管理作为一项专项工作全面部署，从规范从业人员行为管理的角度对从治理架构、制度建设、体制机制等方面提出系统性要求，成为从业人员行为管理监管的纲领性文件。2019年《关于预防银行业保险业从业人员金融违法犯罪的指导意见(征求意见稿)》与《银行保险机构案件管理办法(征求意见稿)》出台，2020年2月，银保监会正式发布《关于预防银行业保险业从业人员金融违法犯罪的指导意见》，则进一步完善从业人员金融违法犯罪预防工作机制，为员工行为管理体制机制建设方面提供重要支持，督促银行业金融机构健全覆盖各类员工的全员管理制度，加大员工行为的监测与监督力度，加强业务全流程管理，逐步丰富银行业金融机构员工行为管理内涵与重点领域。

同时，逐年加强的员工行为管理监管处罚亦在强调银行应持续关注“从业人员行为风险”的防控。2022年度，监管罚单中与员工行为相关的案由包括行为管理不到位、员工行为排查不到位、员工从事违法违规活动等。如何有针对性地管控从业人员行为、并切实有效地防范行为风险发生，是银行业机构所面临的一个重要且紧迫的课题。

三、毕马威管理建议：打造“六位一体”的从业人员行为管理体系，实现行为风险全布控

从业人员行为管理必须常抓不懈、久久为功，银行应将从业人员行为管理作为重要的、专项的管理领域之一，将“行为风险”作为面临的主要风险类别之一，纳入到全面的内控合规与风险管理体系中统筹管理，将从业人员行为管理变成日常管理运行的重要组成部分。

毕马威建议银行业金融机构从以下六个要素出发建立健全从业人员行为管理体系框架，扎实开展从业人员管理体系的建设和落实工作，实现从业人员管理体系更加健全、管理效能持续提升、合规教育更加普及、合规文化持续厚植的目标，全面提升管理能力。

1、管理建议一：压实主体责任，是加强从业人员行为管理的组织保障。

清晰的管理架构与责任体系是银行从业人员行为管理体系有效运行的基础。构建从业人员行为管理架构，强化治理主体履职尽责，夯实各层级责任体系，是加强从业人员行为管理的组织保障。

毕马威建议银行应建立由党委统一领导、董事会、监事会、高级管理层和职能部门各司其职的从业人员行为管理架构与责任分工，促进良好管理环境的形成。

2、管理建议二：强化制度建设，是加强从业人员行为管理的根本保障。

着力完善机制建设，筑牢制度“防火墙”。强化制度建设，构建一套从业人员行为管理制度体系，是加强员工行为管理的根本保障，使银行各级机构开展从业人员行为管理工作有章可依、有制可循。

毕马威建议银行深化制度整合优化，建立以从业人员行为管理政策/管理办法为统领，各项具体操作规范/行为准则为支撑的“1+N”从业人员行为管理制度体系。

3、管理建议三：丰富工具机制，是加强从业人员行为管理的关键抓手。

从业人员行为管理工具，一管动机，二管风险，三管行为，全面收集全行从业人员行为信息，动态监测异常行为风险特征，持续输出赋能风险行为管控。通过建立从业人员行为“识别-评估-监测-排查-报告-处置-评价”全闭环的管理机制与工具，加强行为管理、内控、风险、审计、财会、巡视与纪检监察之间的信息共享和流程整合，丰富从业人员行为管理的抓手，突出常态化治理，为打造良性、可持续的员工行为管理一体化管控生态奠定基础。

毕马威建议银行应以行为风险为导向，利用从业人员行为闭环管理的思路，健全完善从业人员行为管理工具与管理机制的建设与落实，对从业人员的行为进行全链条、全覆盖式的风险扫描，筑牢异常行为“防火墙”。

4、管理建议四：坚持从严治行，是加强从业人员行为管理的必然要求。

对违法违规违纪行为保持高压态势，体现从业人员异常行为管理的严肃性，加强从业人员异常行为的干预管理，及时纠正不良行为倾向、及