到今天，《试行办法》已发布近五个年头。银保监会表示，总体看，联合授信机制运行良好，对于提升银行信用风险管控水平、加强信息共享、改善企业融资结构等方面发挥了重要作用。

近日，银保监会发布《关于进一步做好联合授信试点工作的通知》(下称《通知》)。《通知》具体包括十二部分，从充分认识联合授信的重要意义、及时确定企业名单、异地机构积极加入联合授信、加强联合风险防控、压实牵头银行责任、强化履职问责等方面提出具体要求。

联合授信，是指拟对或已对同一企业(含企业集团，下同)提供债务融资的多家银行业金融机构，通过建立信息共享机制，改进银企合作模式，提升银行业金融服务质效和信用风险防控水平的运作机制。

联合授信并不是一项“新生事物”。2018年，中国银保监会发布《银行业金融机构联合授信管理办法(试行)》(银保监发〔2018〕24号)(下称《试行办法》)，以试点方式开展联合授信工作。

彼时，《试行办法》要求各原银监局要成立以主要负责人任组长的试点工作领导小组，建立完善工作机制，明确任务，强化责任，细化措施，确保试点工作有序推进。原则上，各原银监局应明确不少于10家试点企业，并将试点企业名单报银保监会备案。

到今天，《试行办法》已发布近五个年头。银保监会表示，总体看，联合授信机制运行良好，对于提升银行信用风险管控水平、加强信息共享、改善企业融资结构等方面发挥了重要作用。此次下发的《通知》不改变《试行办法》的具体条文，是在总结前期试点经验的基础上，结合新形势、新问题，进一步提出深化联合授信试点工作要求。

南方财经法律研究院主任、北京信用学会金融专业委员会联席主任卜祥瑞对记者表示，应当客观评估联合授信试点以来的成果，同时，也要正确研判联合授信试点中的问题，并努力完善银行业联合授信机制。

“联合授信机制建立以及作用的有效发挥不可能一蹴而就，需要一个较长过程。此次发布的通知对于进一步完善联合授信机制具有较为显著的作用。落实好这一通知仍是当务之急。”卜祥瑞说道。

抑制银行机构多头融资银保监会在发文中表示，此次发布《通知》，是为了抑制银行机构多头融资、过度融资、“垒大户”等行为，切实防范化解金融风险，引导银行业金融机构进一步加强授信管理，改善银企关系，优化信贷资源配置。《通知》具体包括十二部分。

具体来看，《通知》要求及时确定企业名单。各银保监局商当地银行业协会，统计确定注册地或主要经营地在本省(自治区、直辖市、计划单列市)且符合《试行办法》第六条第一款规定的全部企业名单。企业注册地与主要经营地不一致的，由主要经营地银保监局负责名单统筹。

“对符合《试行办法》第六条第二款规定的企业，各银保监局商当地银行业协会，结合当地经济发展水平、企业资金成本、盈利能力、资产流动性等因素综合考虑，鼓励有条件的银行业金融机构建立联合授信机制。”《通知》写道。《通知》同时提出，异地机构也应积极加入联合授信。

在压实牵头银行责任方面，《通知》指出，牵头银行应当及时制定完整明晰的议事规则和工作流程，按照要求定期或不定期组织召开联席会议，及时向成员单位共享企业信息。应当组织成员单位以企业资产负债率为基础，以适当方式联合开展授信评估，与企业充分沟通后初步测算联合授信额度供联合授信委员会参考。

在强化履职问责方面，《通知》要求，银行业金融机构应当将联合授信工作要求纳入信贷管理体系，强化考核问责。对符合联合授信组建条件、无客观困难、应当加入但不加入联合授信机制的银行业金融机构，以及具备履职能力但推诿扯皮、拒不履职的牵头银行，各银保监局要在现场检查立项、重大风险处置调查中给予特别关注。

卜祥瑞介绍，《试行办法》发布以来，全国已纳入联合授信企业400多户。他认为，应当客观评估联合授信试点以来的成果。“通过联合授信近五年时间的试点，有关部门初步掌握部分授信余额较高企业在各行授信情况，联合授信机制初步起到了防止过度授信，抑制了企业多头融资势头，联合授信机制在防控金融风险起到了一定的探索作用。”卜祥瑞表示。

《试行办法》五年探路截至目前，《试行办法》已公布近五个年头。记者注意到，事实上在《试行办法》发布之前，就有地方银保监局开始探索联合授信的相关路径。如2016年5月，原浙江银监局发文称，该局在积极总结联合授信管理机制经验的基础上，大力推动银行债权人委员会建设工作，辖内已组建债权人委员会498家。

事实上，《试行办法》的出炉也有其时代背景。彼时，我国出现了渤海钢铁、东北特钢等企业重大信用风险事件，相关企业债务危机不仅涉及金融债务巨大，而且涉及多家银行业金融机构债权人，往往还会涉及多个省市的银行业金融机构。

系列企业集团重大信用危机的发生，反映了多头融资、过度授信的危害性，同时也暴露出了银行业金融机构在企业真实债务水平评估上的缺陷。

因此，在《试行办法》中规定，银行业联合授信政策的实施要有三大工具：一是联合授信制度;二是信息共享