一日罚超3.8亿元!

2月17日晚间，中国银保监会网站公开一系列大额罚单，涉及建设银行、中国银行、民生银行、渤海银行、渣打银行(中国)5家银行，罚款总额超3.8亿元，另有14名相关责任人一并被罚。券商中国记者了解到，此次处罚源自2019年银保监会对前述银行此前年度的业务专项检查。

其中，此次建设银行收到的罚单金额最高，合计被罚没近1.99亿元，涉及38项违法违规事项。此外，民生银行合计被罚款8970万元，渣打银行(中国)合计被罚没4965.94万元，中国银行合计被罚款3280万元，渤海银行合计被罚款1660万元。这批罚单银保监会作出处罚决定的日期均是2月16日。

根据银保监会网站披露，对中国银行、民生银行、渤海银行的处罚是基于银保监会在开展的支持民营企业及小微企业重大政策落实专项现场检查中发现，前述机构存在贷款资金被挪用、统计数据不真实、重大关联交易审议程序不规范等违法违规行为。

对建设银行、渣打中国的处罚是基于银保监会在开展的风险管理及内部控制有效性现场检查中发现，上述机构存在服务收费质价不符、贷款管理严重违反审慎经营规则、理财业务投资运作不合规等多项违法违规行为。

银保监会方面表示，下一步，将坚决按照党中央、国务院决策部署，依法从严实施行政处罚，严肃市场纪律，规范市场秩序，维护金融消费者合法权益，督促银行保险机构合规经营、稳健发展，助力金融服务实体经济，牢牢守住不发生系统性金融风险的底线。

以下是此次处罚的详细信息：

建设银行

因涉及38项违法违规事实，建设银行被没收违法所得并处罚款合计19891.5626万元(约1.99亿元)。其中，该行总行被罚没7341.5626万元，分支机构被罚没12550万元。

此次建设银行涉及的违法违规事实主要围绕内控制度、房地产业务、小微贷业务、理财业务等方面，具体包括：

一、公司治理和内部控制制度与监管规定不符

二、监管发现问题屡查屡犯或未充分整改

三、向检查组提供企业出具的虚假证明材料

四、未按规定及时报送案件信息

五、违规发放房地产贷款

六、贷款审查严重不尽职，违规办理虚假按揭贷款

七、违规发放固定资产贷款

八、违规为地方政府融资平台提供融资，后期以流动资金贷款承接前期融资

九、信用卡资金违规流入证券公司

十、违反产业政策为“两高一剩”企业提供融资

十一、小微企业统计数据与事实不符，企业划型不准确，将大中型企业纳入小微企业统计

十二、小微快贷业务违反审慎经营规则

十三、违规收取民营企业、小微企业费用

十四、违规借贷搭售理财产品

十五、精准扶贫小额贷款资金违规归集使用

十六、向关系人发放信用贷款

十七、违规发放贷款掩盖风险

十八、违规变相突破单一法人客户授信额度限制

十九、搭桥贷款业务不合规

二十、流动资金贷款管理违反审慎经营规则

二十一、固定资产贷款管理违反审慎经营规则

二十二、并购贷款管理违反审慎经营规则

二十三、个人贷款管理严重违反审慎经营规则

二十四、理财业务风险隔离不符合监管规定

二十五、理财业务投资运作不合规

二十六、违规通过理财业务实现不良资产虚假出表

二十七、违规虚增资本

二十八、面向一般个人客户销售的理财产品资金流向不符合规定，违规投资权益类资产

二十九、理财产品信息登记不及时，部分产品未登记底层资产

三十、理财业务统计数据与事实不符

三十一、理财资金投资非标准化债权资产的余额超过监管比例要求

三十二、同业投资业务管理违反审慎经营规则

三十三、债券投资业务未准确计量风险，个别债券风险加权资产计提比例低于监管要求

三十四、串用银行承兑汇票保证金掩盖信用风险

三十五、贴现资金违规回流出票人

三十六、违规向委托贷款借款人收取手续费

三十七、对信用卡业务异常交易行为监控不力导致频繁套现

三十八、银行集团并表统一授信管理流于形式

此外，建设银行9名相关责任人受到警告，部分责任人被处罚款5万元。具体包括：时任建设银行兰溪支行行长黄炜，时任建设银行兰溪三江支行行长叶浩运，时任建设银行常熟分行行长黄继军，时任建设银行常熟分行副行长陈大鹏，时任建设银行苏州分行副行长朱斌晨、冯宇，时任建设住房金融与个人信贷部副总经理孙聚贤，时任建设银行住房金融与个人信贷部副总经理周刚，时任建设银行住房金融与个人信贷部总经理王毅。

民生银行

因涉及14项违法违规事实，民生银行共计收到8970万元罚单。其中，该行总行被罚款6670万元，被没收违法所得2.462万元，分支机构被罚款2300万元。

民生银行方面第一时间对此次处罚情况作出了说明。该行表示，此次处罚相关事项源自2019年银保监会对民生银行此前年度的业务专项检查，该行高度重视监管意见，已按照监管要求全部整改完毕，并对相关责任人员进行了严肃处理。