近日，北京银保监局印发《关于加强金融支持复工复产相关工作的通知》，要求保险公司加快设计开发价格普惠、适宜人群广泛的新冠病毒传染病相关责任险种，保障新冠病毒导致的重症、危重症和死亡风险。

“新十条”发布后，多家保险公司对包含新冠确诊责任的保险产品采取了紧急下架的调整处理;在微博、微信、豆瓣、小红书等社交平台，“如何购买新冠保险”“新冠保险理赔条件”等词条均引发热议。

近日，北京银保监局印发《关于加强金融支持复工复产相关工作的通知》，要求保险公司加快设计开发价格普惠、适宜人群广泛的新冠病毒传染病相关责任险种，保障新冠病毒导致的重症、危重症和死亡风险。

疫情防控已进入新的阶段。如何在新冠病毒传染病带来的不确定性下挑选、甄别适合的保险产品，已成为消费者的共同诉求;如何在新形势之下完善精算模型，找到消费者需求、企业可持续能力及产品普惠属性间的平衡点，也成了保险业的“必修课”。

仅余一款“防疫”医疗险尚未下架“该产品已售罄”“产品已无法搜索”“暂无相关信息”……随着“新十条”发布，曾在各大平台风靡一时的“防疫险”目前只剩由人保健康承保的“疫安心·防疫保(含新冠)”一款。

从产品属性看，除针对疫情单独设置的“防疫”医疗险外，重疾险、意外险及寿险都可拓展新冠病毒传染病相关保障责任。

保障范围方面，“防疫”医疗险几乎涉及新冠疫情中可能出现的所有场景，内容包含前期的核酸查验补偿、隔离津贴、确诊津贴，以及中后期的轻症、重症、危症补偿;重疾险、意外险保障范围则多集中在新冠病毒及新冠疫苗导致的重症、危重症及身故几类。

截至12月13日，各大中介平台所售“防疫”医疗险已仅剩“疫安心·防疫保(含新冠)”一款。该产品在支付宝“蚂蚁保”平台上销售，由人保健康承保，保费为2.61元/月，保障内容包括新冠重症/危重症住院津贴10万元和传染病(含新冠)住院(含方舱)津贴100元/天。

“水滴保”小程序中，由永安财险承保，保障内容包括最高30万元新冠身故/伤残保障、最高1万元新冠确诊保险金以及200元/天新冠集中隔离津贴的“水滴新冠防疫险”已处于售空状态;美团平台上，由大地保险承保的新冠抗疫保也已下架。此前，华泰财险曾推出新冠疫情保障险，保障内容包括新冠病毒肺炎身故/伤残保障、确诊津贴、隔离津贴、预防接种意外身故/伤残责任等，目前，该产品同样作下架处理。

一位中介机构代理人对记者表示，公司平台曾售新冠病毒传染病相关保险产品已全面下架，经查询，当前市场中仅剩人保健康承保的“疫安心·防疫保(含新冠)”一款产品仍在“蚂蚁保”平台销售。

“这款产品无症状、轻症都是不赔付的，同时有十五天等待期。”上述代理人表示，“产品重点是重症，遇到问题需要住院，它可以提供充足的治疗费。”

记者注意到，除“防疫”医疗险外，不少拓展新冠保障责任的重疾险、意外险及寿险产品也已停售。如12日市场中仅剩的一款保障范围涵盖新冠肺炎、新冠疫苗导致的身故、伤残的“中国人保大护甲3号成人意外险”，也于13日显示“迭代中”，已关停购买通道。

中央财经大学保险学院教授周渭兵指出，此次产品的下架与防疫政策的调整有关。“解封了，不需要隔离，所以原来的隔离津贴、确诊津贴等险种部分失去了意义;而由于疫苗的成熟和非强制性的接种，疫苗接种异常保障的需求也会减少。但保障新冠病毒导致的重症、危重症和死亡导致的风险依然具有保险的意义。”

保障内容向重症、危重症及身故转移对外经济贸易大学保险学院系主任何小伟指出，市场中，新冠病毒传染病相关责任险种的发展与疫情可能对消费者身体造成的影响紧密相关。

周渭兵表示，从整个新冠病毒产生、传染和防疫、治疗的过程和影响的人群看，涉及新冠的保险在老年人群和从事特定工种的特殊群体中会有持续的需求，近期需求较大但过了高峰期后会逐渐减少。

“保险能够发挥作用的领域一定是小概率事件。当比例过高，确诊就不可能作为事件进行赔付。保险公司在以往疾病相关保险的测算、定价上都有稳定的统计数据支持，新冠亦然。”何小伟表示，“需要注意的是，病毒的变化本身就是一个变数，保险公司在产品的设计、定价时更应审慎推进。”

12月9日，北京银保监局印发《关于加强金融支持复工复产相关工作的通知》，要求保险公司加快设计开发价格普惠、适宜人群广泛的新冠病毒传染病相关责任险种，保障新冠病毒导致的重症、危重症和死亡风险。同时，提升“北京普惠健康保”参保人的保障水平，支持保险机构在不提升费率的情况下扩展产品保险责任，提高对新冠病毒导致的重症、危重症和死亡风险的保障能力。

“北京银保监局的态度是科学、准确的——未来保险能发挥作用的方向主要集中在重症、危重症及身故三类。”何小伟表示，“‘北京普惠健康保’要做到提供高质量保障，就必须考虑产品可能面临的风险。如果将隔离、无症状等情况加入保障范围，势必面临大量的赔付支出，企业经营压力增加，产品将面临可持续风险。”何小伟称。

周渭兵则指出