12月1日，中小银行互联网(深圳)金融联盟发布消息称，其联合金融壹账通、金融科技50人论坛，于日前发布《中小银行金融科技发展研究报告(2022)》(下称《报告》)。

《报告》以详尽的调研数据、科学的研究模型、严谨的专业分析，以及大量成功案例，从深度和广度两个层面刻画中小银行数字化转型现状，并针对痛点问题给出建议。《报告》发现，中小银行发挥“船小好掉头”的灵活优势，正在逐步适应由周期性外部冲击所导致的经营压力，在稳健经营和抗风险能力方面有所提升，体现了强劲的韧性。

《报告》问卷调查数据显示，2022年中小银行战略维度得分65.75，在全部六个维度中得分最高，其次分别是技术(50.43)、应用(49.96)、数据(49.36)、组织(46.76)、生态(37.56)。这组数据表明，2022年中小银行继续以战略规划统领金融科技各项工作的实施和落地，不断加强技术研发与技术应用能力，在数据治理和组织变革方面稳步推进，外部生态建设持续改善。

当下，越来越多的中小银行切实推进数字化转型。转型浪潮下，中小银行布局侧重各有特色。在中小银行加速数字化转型大趋势下，不同细分业态各有侧重，打造自身特色优势。调查数据显示，民营银行综合表现领先，在组织、技术、应用、生态等四个维度上均排名第一。

城商行在战略、数据、应用三个维度上较2021年取得显著提升，在受访城商行中仅有7.32%还未推出任何创新金融产品，2.44%还未推出数字化金融服务平台;而48.78%的受访城商行已经推出5个及以上的创新金融产品，29.27%推出5个及以上的数字化金融服务平台。

农商行更侧重个人场景金融搭建，问卷调研中51.85%的受访农商行开始布局API开放模式，接入高流量的互联网社群，输出线上金融产品，这说明农商行更倾向于将金融服务嵌入多元化消费场景。

通过收集分析大量实践案例，《报告》认为，过去三年来，数字化转型起步较早的中小银行通过战略引领、组织变革和数据提升，已经逐步建立并完善符合中小银行特征的金融科技发展模式，代表性数字应用包括手机银行App、小微金融服务智慧平台等，取得了快速获客、精准定价、交叉销售等良好效果，有效支撑供应链金融、投融业务等新市场开拓。

此外，《报告》还认为，2022年中小银行开放平台和“生态圈”建设提速，与政府和行业的数据共享度进一步提升。从不同地域来看，目前南方地区城市的数据共享程度较高，浙江、广东等地政务数据中心、行业数据共享平台等基础设施纷纷落地，有力地支持了当地中小银行生态圈建设。

相比往年的报告，本次《报告》更加关注新热点，将中小银行服务乡村振兴的内容作为专题单独列出。巩固拓展脱贫攻坚成果、全面推进乡村振兴，是新时期“三农”工作的重中之重。广大中小银行通过下沉金融服务和优化村级公共服务数字化转型，逐步形成了兼顾社会责任和商业可持续的农村普惠金融助力乡村振兴的新模式。本次《报告》收集了9家城商行、8家农商行、1家股份行的乡村振兴实践案例。在金融科技的推动下，越来越多的中小银行以推动数字金融与实体经济深度融合为出发点，大力提升数字化应用能力，在银行经营、管理、风控等环节运用数字技术提升经营水平，进而扩大乡村振兴金融服务的覆盖面。

中小银行以地方法人机构为主，决策链条短、市场化程度高、反应灵活快捷，而且深植本地“三农”市场，借助数字化手段能够充分激发这些先天优势。案例显示，部分业务领先的中小银行通过物联网、人工智能等数字化技术破解了农户、养殖户的担保难、活体监控难等金融助农痛点，深度结合区域经济特征和产业特征推出一系列特色信贷，从产业链层面放大金融支持“三农”实效。

综合今年报告调研结论和近三年“蜂巢模型”数据变化来看，中小银行数字化转型正提速发展，无论是从认知上还是实践上都已经站在了一个更高的起点，《报告》建议中小银行自身进一步聚焦关键场景建设，找准业务发力点并提高应用掌控力，同时呼吁金融主管部门、行业组织、地方政府等多方主体持续共同发力，针对中小银行金融科技发展的特殊性予以助力，形成攻坚克难合力。