9月1日，中国银行业协会正式发布《2022年度中国银行业发展报告》(下称《报告》)。《报告》指出，过去一年，银行业信贷总量平稳增长，信贷结构持续优化;同时，持续深化自身发展转型，优化业务布局，强化金融创新，切实管控风险，资产质量保持稳定，资本充足率稳中有升，总体经营质效不断改善，可持续发展能力不断增强。

银行业总体稳定向好

《报告》指出，2021年，得益于政策支持和经济稳定增长，中国银行业总体稳定向好，各类金融机构实现稳健发展。截至2021年末，银行业金融机构总资产、总负债规模分别为344.8万亿元和315.3万亿元，同比分别增长7.8%和7.6%。

2022年，我国经济发展面临的风险挑战明显增多,但经济长期向好的基本面没有改变。在落实“疫情要防住、经济要稳住、发展要安全”的总体要求下，宏观政策持续加大调节力度，我国经济运行恢复发展，高质量发展持续推进。

“在此宏观背景下，银行业金融机构始终心怀‘国之大者’，坚决贯彻落实党中央各项重大决策部署，紧密结合各自定位，不断提升服务实体经济的力度和质效，有力支持经济高质量发展和新发展格局构建”，《报告》指出，截至2022年二季度末，银行业金融机构总资产、总负债规模分别达367.7万亿元和337.3万亿元，同比增速9.4%和9.5%。

信贷总量规模提升，信贷结构持续优化

《报告》认为，2021年，银行业金融机构持续做好疫情防控和经济社会发展金融服务，统筹信贷总量、结构与投放节奏，高效落实差异化信贷政策，促进国家货币、财政、产业等各项政策协同落地，助力构建两个“循环”。

数据显示，2021年人民币贷款增加19.95万亿元，同比多增3150亿元。总量增加同时，信贷结构也在持续优化，对国民经济重点领域和薄弱环节的支持力度进一步加大——截至2021年末，普惠小微贷款余额19.23万亿元，同比增长27.3%，授信户数超过4400万户;全年新增制造业贷款1.67万亿元，其中，制造业中长期贷款增长31.8%，比全部产业中长期贷款增速高18.1个百分点，高技术制造业中长期贷款增速达32.8%。

同时社会融资成本进一步下行，对实体经济支持力度达到新高度，2021年全年企业贷款利率为4.61%，较2020年下降0.1个百分点，较2019年下降0.69个百分点，是改革开放四十多年来的最低水平。

《报告》指出，2022年，结构性货币政策继续发力，引导信贷资源向经济重点领域和薄弱环节倾斜，助力市场主体纾困、疏通供给和生产堵点。

数据显示，截至2022年6月末，人民币贷款余额206.4万亿元，同比增长11.2%，较年初增加13.7万亿元，同比多增9192亿元。

《报告》指出，银行业金融机构将继续结合各自定位，聚焦制造业、小微企业、绿色发展、科技创新、能源保供、水利基建、乡村振兴、养老、疫情受困行业等重点领域和薄弱环节，加大贷款投放力度，调整优化信贷结构，助力经济复苏和高质量发展。同时，在政策稳增长、稳就业、稳消费过程中，聚焦按揭、个人消费经营等重点业务，加快零售贷款领域布局也成为银行业的共同选择。

2022上半年住户、非金企业定存增量超去年

《报告》认为，2021年，银行业负债端形成客户结构多样、资金交易对手分散、业务品种丰富、应急融资渠道多元的格局。截至2021年末，金融机构本外币各项存款余额238.6万亿元，较2020年末增加20.2万亿元，同比增长9.3%。

2022年，货币政策稳字当头、稳中求进，根据宏观形势变化靠前发力，银行业金融机构存款继续实现较快增长。截至2022年6月末，金融机构本外币各项存款余额257.7万亿元，同比增长10.5%。其中住户和非金融企业的定期存款增量规模均超过2021年全年，存款来源稳定性进一步强化。

41家上市银行2021年手续费及佣金净收入8450.3亿

《报告》显示，41家上市银行2021年全年实现手续费及佣金净收入8450.3亿元，同比增长8.2%;2022年一季度实现手续费及佣金净收入2658.8亿元，同比增长3.5%，占营业收入比重为17.0%。

“目前仍然是银行卡、结算等传统中间业务占据收入主导，但理财、托管、投行类等中间业务亦得到积极发展”，《报告》指出。

此外，《报告》还建议，对于目前收入占比最高的银行卡类业务，银行业金融机构更加重视数字技术的应用，将数据分析、人工智能、深度学习等技术手段运用到银行卡业务中，通过各类生态圈构建，不断加大对客户需求的覆盖，同时进一步提升客群管理的数智化水平，针对不同客群、不同偏好，提供差异化产品与服务。

银行业资产质量下半年将边际改善

《报告》指出，2021年，在监管部门具体指导和各项政策举措推动下，防范化解金融重大风险取得新成效。全年共处置银行业不良资产3.1万亿元，高风险银行业金融机构处置有序推进,类信贷影子银行规模较年初减少4.2万亿元,银行理财业务存量整改任务基本完成，防范化解大型企业集团风险取得积极进展，互联网平台企业相关金融业务整改有序推进。

截至2021年末，商业银行不良贷款余额28470亿元，不良贷款率逐季降至1.73%，较2020年末下降0.11个百分点，创2018年以来新低。同