“与诈骗分子的对抗，仍将是一场没有尽头的马拉松。只要各方合力令金融诈骗行为无所遁形，消费者合法权益就能得到最大程度保护。”

央行支付结算司3月2日在官网“关注‘两会’共话金融”专栏发布文章指出，金融业反诈打赌治理体系已基本形成。

3月初，央行支付结算司公布的最新数据显示，2021年累计向公安部门移送可疑账户线索430万户，推送资金预警信息242.8万条，成功避免145.5万群众受骗。

此外，央行还组织商业银行、支付机构共同推进反诈打赌“资金链”环节治理。2021年，月均涉案单位银行账户数量降幅92%;涉案个人银行卡户均涉案金额下降21.7%。

值得注意的是，去年电信网络诈骗资金查控平台协助公安机关紧急拦截涉案资金高达3265亿元。

央行方面表示，金融业反诈打赌治理体系基本形成——按照“谁的账户谁负责”“谁的商户谁负责”原则，商业银行、支付机构主动作为，严格履行风险防控主体责任，及时拦截涉诈涉赌资金。与此同时，商业银行、支付机构与各地反诈中心协同作战，快速响应资金查控需求并协助处理紧急诈骗事件。一位股份制银行风控部门人士向21世纪经济报道记者透露，如今银行的金融反诈应对举措，正从“事后追惩打击”，延伸到“事中阻断与事前防范”。比如他们正着手建立数据研判模型与人工反诈客服相结合的风控体系，当数据模型判断消费者在转账或申请贷款时可能遭遇骗局，系统就会自动提醒人工反诈客服人员介入，通过电话对消费者进行及时劝阻，帮助他们认清诈骗套路。

在他看来，随着金融诈骗套路不断“翻新”且形成专业的诈骗“产业链”，防范打击金融诈骗依然是一项复杂的系统工程，需要政府部门、金融机构与各类市场参与者的协同应对，共同打击此类犯罪行为发生。

一位美团金融相关负责人向记者透露，相比电信运营商与银行，互联网平台在上游端接触不到用户通信数据，在下游端掌握不了用户资金转移路径，事中拦截就成了他们防范金融诈骗的最关键一环。只要守住这道防线，就可以最大限度减轻消费者的经济损失。

他向记者透露，去年美团金服人工劝阻团队通过事中实时劝阻，累计劝阻潜在被骗用户27000余名，累计帮消费者挽回直接损失逾4亿元。

“随着金融反诈日益形成专业产业链，我们一方面在中国支付清算协会等部门的指引下，采取多项活动持续扩大反诈知识传播，令越来越多消费者对各类金融诈骗套路提高警惕;另一方面则持续加大技术研发与数据分析资源，构建更完善的反诈防护体系，并借助延迟放款、短信提示等功能协助消费者认清骗局，及时止损。”这位美团金服相关负责人指出。

记者多方了解到，要构建更强的金融业反诈治理体系，还需各类金融机构在相关部门指导下形成“信息共享”。具体而言，目前不少诈骗分子会诱导受骗者前往那些反诈风控能力相对较弱的金融机构借款并实施诈骗，若各家金融机构能实时了解消费者在其他金融机构申请借款被“甄别”遭遇骗局的信息，就能迅速采取措施协力“唤醒”他认清骗局，阻止经济损失持续扩大。

“与诈骗分子的对抗，仍将是一场没有尽头的马拉松。只要各方合力令金融诈骗行为无所遁形，消费者合法权益就能得到最大程度保护。”上述美团金服相关负责人指出。

央行方面强调，人民银行将继续组织商业银行、支付机构坚决推进反诈打赌“资金链”环节治理，协助公安机关切断犯罪分子资金转移通道，守护老百姓“钱袋子”。

多维度遏制金融诈骗行为“反弹”

上述股份制银行风控部门人士指出，随着金融反诈知识的持续普及推广，当前民众对冒充公检法人员行骗的套路已产生足够高的警惕性。于是，不法分子开始主打“感情牌”与“领导牌”。

“最近一段时间，我们发现三类金融诈骗套路有所反弹。”他指出。一是被拉进“投资者”微信群，受到群主的高额投资回报“诱惑”，被骗走数十万元积蓄;二是按照某些冒充企业领导的人要求，向他们转账公司资金，一下子令企业“损失”大量资金;三是被“网络情人”蒙蔽，大额转账或大手笔借款帮他们解决资金周转难题，最终受骗。

针对这类金融诈骗行为“反弹”，他们一方面在用户转账或申请贷款时，在操作界面“弹窗”进行风险提示，另一方面则积极采取事中电话拦截劝阻，让消费者及时醒悟认清骗局“止损”。

但他发现，部分受骗者仍然深信骗子的“骗术”，要么不愿承认自己上当受骗，要么搪塞了事。目前他们最担心的，是即便他们“拦截”了这笔涉嫌欺诈的借贷或转账申请，部分消费者仍然无视弹窗、短信提示，在骗子诱导下继续从其他金融机构借款或转账，并向骗子打款。

“面对这种情况，人工劝阻团队一方面需要通过对方语气情绪的微妙变化捕捉漏洞，让他自己感受到自己正深陷骗局，另一方面则要据理力争，用大量案例与事实唤醒他尽早认清骗局。”前述美团金服相关负责人指出。有时美团人工劝阻团队需要用最能让客户认识到问题严重性的语气，让用户尽早清醒过来，但当他们意识到受骗上当后，则语气需要变得温和，帮助用户尽快冷静，协商如何有效避免经济损失扩大。

他强