6月5日，广州市地方金融监督管理局印发“监管沙盒”试点工作实施意见（简称“《实施意见》”），标志着广州成为全国首个在“7+4”地方金融领域开展“监管沙盒”试点的城市。

广州市地方金融监管局相关负责人表示，这对促进广州地方金融稳定健康发展，切实提升金融服务实体经济能力，打造广州现代金融服务体系，推进广州金融创新发展工作积极融入粤港澳大湾区建设具有重要意义。

全国首个试点城市

“监管沙盒”是运用金融科技手段及相关制度设计，为暂未实施应用的创新型金融产品、服务、业务模式，提供安全、可控的小范围内部测试环境，通过测试全面掌握其设计漏洞及风险情况，为进一步改进完善或应用推广提供依据。

自2016年3月英国金融行为监管局率先实施“监管沙盒”，新加坡、澳大利亚、丹麦、荷兰、香港等十几个发达国家和地区推行此项制度。2019年，中国人民银行等六部委批准在包括广州的十省市开展为期一年的金融科技应用试点，在推进金融科技发展过程中引入“监管沙盒”理念。

2020年4月24日，中国人民银行等四部门印发《关于金融支持粤港澳大湾区建设的意见》，提出推动完善创新领域金融监管规则，研究建立跨境金融创新的监管“沙盒”。为推进广州地方金融创新稳健发展，在“促发展、防风险”中寻求最佳平衡点，广州市地方金融监管局积极探索在“7+4”地方金融监管领域引入“监管沙盒”。伴随着《广州市地方金融“监管沙盒”试点工作实施意见》的印发，广州也成为全国首个在“7+4”地方金融领域开展“监管沙盒”试点的城市。

据了解，广州市在小额贷款、融资担保等地方金融业态开展“监管沙盒”试点工作，允许符合相关要求的地方金融机构自愿申报未推广应用的金融创新活动作为测试项目，在“监管沙盒”管理体制机制下，既为金融创新活动提供更加灵活的监管环境，同时也高度重视风险防控、金融消费者保护工作，鼓励在风险可控的前提下探索金融创新，确保广州市推广应用的金融创新举措通过“监管沙盒”机制的检验和证明。

五大机制

《实施意见》建立了广州地方金融“监管沙盒”试点的运作机制，主要涵盖了5大方面内容。

一是明确试点管理方式。广州市地方金融监管局负责试点运行的组织运行和监管工作；各区金融工作部门负责测试项目的推荐、属地管理和风险处置化解工作；广州金融风险监测防控中心（简称防控中心）负责日常性事务管理工作，提供金融监管科技支持；试点机构负责提出测试项目申请，拟定并执行测试方案，切实履行风险防控化解、金融消费者保护第一责任人职责。

二是明确试点机构范围。广州市地方金融监管局根据行业发展实际情况，分批分类将小额贷款公司、典当行、融资担保公司、融资租赁公司等地方金融业态纳入试点范围。推进试点工作与开展地方金融机构分级分类监管相结合，支持规范经营、具备良好风险管控能力的地方金融机构通过“监管沙盒”试点开展创新、做优做强。

三是明确测试项目的准入、运行、结束及后续管理工作机制。《实施意见》在项目准入环节设置了测试项目“负面清单”、专家评审等工作制度。测试项目经专家组评审通过，申报机构与防控中心签署相关合同后，即进入项目测试阶段，在测试过程中由防控中心对测试项目的运行情况进行实时监控。测试到期结束后，对测试结果进行评估，供监管部门决策参考，按照风险情况、推广价值、是否涉及审批等对结束测试的项目实施分类管理；广州市地方金融监管局对已进入推广应用阶段的项目实施后续追踪管理。

同时，《实施意见》明确拟测试项目存在以下“负面清单”中情形的，不作为“监管沙盒”测试项目：1．吸收或变相吸收公众存款，组织或参与任何名义、形式的集资活动；2．除小额贷款公司外，发放或受托发放贷款；3．开展票据、信托产品、信托收益权、私募证券、私募基金份额、资产证券化产品、保险资产交易（经中央金融监管部门批准除外）；4．开展支付结算业务；5．开展法律法规禁止的业务或活动；6．相关监管部门认为当前不宜开展测试的项目。

四是建立金融消费者保护制度。“监管沙盒”试点建立起以充分揭示风险信息为核心的金融消费者保护制度，明确金融消费者需自愿参与测试活动，对所参加的试点测试活动具有深入了解。《实施意见》明确试点机构是金融消费者保护第一责任人，应建立健全金融消费者适当性制度，对潜在金融消费者进行风险承受能力评估，在测试期间提供投资者随访、金融消费者教育等服务，建立纠纷调解工作机制，切实保障知情权、依法求偿权等合法权益。

五是明确试点保障措施。广州市地方金融监管局成立试点工作领导小组，各相关业务处室成立具体工作小组，推进各地方金融业态有序开展试点工作。鼓励行业自律组织、高校科研机构积极参与试点工作，深入开展市场调研、课题研究。加强与相关监管部门对接沟通，提升联合监管能力。

促进广州金融健康发展

在全国率先建立地方金融“监管沙盒”试点工作机制，具有较强创新性，具有哪些亮点呢？

一是充分利用金融监管科技。广州市地方金