虽然当下中小银行都在谈论数字化转型，但从效果来看，似乎并不理想。

近日，金融壹账通、中小银行互联网金融(深圳)联盟、埃森哲联合发布《中小银行金融科技发展研究报告(2019)》(以下简称“《报告》”)数据显示，大部分中小银行仍未形成成熟完整的数据管控体系。

“银行数字化转型是银行业伴随金融科技发展的必然趋势。而数据治理是实现银行数字化转型的基础，没有数据治理，就谈不上推进数字银行建设。”8月8日，金融壹账通董事长兼CEO叶望春于中国数字银行论坛·2019桂林论坛上指出，目前银行业数据治理存在四大痛点“第一，数据分散、杂乱、割裂，没有全局数据观。第二、数据收集靠传统手工，渠道单一、模式落后、效率低、成本高。第三、数据标准不统一、缺乏分析工具，数据难运用。第四、技术系统落后、难以满足数据管理需求，存在数据安全和风险隐患。银行必须从长远和战略的高度来重视数据治理。同时，银行要借助第三方科技的力量突破自身人才、资金、场景这些方面的限制。”

中国银行业协会党委委员、副秘书长张亮表示，数据在银行数字化转型的过程中扮演极其重要的角色。“数据作为一种新型‘生产要素’，已成为未来银行重要的资产和核心竞争力，是支持银行精细化运营管理，推动数据驱动业务发展战略转型、提升风险控制能力的基础。对数据采集、整合、应用、管理的质量直接关乎银行数字化转型成败，数据治理作为一项战略性、基础性工作，重要性日益凸显。”

中小银行数字化转型举步维艰

当前，作为数字经济重要组成部分的数字银行建设也正在向以大数据人工智能驱动的阶段发展。全球银行业对于数字银行转型已经达成了共识，正在进入数据治理的新阶段。

根据《财富1000强管理层年度调研》显示，截至2018年4月，包括美国银行、第一资本、花旗银行、高盛、富国银行、摩根大通等大量领先金融机构在内都设置了首席数据官，充分表明全球银行业对数据治理的重视。

叶望春表示，“目前国外许多银行设置了首席数据官，而国内是没有的，说明我们对数据的重视程度还不够，我们必须认识到银行的数据治理建设是必然趋势。一方面，数据治理是金融科技发展到一定阶段后，银行业数字化转型必然会产生的需求。另一方面，数字银行具有比传统银行更高的效率和收益，大大推动了银行业对数据治理的迫切需求”

去年五月，银保监会颁布《银行业金融机构数据治理指引》（以下简称《指引》），其中强调，“从数据治理架构、数据管理、数据质量控制、数据价值实现、监督管理等方面规范银行业金融机构的数据管理活动”。《指引》发布一年多来，已有一部分中小银行在此方面开始发力，并初见成效，但数据治理目前基本还处于萌芽期，其数字化转型举步维艰。

报告表明，27%的中小银行缺乏公司级数据规范，数据多头管理，部门数据互通靠自发或人工传递；46%的中小银行初步搭建公司级数据管控体系和基础规范，但应用尚未下沉到业务，数据互通程度不理想；仅18%的中小银行初步建立数据管理体系和管控工具，进行了平台整合，各部门基本落实公司数据规范体系；仅9%的中小银行实现有效数据治理，数据管理体系完善，全面实现大数据应用。

推进数字银行的好处

银行数字化转型会有哪些好处？麦肯锡的报告显示，能否有效应对数字化转型，对银行业的净资产收益率影响幅度在40%-49%，数字银行比传统银行在效益上平均提升17%。

金融壹账通联席总经理邱寒用一个生动的例子讲解数据治理的重要性。她说，客户向银行咨询问题时经常会遇到，在电话里跟客服反馈过的问题，去到网点时要跟客户经理再说一遍，而且得到的回答很可能不一样，这就是背后数据没打通带来的典型问题。

此外，当下银行面临的数据问题还包括：缺失统一的数据管理标准、数据资产和数据关系不清楚、数据质量差监控难、敏感数据分散泄露风险高、运算速度慢分析效率低和数据接入慢报送不及时等。所以，在基础数据层，银行需要构建统一的大数据平台和完善的数据治理体系。

“数字银行就是利用现代科技对银行营销、获客、产品、风控、运营全流程的业务进行数字化采集、归拢、分析，并基于数据指导银行进行经营决策的模式。完整的数字银行经营体系，应覆盖三个层面”，金融壹账通联席总经理邱寒指出，“一是基础数据层、二是业务应用层、三是经营管理层，只有这三层为一体的体系做到智能化、数字化，才能构建一个完整的数字银行经营体系。其中，基础数据层的建设是业务应用和经营管理的基础。”

近日，金融壹账通正式向行业推出了数据治理解决方案，这是我国首个基于大数据平台的全流程数据治理解决方案。

“该方案与面向传统数据库的数据治理有本质区别，这是一个基于大数据技术构建的全流程数据治理方案。”邱寒进一步解释到，该解决方案拥有平台、场景、算法、拓展、部署五大优势。借助人工智能和大数据，能够支持全场景、海量数据的智能治理，并在软硬件扩展、迭代升级方面更加灵活方便，部署时间比传统产品要缩短1-2个月，最终帮助中小银行快捷实现“数据驱动业务，数据驱动决策”的目标，可有效解决行业内普遍存在的数据难看清、数据难收集、数据难运用以及数据难管理等痛点。

“银行业的数字化转型，既是技术问题，又是业务问题，其本质依然是金融。”叶望春指出，银行转型既需要有前沿技术的引领，更要有对金融业务的理解和实践。因此，只有联合各方力量，才能全面推动银行业数据治理的蓬勃发展，为广大中小银行打开挖掘数据价值的全新空间，加速银行数字化转型，普惠金融科技，更好地服务实体经济发展。