中证网讯网商银行行长金晓龙13日在由中国金融四十人论坛和金融城主办的“第四届全球金融科技(北京)峰会”上指出,数字普惠金融前景广阔。

金晓龙说:“前十年是整个消费正在互联网化,现在第二个大的风口就是产业的互联网化正在到来。网商银行从阿里经济体系内、阿里体系外的电商卖家开始,逐渐走向线下二维码收单的买家,也走向了新型的农民、新型农村经营规模主体,也走向了物流、快消、汽车、电子电器等行业性的小微客户。”

金晓龙分享了网商银行在场景依托的大数据风控里面的几点心得:

第一,始终认为普惠金融是善意的金融。“我们和传统金融不一样的是,传统金融的风控方法是首先从对一个客户不信任,然后通过各方面调查逐步加深客户理解、信任。从一个灰色地带到一个洗白的过程。但是,网商银行始终坚持大部分客户是好的,首先不预设任何一个坏人。“据介绍,传统银行审批通过率大概在5%到15%之间,网商银行的审批通过率可以达到73%,从目前两年的实践结果看,我们这部分的贷款余额超过1千亿,目前不良率不到1%。”

第二个,陪伴客户成长。“很多(客户)信用看不清的时候,我们小额先介入,慢慢跟客户互动成长,所以客户在我们这儿看到是他的(贷款)价格越来越低,(授信)额度逐步提高。”

第三,把个体账户关联和网络评估结合在一起,这是互联网银行大数据风控的一个特色。

第四,经营流水的数据和行为数据结合起来看。

第五,实时动态评估客户资质,而不是像传统机构靠事后信贷报表。