今年，科创板迎来开板五周年，五年间，国内科创生态焕然一新。作为赋能科创产业发展的重要力量之一、也是做好金融“五篇大文章”的“第一篇”，科技金融也迎来了新的发展。仅从数量来看，据不完全统计，目前名称中含“科技支行”的银行已近500家。

一方面，科技金融是政策所鼓励的发展方向、也是银行业挖掘新增量的必然趋势;另一方面，面对同质化的产品竞争，银行与银行之间又如何做出差异化?这是行业关注的话题。来自浦发银行的一份数据让人眼前一亮：截至今年一季度末，浦发银行已累计服务科技型企业六万户，贷款余额超5300亿元，服务科创板企业超过70%，在股份行中位居前列。

业绩的背后离不开服务模式升级和机制体制保障。《证券日报》记者从浦发银行进一步获悉，经过多年摸索，其围绕科技金融已形成了一套较为成熟的服务模式、组织保障体系，并建立了多样的产品供给矩阵。日前，为深入了解浦发银行科技金融服务模式，记者对浦发银行多家分行及其服务的企业进行了一线调研。

制度引领面向科创新兴生产力

在长江中游，被称为“九省通衢”的武汉正演绎着一种新的发展。“进入新常态后，增量客户在哪里?是我们在转型路上面临的第一道考题。”浦发银行武汉分行党委委员、副行长彭超说。

从武汉顺江而下，行至长江入海口，作为“改革开放排头兵”的上海浦东迎面而至。这里是浦发银行的发展源头，得益于浦东的制度优势及产业发展机遇，浦发银行总行对于金融与地区经济发展之间的关系思考得更加深刻。

面向新兴科技企业，发展科技金融，是浦发银行的回答。今年初，浦发银行围绕“五篇大文章”，结合发展实际，提出了“数智化”发展战略，明确了“五大赛道”，并将科技金融作第一赛道全力推进。“以新战略驱动转型发展，全力服务现代化产业体系建设、深度赋能科技企业创新发展，力求成为科技金融生态圈的重要纽带、陪伴科技企业成长的首选伙伴银行。”浦发银行党委书记、董事长张为忠说。

很快，在浦发银行开始了战略转型。机制上，成立科技金融专班，持续优化全行科技金融专业组织体系，确立了上海、深圳、广州、北京等12家重点分行;技术上，一套名为“抹香鲸”的数据监测系统可帮助业务经理精准获悉科技型企业融资需求，而拥有自主知识产权的科技企业评价体系，在不断迭代中将对科技型企业授信的风控管理标准化;产品供给上，围绕科技企业生命周期特征，结合地方适配需求开展差异化安排，从标准件走向定制品……

在落地方面，上海分行先行先试，率先落地全行首批“浦新贷”、“浦创贷”、“浦研贷”产品，首创“热带雨林”式全生命周期科创企业服务模式，设立浦发银行上海创新中心，并推出首个孵化器“张江创孵基地”。截至2024年3月末，上海分行服务科技企业约1.2万户，服务上海地区科创板上市企业超九成，科技贷款规模超1000亿元。

武汉分行加速转型，全行上下形成共识，“打开思路，不停留在原来的贷保模式中”，并设立6家科技特色支行，打造“行业专家”型业务人员，考核机制向科技金融大比例倾斜。截至2024年3月末，武汉分行已服务科技型企业超1700家，科技贷款余额超170亿元，服务专精特新“小巨人”企业超240户，服务省级专精特新企业600余户……

多元矩阵丰富科创产品体系

另一方面，竞争也在加剧。记者注意到，近年来，商业银行纷纷按下科技金融加速键，或推出了适配科技创新企业的多元化信贷产品，或探索了投贷联动等服务模式。对此，浦发银行武汉分行科技金融部总经理田野对《证券日报》记者称，对于银行来说，最终能说服客户的，还是两样法宝，一是产品;二是服务。

亿咖通(湖北)技术有限公司(下称：亿咖通)是一家从事汽车智能化研发、生产的科技领军企业。武汉分行对亿咖通科技金融服务从一笔上市综合授信开始合作，不断向纵深拓展：2022年，武汉分行助力亿咖通美股上市，发行了美元高级可转换票据;今年又为亿咖通匹配了相对应的研发贷款。

与此同时，亿咖通也从“独角兽”一路壮大，截至目前，其业务已遍布中国、英国、美国、瑞典、德国、马来西亚，自研自主知识产权专利技术近1200余项，公司总市值已逾5亿美元。公司资本市场负责人、副总裁于晓亮表示，公司在不同发展阶段对于资金来源及资金体量有着不同的需求，为满足不同阶段企业的经营周转需求，那些“产品品类多、放贷效率快”的银行产品往往更有吸引力。

深度调研科技类企业不同成长阶段的需求，浦发银行提出了“科技金融全生命周期立体化产品矩阵”的思路，推出了“5+7+X”浦科产品体系，其中5是指拳头产品、7指重点产品、X指一套定制化、差异化产品和方案部署。浦发银行科技金融专班成员张游进一步解释称，在早期阶段，科技企业对于研发投入的要求往往不高，浦发银行科技金融要做的就是在企业发展早期，以相对小额的信贷额度介入到企业的业务中去，后期随着企业的壮大，再不断根据企业需求提高信贷额度、推出更多品类的金融产品，形成类似“热带雨林”的服务模式。

很快，随着亿咖通“出海”步伐的加快，武汉分行在