安徽某科技有限公司是一家从事玻璃制品生产、销售的高新技术企业,是六安金寨县政府重点招商引资项目。受海运价格居高不下等因素影响,企业生产经营急需流动资金周转。
徽商银行六安金寨支行得知情况后,第一时间由支行行长带队上门对接融资需求,对接当地产业园区为企业推荐“园区贷”产品,解决了企业无担保的困境。
在分支行的共同努力下,为企业发放500万元流动资金贷款,从上门对接授信、收集资料、银行审批、担保公司核保、实现投放全流程仅耗费一周,获得了当地政府与企业的一致好评,极大地缓解企业流动资金周转困难的问题。
“服务地方经济、服务中小企业、服务广大民众”,这是徽商银行一直以来坚持的市场定位。党中央强调,要始终坚持以人民为中心的发展思想,推进普惠金融高质量发展,健全具有高度适应性、竞争力、普惠性的现代金融体系,更好满足人民群众和实体经济多样化的金融需求,切实解决贷款难贷款贵问题。
作为安徽省服务中小企业的主流地方银行,徽商银行积极贯彻落实各项助企政策,培育和弘扬中国特色金融文化,深入推进普惠金融发展,打通融资难点、堵点,真正做到帮助企业解决燃眉之急,破解融资难题。
以义取利,给企业贷款过程“减负”合肥某钢结构有限公司是徽商银行合肥分行濉溪路支行存量信e贷客户。2023年11月末,该企业一笔500万元的信e贷贷款到期。然而,由于钢贸市场价格波动较大,公司虽经营稳定,但流动资金趋紧,临时筹措还贷资金较为困难。
徽商银行合肥分行濉溪路支行客户经理在日常走访客户过程中了解情况后,充分调查客户在手合同及货款回笼等情况,在风险可控的前提下,向客户主动推荐了徽行线上无还本续贷产品。
贷款到期前,客户经理主动上门收集客户申请书及补充协议,并指导客户归还贷款利息,成功为客户办理无还本续贷500万元,得到了企业的高度认可,客户表示:“该产品操作便捷,减少企业财务成本,真正解决了企业短暂性的资金困难。”
“小企业线上无还本续贷”是徽商银行践行“以义取利”要求,专门为小微企业定制的专项无还本续贷服务模式。为进一步降低贷款续转过程中小微企业的续贷压力,增强小微企业金融服务获得感,2023年,徽商银行在线下贷款无还本续贷服务基础上,创新推出了线上贷款无还本续贷业务模式。
线上贷款无还本续贷业务模式主要基于客户原贷款利息正常归还前提下,以新发放的贷款归还已有贷款,从而实现新旧贷款无缝衔接,极大简化业务流程,提升了续贷时效,更为客户节约了转贷成本和时间成本,减轻企业财务负担。
如何给企业贷款过程“减负”?“更简单、更便捷”,是徽商银行对服务的极致追求。也是徽商银行在一次次的产品迭代中始终坚持的理念初心。
在贷款模式上,徽商银行构建起线上产品体系,打造线上金融服务品牌。徽行引入多场景特征因素,融合信e贷、科技e贷、保e贷、农e贷等产品,打造界面极简、场景丰富、用户体验良好,产品组合灵活的“徽融e”系列小微企业线上金融服务品牌,初步构建了包括信e贷、科技e贷的信用场景线上产品体系,以及包括保e贷、农e贷的非信用场景的线上产品体系。
截至2024年5月末,徽商银行小企业线上业务授信余额超380亿元,较年初增加近5.5亿元,其中信用场景余额超290亿元,较年初增加逾9.5亿元。
与此同时,根据市场及小微企业融资需求变化,徽行对信e贷、科技e贷、保e贷等线上产品模型进行迭代优化,提升模型审批效率,截至2024年5月末,共完成优化8次、21项内容。
“守正创新,不脱实向虚”是徽行一直的坚持。一次次的产品创新,是徽行对产品服务的精益求精,是对客户满意度的极致追求,更是对企业发展的锦上添花,在每一次迭代前行中,徽行在一笔一画地书写着普惠金融这篇大文章。
支持实体经济,打通金融服务“最后一公里”传统园区内的一些小微企业,往往因为与银行、园区管委会信息不对称,仍借助于资产抵押和质押进行融资,不仅限制了资金需求,期限也得不到匹配,融资难担保难仍是一个突出问题。针对这样的痛点,“园区贷”应运而生,以园区为载体,由园区、银行、担保公司按照约定比例分别承担风险责任。“园区+银行+担保公司”的风险分担合作模式,强调园区政府指导性、突出银行审慎性、发挥担保优势性,政府变风险分担为主动决策,由园区牵头设立风险资金池,筛选“企业白名单”,徽商银行开展批量授信,担保公司实现见贷即保。同时,银行与园区建立信息联动机制,动态跟踪了解企业生产经营、纳税情况,实现“人工+预警模型”贷后管理。
截至2024年5末,徽商银行“园区贷”业务共签约园区127家,贷款余额58.2亿元,服务企业1436户,有效提升了对普惠主体的金融支持力度。今年,徽商银行将进一步探索“平台+园区+金融”模式,全力推动与羚羊工业互联网深度合作,助力小微企业数字化转型升级,打通金融服务“最后一公里”。
守正创新,用智慧延伸服务线上申请、在线秒批、在线提款、在线还款……如今,足不出户,客户都可以快速享受徽商银行信e贷、信