中国网财经5月31日讯近期，湖北银行发布2021年度报告。年报显示，2021年该行营业收入、利润总额均下滑，营业收入同比下滑1.88%;利润总额同比下滑7.04%;净利润呈增长态势，同比增长13.09%。

此外，2021年湖北银行经营活动产生的现金流量净额由正转负;资产利润率、资本利润率均低于监管红线，其中资本利润率连续7年低于监管红线。

值得关注的是，2022年5月30日，据湖北省纪委监委网站显示，湖北银行党委原书记、董事长陈大林涉嫌严重违纪违法，目前正接受湖北省纪委监委纪律审查和监察调查。

针对营业收入、利润总额下滑以及资本利润率低于监管标准等相关问题，湖北银行接受中国网财经记者采访时表示，上述问题的主要原因在于：新冠疫情冲击带来的影响、主动让利为企业纾困解难、转型发展还不够彻底。

2021年增利不增收

截至2021年末，湖北银行资产总额3501.95亿元，同比增长15.0%;负债总额3222.53亿元，同比增长15.7%。贷款总额1813.20亿元，同比增长22.5%;存款总额2499.11亿元，同比增长16.2%。

经营业绩来看，2021年湖北银行增利不增收。报告期内，该行实现营业收入76.73亿元，同比下滑1.88%;利润总额17.42亿元，同比下滑7.04%;净利润17.56亿元，同比增长13.09%。

就具体的营收结构来看，2021年，湖北银行实现利息净收入65.99亿元，同比下滑10.36%;手续费及佣金净收入0.99亿元，同比下滑47.51%;投资收益12.00亿元，同比增长376.12%。

另外，湖北银行经营活动产生的现金流量净额由正转负。2021年，该行经营活动产生的现金流量净额由2020年的144.26亿元减至-60.36亿元，同比下滑141.84%。

针对营业收入、利润总额、利息净收入下滑等相关问题，湖北银行解释称，主要原因在于三个方面，第一个方面是新冠疫情冲击带来的影响。湖北省作为2020年疫情爆发中心，新冠疫情对实体经济，尤其是中小微企业冲击最大，而该行的主要客户群体为中小微企业，对该行资产质量、盈利能力带来了极为不利的影响。

湖北银行在回复中表示，第二个原因在于该行主动让利为企业纾困解难。“利息收入是城商行主要收入利润来源，在没有其他收入来源对冲的情况下，存贷利差持续收窄对我行经营效益产生重大影响。新冠疫情发生以来，我行积极履行社会责任，主动下调贷款利率，让利实体经济发展，共为企业节约利息支出11亿元，其中2020年7亿元，2021年4亿元;2021年累计主动承担和减免企业融资费用近4000万元。”湖北银行还提到，对政策有要求的，该行不折不扣坚决贯彻落实;对政策没有要求的，该行主动采取延期、展期、降息、减费让利等措施，为企业纾困解难，共度难关。

湖北银行指出，第三个原因为该行转型发展还不够彻底。在利率市场化、城商行加快转型发展的过程中，该行也意识到自身经营管理中存在的不足，特别是在应对市场变化、客户选择、经营管理水平提升等方面，该行还要向优秀城商行学习，认真总结，不断完善。

与此同时，湖北银行回复中国网财经记者采访时表示，面对市场竞争不断加剧、错综复杂的经济金融形势，该行积极主动应对，采取了一系列有效措施，该行主要业务经营指标逐步企稳，基本恢复到疫情前水平。关于具体的举措，湖北银行表示，一是扎根荆楚，全力服务实体经济;二是真心实意，全力服务中小微企业发展;三是推动转型，全力提升经营管理水平;四是增资扩股，全力夯实发展基础。

资本利润率连续7年低于监管红线

除了增利不增收之外，湖北银行资产利润率、资本利润率均未达到监管要求，其中资本利润率连续7年低于监管红线。截至2021年末，湖北银行资产利润率0.54%;资本利润率6.51%，未达到“商业银行的资产利润率不应低于0.6%、商业银行的资本利润率不应低于11%”的监管要求。根据湖北银行历年年报数据，2015年-2021年，该行资本利润率连续7年低于监管红线，2015年-2020年该行资本利润率分别为10.54%、10.10%、9.34%、9.83%、8.54%、6.08%。

湖北银行回复称，2021年该行定向增资扩股7.62亿股，增加资本28.9亿元。增资扩股后，该行资本实力显著增强，为未来发展提供了内生动力。但由于资本的价值创造需要时间积累，增资扩股同时对资本利润率产生了一定的稀释作用，致使资本利润率同比有所下降，低于监管标准。

资产质量方面，截至2021年末，湖北银行不良贷款余额38.08亿元，同比增长3.25%;不良贷款率2.10%，较2020年末减少0.39个百分点，仍高于同期全国商业银行1.73%、全国城商行1.90%的平均水平;拨备覆盖率217.67%，较2020年末增加52.48个百分点。其中，湖北银行不良贷款余额已连续多年增长，根据湖北银行历年年报数据，2017年、2018年、2019年、2020年不良贷款余额分别为21.55亿元、24.59亿元、25.60亿元、36.88亿元。

资本充足率方面，截至2021年末，湖北银行资本充足率13.85%，较2020年末提升0.74个百分点;一级资本充足率10.96%，较2020年末减少0.05个百分点;核心一级资本充足率10.58%，较2020年末减少0.43个百分点。

值得关注的是，2022年5月30日，据湖北省纪委监委网站显示，