收编支付牌照半年后，华为支付正式试水场景应用。

今年上半年，华为完成了对深圳讯联智付的收购，斩获第三方支付牌照。“十一”期间，有用户发现在“华为开发者大会2021”的门票支付方式选项中出现“华为支付”，这也是华为自主支付通道首次现身。

在市场中，手机厂商切入支付并不鲜见。自ApplePay入华后，三星、华为、联想、中兴、小米在内的多家国内手机厂商，在不具备支付牌照的基础上通过手机Pay产品打造自身钱包产品，但在二维码大行其道的环境下，水花寥寥。在手机厂商的Pay路线被二维码支付“碾压”多年的情况下，未来是否具备搅动格局的能量仍存在诸多问号。

值得一提的是，华为多年前曾公开表示过不会去申请支付牌照。而世易时移，如今多元化的发展路径显然更有助于其业务铺开。但结合今年华为高管针对斩获牌照的“不会涉足支付市场”的表态，似乎显示其目前无意与移动支付正面交手。

手机Pay艰难摸索

Pay模式难成主流的一个重要原因是发展早期受到了手机适配性限制，能说服用户用NFC支付不难，但很难说服用户更换手机。

2014年，在苹果公司秋季新品发布会上，基于NFC的手机支付方式——ApplePay与iPhone6/iPhone6Plus同时发布。2016年2月，ApplePay正式入华，此后三星、中兴、小米、华为、OPPO、vivo在内的多家国内手机厂商陆续布局移动支付。

有别于平台型互联网公司的渠道优势，手机厂商的硬件基因使其介入支付市场时多通过闪付类的Pay产品(即基于NFC近场支付技术)起步。彼时，扫码派和闪付派分庭抗礼，NFC曾一度被寄予厚望。从安全性看，Pay产品“不打开APP就可以完成支付”“无需解锁屏幕”。实质将支付链条从“手机-支付APP-付款”三步缩短为“手机-付款”两步，不仅支付环节减少、效率提升，基于手机安全芯片的支付风险点也更少。

在没有支付账户做依托且线下渠道不占优的背景下，华为钱包的发展路径也延续众多手机钱包+银行卡模式。2016年8月，华为联合银联共同推出HuaweiPay。官方数据显示，截至目前，HuaweiPay已经支持国内134家银行绑卡，且在一部手机的绑卡上限方面具备较强优势。

但Pay模式的短板与其优势同样明显。信用卡资深研究人士董峥告诉《中国经营报》记者，Pay模式难成主流的一个重要原因是发展早期受到了手机适配性限制——并非所有产品线都搭载了相关NFC芯片，能说服用户用NFC支付不难，但很难说服用户更换手机。与之相比，条码支付对手机硬件则没有要求。而近年来，虽然手机硬件环境提升很快，但扫码支付的习惯已经根深蒂固，很难完成用户习惯的重置。且从安全性上，二维码支付近年来提升得也很快。

截至2021年第二季度，尚未有任何一家手机厂商系支付产品进入移动支付市场前十，一定程度显示发展五年来Pay模式仍未成市场主流。

博通咨询金融行业高级分析师王蓬博告诉记者，运营投入不足、简单与原有模式绑定，以及自身没有真正能够控制的使用场景等因素，都在一定程度影响了手机Pay的发展。“移动支付形成目前的格局存在一定偶然性，两大巨头如果不是刚好踩中了移动互联网兴起的时机，在线上线下有巨大投入的前提下培养了用户使用习惯，也不会有今天的规模。”

受到大环境影响，华为钱包在2019年即开通了全机型对银联二维码的支持，但由于缺乏自有账户，完全依托于银联闪付体系做Pay产品也容易被“渠道化”。

2019年7月，华为联合多家银行正式推出基于银行且、迅类账户的零钱业务，开始探索开发“余额”价值。2020年4月，华为钱包推出数字信用卡产品HuaweiCard，进一步扩充钱包服务类别。目前，在支付层面，HuaweiPay实现了手机银联闪付、银联二维码、卡码合一、零钱卡、HuaweiCard等功能;金融服务上，华为钱包支持借贷、申请信用卡等功能;在认证、passAI等服务上，HuaweiPay支持手机交通卡、手机门禁卡等功能。

在业内人士看来，上述摸索基本与市场上其他手机厂商以及Pay产品差异不大，即通过硬件升级支持更多产品线搭载NFC功能，探索更多元的支付技术创新、成为银行绑卡和发卡的渠道，并叠加一些导流金融产品的服务，在帮金融机构拓客的同时增加自身账户的黏性。

但整体看，这种Pay模式尚未对支付习惯造成明显冲击。中国银联发布的《2020年中国银行卡产业发展报告》显示，从细分场景来看，公交地铁占据了手机闪付总体交易量的40%，商超便利店及公共缴费等场景交易量占比分居二、三位。

需要注意的是，NFC支付在过闸机时的快捷优势非常突出，遗憾的是，这种优势很难被平移到消费场景。一位北京支付行业人士向记者表示，在大多数普通用户的认知中，手机钱包更多是一种“通行证”，而非一种支付工具。而大众消费习惯则会影响商家的选择，在很多店面，一些此前针对Pay产品的收单设备甚至被束之高阁。

生态练兵起步

借助支付牌照，华为对外可以为企业提供整体支付方案、电商支付方案等，也可以进一步结合全球布局获得跨境人民币资质。

NFC支付的局限性让手机Pay很难在C端掀起如微信红包崛起时一样的变革，因此寻求多种路径成