中证网讯在小微企业经营中,续贷难、续贷贵、资金周转缓慢的问题始终困扰着小微企业发展。这一问题不仅严重影响了企业持续经营,也滋生了庞大的“过桥”市场,从而导致小微企业融资成本增加。

为解决这一问题,切实改善首都营商环境,北京市银保监局发文要求商业银行强化本行续贷工作力度,提高续贷率,切实做到“应续尽续”,原则上要求所有正常类贷款均应予以续贷,并进一步简化申请材料、缩短办理时间,大力提升小微客户续贷服务质效。

据了解,民生银行深耕小微金融领域,早在2014年便在北京地区率先推出了“无还本续贷”服务。近期民生银行北京分行更是将该服务全新升级成为线上自助办理的“自助转期”服务,使续贷业务步入“自助”时代。

500亿元续贷支持2万家小微企业渡难关

目前,由于小微企业普遍对贷款资金依赖性较强,如果延用大企业贷款“一借一还”的授信模式,小企业贷款到期必须先还后贷,即先全额还清上一笔贷款,才能再申请一笔新贷款。

民生银行北京分行相关负责人表示,这种方式不仅流程长,影响企业经营活动,更使得一些小微企业为了还贷使用过桥资金,直接推高了企业的融资成本,影响了企业长期成长。因此,本着切实服务实体经济,助力小微企业发展的理念,民生银行北京分行一方面通过给予客户长期额度来平滑企业用款周期,另一方面则通过大力发展“无还本续贷”业务,降低客户资金成本。

记者获悉,为着力解决小微客户贷款到期续贷期间的资金压力,民生银行北京分行不断加大金融创新力度,完善数据积累,运用大数据技术,对存量客户行为数据、交易数据以及综合贡献进行评分,实现客户细分层级管理,创新推出“无还本续贷”业务。经客户主动申请,银行通过向客户发放新贷款,结清已有贷款,改变了小微企业授信到期“先还后贷”的传统模式,实现客户续贷期间的资金平稳过渡,有效提升了服务客户的便利性。民生银行北京分行自2014年起即推出“无还本续贷”业务,截至2019年6月,已为2万余家小微企业提供了约500亿元的续贷支持。

金融产品全面创新助力“每一个小微梦想”实现

近期,随着金融科技应用的不断深入,借助移动客户端、数字签名、人脸识别等先进技术,民生银行北京分行将“无还本续贷”服务全新升级成为线上自助办理的“自助转期”服务,将业务操作方式由线下转至线上,客户通过手机银行可自助办理续贷业务。

全新的“自助转期”模式下,客户在贷款到期前便能通过手机银行在线自助申请,系统后台运用征信、工商等大数据模型主动进行风险识别,直接给予优质小微客户续贷支持。这种模式不仅实现了有效的风险隔离,还大幅提升了小微客户的续贷效率。

值得注意的是,一直以来,民生银行北京分行致力于为小微客户提升全方位、综合化的金融服务体验,像“自助转期”服务这样的续贷融资解决方案还有很多。如“云账户”、“云快贷”等可支持客户在线开户和申请贷款,“校付通”、“享乐租”等行业解决方案满足了企业集中收款、记账需求。历经十余年的发展,小微金融已发展成为全面围绕客户综合金融需求,以大数据引擎及人工智能驱动,为小微客户提供精细化、专业化、数字化为特征的全方位服务的小微3.0模式。

民生银行北京分行相关负责人表示,该行还将不断加快产品创新步伐,全力打造智能化、线上化、综合化、专业化的小微客户服务体系,全面提升客户体验和市场品牌,持续为小微企业提供有效率、有质量、有温度、有深度的一体化综合服务,切实助力“每一个小微梦想”的实现。