中证网讯“回到市场之中,回到客户之中,倾听市场的声音,用更高标准的服务与产品,来验证中国民生银行小微金融3.0可持续发展全新商业逻辑,支持小微客户高质量可持续发展,是我们一以贯之的追求。”近日,民生银行副行长林云山在民生小微“OpenDay”全国推介会上如是说。

众所周知,在小微客户经营成长的过程中,续贷难、续贷贵、资金周转缓慢的问题始终困扰着小微客户。这一问题也受到了北京市政府及银保监会的高度重视,并将其作为2019年重点解决的改善小微企业营商环境问题之一,大力推进续贷服务小微客户成效。

据了解,最早涉足并深耕小微领域的民生银行,十余年来不断推陈出新、积极创新金融工具,为小微企业提供了丰富多元的服务,仅在北京地区便服务着超过35万名北京地区的小微客户。

“无还本续贷”解除小微客户续贷之忧

记者获悉,《中国银行保险监督管理委员会北京监管局关于进一步做好小微企业续贷业务支持民营企业发展的指导意见》文件近期印发,要求商业银行强化本行续贷工作力度,提高续贷率,切实做到“应续尽续”,原则要求上所有正常类贷款均应予以续贷,并进一步简化申请材料、缩短办理时间。

民生银行北京分行副行长许芳表示,为着力解决小微客户贷款到期续贷期间的资金压力,在总结多年服务小微企业经验基础上,民生银行北京分行于2014年率先推出了“无还本续贷”服务,该业务以“主动续贷”的方式,通过向客户发放新贷款,结清已有贷款,实现客户续贷期间的资金平稳过度。统计数据显示,2018年,民生银行北京分行共发放小微贷款422.7亿元,其中续贷金额388亿元,通过无还本续贷金额174.6亿元,约占续贷金额的45%。

“没想到竟然这么快?”民生银行贷款客户李先生赞叹。李先生向记者表示,他在民生银行有305万元贷款即将到期需要转期,他通过新上线的“自助转期”功能,用手机银行自助发起“转期”,后台系统自动审核后,客户自助签约完成放款。足不出户就完成了全部转期手续,“真是太方便了”。

许芳介绍道,“无还本续贷”产品改变了小微授信到期“先还后贷”的传统模式,重点解决了客户续贷期间的资金压力,大幅提升了服务客户的续贷业务效率,已成为民生银行在北京市场上的特色品牌之一。近期,借助移动客户端、数字签名、人脸识别等技术,民生银行将“无还本续贷”服务全新升级成为线上自助办理的“自助转期”服务。客户在贷款到期前便能通过手机银行在线自助办理续贷业务,系统后台运用征信、工商等大数据模型主动进行风险识别,有效做到了风险隔离,并筛选出优质小微客户给予直接续贷支持,大幅提升了小微客户续贷效率和服务客户的便利性。

小微综合金融服务越来越“接地气”

据了解,一直以来,民生银行北京分行致力于为小微客户提升更加全方位、综合化的金融服务体验。除了“自助转期”服务这样的续贷融资解决方案,还有像“云快贷”这样的线贷款申请产品,以及“云账户”、“校付通”、“享乐租”等众多的智慧支付产品,多方面的满足小微客户经营需要,向客户提供更加高效、最快捷的金融服务体验。

许芳表示,历经十余年的发展,民生小微金融已由1.0解决客户融资、2.0综合服务搭建,全面进入围绕客户综合金融需求,以大数据引擎及人工智能驱动,为小微客户提供精细化、专业化、数字化为特征的全方位服务的小微3.0小微金融服务生态模式,不断将前沿技术转化为“接地气”的小微服务,实现了从融资服务向账户管理、财富管理等综合化金融服务的转变,从服务客户本身进一步扩展到服务客户的生意圈、生活圈。

未来,民生银行北京分行将继续秉持服务小微实体、助力小微企业发展的理念,围绕客群细分经营的核心发展逻辑,不断加快产品创新步伐,全力打造智能化、线上化、综合化、专业化为特征的小微客户服务体系,全面提升客户体验和市场品牌,持续为小微企业提供“有效率”、“有质量”、“有温度”、“有深度”的一体化综合服务。